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rag-tag的股票和信托转换为更多连贯的资金组合

2019-03-06 15:17:32 编辑: 来源:
导读 在上周戏剧性地揭开愚蠢的投资者并挑选他们 - 或者说我 - 离开的混乱的骨头之后,我现在必须开始做出一些决定,然后我将一些rag-tag的

在上周戏剧性地揭开愚蠢的投资者并挑选他们 - 或者说我 - 离开的混乱的骨头之后,我现在必须开始做出一些决定,然后我将一些rag-tag的股票和信托转换为更多连贯的资金组合。

我对这个投资组合有一些简单的规则。正如Funds Insider中的专栏一样,它将由基金组成,可能会投入奇怪的交易所交易基金。投资信托和股票将不会出现,因此这意味着Dumb Investor投资组合中的所有内容都必须具备。

这至少会带来前所未有的彻底决裂,但并非没有成本。具体来说,107.55英镑,因为我将为我出售的九个持股中的每一个产生11.95英镑的交易费用。

我的想法确实发生了,我可以通过将资金转移到另一个交易费较低的平台的聪明诡计来转移这一指控。但是这个计划并不是一个观众:在实物转移中,基金行业将投资从一个平台转移到另一个平台而不进出销售的行为,每股持有Hargreaves Lansdown的成本为25英镑。这是交易费用的两倍以上,并且总共花费225英镑。

即使有这样的指控也没有让我失望,事实上这些转移需要两到四周的时间,这对于下个月最具吸引力的专栏来说是不可能的。我是否真的想把自己的命运与Dumb Investor的投资组合相提并论的时间比我更长?

此外,没有明显的替代平台可以让我大幅降低这个成本,这个成本不到我22,335英镑投资组合的0.5%。根据Compare Fund Platforms的数据,富达,AJ贝尔和互动投资者的收费约为10英镑,Bestinvest和Willis Owen的价格为7.50英镑,而草莓和哈利法克斯的股票交易价格更高,为12.50英镑。这使得Close Brothers的8.95英镑收费和iWeb的5英镑诱人。

检查我的平台选择

但我领先于自己。我选择的平台不应该由一系列小型和非经常性交易决定。现在看来,在我开始我的资金之旅之前,检查Hargreaves Lansdown是否对我最好是一个好时机。

英国最大的在线股票经纪人不是最便宜的这一事实对许多人来说不是新闻。有些方法可以很便宜:例如,如果你投资于投资信托的投资组合并且不经常交易,那么它可以成为非常好的价值。在一个基金和股票账户中,在支付购买交易费用之后,持有它们是免费的,而在其ISA和Sipp的0.45%费用上的45英镑和200英镑的上限意味着对于超过英镑的持有量实际上没有收费10,000和44,500英镑。

对于基金投资者,不存在此类上限。任何包装纸的价格为0.45%,仅在250,000英镑以上的情况下降至0.25%,这在很大程度上是学术上的考虑,因为我的投资组合规模不到十分之一。

我使用比较基金平台工具来了解Hargreaves Lansdown对基金和股票账户的收费与其他账户的比较。这会问你关于你的投资组合的一系列问题:它有多大(22,335英镑),你正在计划的常规储蓄(无),你将持有多少资金(10只,仅为了这个练习)和多少交易一年(六,基于​​我可能会切换三)。

我会持有股票吗?我可能持有几只ETF,它们作为股票进行交易,并作为平台收费目的对待它们,但它们不太可能构成投资组合的主要部分。我不排除被动资金,但如果我沿着这条路走下去,我将不知道我是否会选择跟踪器或ETF,直到它归结为具体的投资决策。因此,我会在本练习中说不,这说明了准确比较平台费用的难度,除非您确定要构建的确切投资组合。

我假设我运行投资组合五年:不仅是持有资金的最短建议期限,而且似乎对一个专栏的生命周期进行了不错的估计。并且我将每年赚7%,除此之外没有其他原因是该工具给出的默认答案。

不出所料,哈格里夫斯的0.45%的收费意味着它显得低于桌面,从最便宜到最贵,在五年内花费我653英镑。iWeb是迄今为止最便宜的,售价284英镑:它不收取帐户费,只收取25英镑的设置费和每笔交易5英镑。所以说我坚持我相当随意的假设,我会支付75英镑开始,包括25英镑的费用和50英镑购买10个基金,然后我的三个基金开关每年另外30英镑。比较基金平台计算成本作为我的投资组合大小与收费之间的差异:假设假设7%的年增长率,这就解释了为什么费用计算为284英镑而不是225英镑。

这是Hargreaves和iWeb之间369英镑的差价,只是略微受到离开布里斯托尔经纪人的成本的影响,在我将所有投资转为现金之后,这将是:

25英镑转移到另一个提供商(虽然,如果像我一样,你不需要避免ISA提款,你可以拿出现金并自己​​再投资另一个提供商)。

哈格里夫斯关闭账户30英镑(他们明智地留下1英镑来避免这种情况 - 超过两年不到250英镑的账户可能会被关闭,余额被发送到顾客)。

兔子洞的收费

我承认这一专栏已经陷入了平台收费细节的兔子洞,但比较它们时存在危险。平台可以吹嘘他们的钟声和口哨(如果这并不是一个比喻并不太混合)他们喜欢,但除非你实际使用过它们中的每一个,否则你无法正确衡量每个人的实际投资者体验。

我可以从其网站上判断出 iWeb的定价简单性与其产品的简洁性相匹配:这本身并不是坏事,只是反映了它的主张:便宜且没有多余的装饰。

而且我知道哈格里夫斯并没有垄断平台市场的光滑。富达在比较基金平台的功能列表上获得了同样多的奖励,并且更便宜(509英镑),而AJ贝尔的成本更低,为438英镑,而且缺少我不需要的模型组合,根据到桌子。

但是,如果不进入布里斯托尔经纪人的广告,其服务水平确实令人印象深刻。Hargreaves Lansdown不仅是Dumb Investor资金的所在地,也是Citywire的Group Sipp养老金。我遇到的任何问题都一直处理得很快,我不能说我有任何抱怨。是的,修剪费用总是很好,但它并不足以让我从一个正在交付的服务中切换。尽管如此,请随时告诉我我错了!

我很高兴我在哪里,我现在需要出售Dumb Investor的股票,并考虑在哪里投资。鉴于我现在已经写了两个这样的基金日记投资者专栏,并没有实际投资任何基金,这是我需要在下周提出的。

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