私立学校是否准备好进行保险主导的文化转变

“在许多家庭中，抵押贷款之外最大的支出之一是学费，它没有保险，它应该是，”学校费用保护保险董事总经理约翰尼·马尚特(上图)说。

他指出，我们生活中的所有其他重要方面都有保险：健康、汽车、房屋、生活、收入和宠物。Marchant希望接下来是学费，并与每个州的每个独立学校协会讨论了他的产品。

“从今天开始，我们可以出售保单，但有些鸭子需要排成一排，我想直截了当，”Marchant说，他是使用Lockton许可证的分销商。

其中一只鸭子可能是重大的文化转变。

“也许这是因为我们在这里试图做的是创造一种文化变革：我们正在做一个非常简单的直接风险转移坏账到保险市场。就是这么简单。为什么以前没有人这样做过?我不知道，“他说。

到目前为止，独立学校、天主教学校和教会学校一直依靠其基金会和助学金来帮助无力支付学费的父母。Marchant从他作为支付昂贵私立学校费用的父母的经验中知道，这种传统系统无法帮助所有人。

“大多数学校，虽然他们声称助学金和基金会将帮助这些家长，但在许多情况下没有发生，”他说。

他自己观察到“我可以看到其中一些父母所经历的痛苦”的经历促使他想到了学费保险。

“你会在场边看橄榄球比赛时谈论它，然后说，'天哪!你要干什么?突然无力支付学费背后可能会失去工作、疾病或残疾，“他补充说。

大约五年前，他提出了这个概念。Marchant说，它不仅可以让经济困难的父母的孩子留在学校长达12个月，还可以显着减轻数千名澳大利亚父母无法支付学费给学校造成的经济压力。

Marchant说，悉尼天主教学校首席执行官的网站视频解释说，在COVID-19大流行期间，参加学费减免计划的学生人数从约4，000人飙升至8，000人。这只是澳大利亚一个城市的一个学校系统。

“现实情况是，从来没有一种产品使他们能够以非常低的成本将这些坏账从基金会和助学金转移到保险市场，”Marchant说。

除了财务方面，Marchant表示，学费保险将使学校管理人员避免与父母进行痛苦的对话，这些父母的金钱问题可能意味着他们不得不带孩子离开学校。

“从学校的角度来看，它避免了与家长的一大堆尴尬对话。我的校长曾经称之为'谎言和哭泣'，这是父母会向校长撒谎，说他们的财务状况，然后开始哭泣，“他说。

Marchant将他的产品描述为“一个非常标准的事故健康措辞”。

“所以，我们可以做一个12个月的政策，这个过程非常简单。例如，如果父母失业并且无法支付学费，学校将提出索赔，该索赔将退还给学校，“他说。

没有选择标准或风险管理流程来确定哪些学校或家长有资格。Marchant说，学校可以购买该产品，并选择将成本转嫁给家长。这个想法是每个父母都会购买一项政策来保持低成本。

“这必须以非常低的成本在整个学校传播。因此，如果有一个父母，坦率地说，他们永远不会失去工作，生病或残疾，他们可能会问“我为什么要付这个钱?答案是因为你在帮助学校社区，以防其他人可能无法在某个时候支付费用，“他说。

Marchant说，他的文化变革挑战的关键是说服学校领导学费保险在经济上是有意义的。

等式的一方面非常直接，即使学费很低。

“在许多情况下，天主教学校的费用是每天10美元。所以，他们每年是 3，500 美元。但如果你推断出4000名学生，你就有1400万美元的费用减免，“他说。

Marchant预计，即使是昂贵的悉尼私立学校，每个孩子的保费也不会超过每月20澳元。

“如果我还有孩子在学校，我在费用表的底部看到15美元 - 三杯咖啡，我会说，'感谢上帝!我很高兴能付钱'。

然而，障碍正在改变学校一贯处理拖欠费用的方式。

“这里还有整个政府的事情：有600亿美元的政府资金用于教育，包括独立和天主教经营的学校。因此，有很多文化，社会和政治原因可以解释为什么可能会对这种产品产生一些阻力，“他说。

Marchant表示，每年有一定数量的政府资金的学校系统可能会担心如果他们购买学费保险，就会失去这笔资金。

“你可能有点沉默，让负责发放政府资金的人来管理那个，”他说。

然而，Marchant认为学费保险是更好的选择。

“如果这意味着他们节省的钱可以用于更多的教师和更好的设施，那你为什么不这样做呢?”他说。

从政府的角度来看，他认为减少对学校的资助，同时减少从私立系统跌入公共系统的儿童人数的前景非常有吸引力。

Marchant将这种情况比作宠物保险。

“宠物保险在15年前不存在，现在如果你有宠物，你必须有宠物保险，”他说。“我一直觉得，一旦这些学校协会机构中的一个遵循我们在这里试图做的事情，那么许多其他机构就会开始排队。

随着经济衰退迫在眉睫，Marchant认为这一时刻可能已经到来。

“学校将不得不找到一些东西，因为未来几年将非常非常困难，”他说。