Alexandria Ocasio-Cortez的70％税收计划 投资者如何保护他们的投资组合

亚历山大·奥卡西奥·科尔特斯(Alexandria Ocasio-Cortez)在她当选后的几个月里震撼了政治世界。从她对资本主义的看法到对绿色新政的呼吁，这位纽约市人迅速成为民主党最着名的成员之一。

她最有争议的建议之一就是对纳税人收入超过1000万美元征收70%的边际税。目前，税率更多是一个谈论点或开放的报价，但它显示了一些民选官员想要在万亿美元赤字时代推动利率。

如果税收政策的这种变化最终会发生，投资者如何定位他们的投资组合以减少影响?

提高税收的可能性有多大?

让我们首先澄清一下Ocasio-Cortez的提议意味着什么。她建议以70%的税率对申报者的收入超过1000万美元征税。所以只有高于这个数额的收入才会按照这个更高的税率纳税，而不是所有纳税人的收入。

许多人认为该提案不太可能通过，即使其他民主党总统候选人如参议员伊丽莎白沃伦提出更高的财富或收入税。

马萨诸塞州Plympton的Odinic顾问公司的管理成员Matthew Gallagher认为，奥卡西奥 - 科尔特斯的提议在“渺茫”中成为现实。加拉格尔怀疑任何一个主要政党“都将拥有意志力或政治资本进行另一次大修税法。“

但即使奥卡西奥 - 科尔特斯提出的建议没有成为现实，税率完全有可能从现在的水平上升。从历史上看，最高边际税率是有史以来最低的，因此认为它们可能会走高并不是不合理的。

因此，由于许多政客为了更高的利率和最高利率已经处于(相对)低水平而敲打鼓励，未来可能不会因为税率上升而需要超过1000万美元的收入。即使是适度手段的纳税人也可能最终支付更多费用，而且可能比他们预期的更快。

那么投资者应该做些什么来为更高的利率定位自己，即使它们不像现在提出的那么高?现在开始规划还为时尚早，特别是因为一些解决方案 - 例如IRA--需要时间来建立并正确筹集资金。

5个防止更高税率的策略

如果税率上升，可以选择多种策略，无论是在改变前还是在事后。

股息之前的资本增值

虽然加拉格尔怀疑70%的边际利率将会发生，但他表示如果这样做，“定位自己的最佳方式是通过投资提供资本增值，而不是股息。”

升值股票的收益在出售之前不会征税，这意味着投资者可以无限期地延迟纳税。另一方面，投资者在收到股息的年度对股息征税。

克雷顿大学(Creighton University)金融学教授罗伯特·约翰逊(Robert R. Johnson)表示，投资于升值的股票对于年轻投资者来说是更好的策略。“年轻的投资者正试图长期建立财富，并且最好通过投资策略中没有”泄漏“来实现。也就是说，他们最好不要获得股息，并将资金投资于成长中的公司。“

虽然年轻投资者可以更好地利用这一策略，但对老年投资者也有效。

仔细挑选你的资金

波士顿地区Sandy Cove Advisors的首席投资官Rob Reilly表示，另一个减税措施是在您的应税账户中使用“低周转”资金。“在购买开放式共同基金时，请看看经理人的历史性离职率。投资组合的营业额越高，您支付的税金就越高。“

随着市场下滑，去年对减税最为严重。股市下跌往往最终会以两种方式伤害投资者。他们的共同基金整体亏损，但随后他们可能还要对共同基金的资本收益分配征税。

“当你投资ETF时，通常会避免这种双重打击，这是一种比传统共同基金更具税收优惠的交易工具，”赖利说。

这种税收优惠是投资者选择ETF而不是共同基金的另一个原因。

去免税债券

是的，有些债券实际上是免税的。它们被称为市政债券，它们由州和地方政府发行，用于资助运营和改善。他们的巨大吸引力在于他们通常没有联邦税，尽管债券通常以低于公司或联邦政府债券的利率支付利息。

休斯顿Krueger&Catalano Capital Partners的创始人Ryan Krueger表示，“无聊的免税市政债券在任何时候都是收入计划的支柱。”

市政债券也是马里兰州Bel Air的Picket Fence Financial的所有者Kirk Kinder的关注焦点，他预计如果税率上升，他们会越来越受欢迎。

使用Roth帐户锁定当前汇率

由于税率处于历史低位，因此计划一天可能会有更高的利率。一种方法是使用Roth账户保存，如果您的雇主提供，可以使用Roth IRA或Roth 401(k)。

如果您认为未来税率会上升，这些罗斯账户尤其具有吸引力。罗斯帐户允许您今天省钱，增加免税金额，无论税率如何，都不必为合格的提款纳税。

“现在以较低的税率纳税并获得免税增长，”金德尔说。“对于那些有时间让罗斯真正复合的年轻投资者来说尤其如此。”

如果未来利率会上升，那么选择Roth账户比传统版本的IRA和401(k)更有利。金德表示：“我甚至希望将爱尔兰共和军的资金转换为罗斯，以利用当前较低的利率。”

(以下是一些可供考虑的最佳罗斯IRA账户。)

长期投资

为自己保存捆绑包的最终策略已内置于税码中。这只是为了确保您持有您的投资，以便他们只能以较低的长期利率征税。通常，这意味着持有至少一年的投资。

但是，投资者可以无限期地累积投资收益而无需缴纳任何税款。这是一个巨大的优势，因为税法允许投资者推迟纳税，直到他们意识到任何收益。您可以持有数十年的股票头寸并且根本不需要缴税。这就像是政府的无息贷款。