你应该去自愿公积金来提高你的公平竞争力吗

您的员工公积金(EPF)的利率正在降低。2017 - 18年，中央董事会(CBT)建议8.55%，比基金去年的8.65%减少10个基点。2015-16赛季，您的PF语料库获得8.8%的回报。

在这种情况下，利用自愿公积金(VPF)窗口将PF的贡献提高到超过基本工资12%的强制性限额是否有意义?在VPF下，员工可以将捐款增加到100%。

个人理财专家认为，在利率下降的情况下应该避免VPF窗口。他们认为可以在共同基金中部署额外的可投资语料库，最好是通过SIP，以获得更高的回报。

“许多员工超出了强制性限制，以享受更高的免税利益。然而，做一个股票SIP更明智，它可以产生更高的回报。Ladderup Wealth Management董事总经理Raghvendra Nath告诉Moneycontrol。

Nath认为SIP是创建良好退休语料库的最佳方式之一。“在多元化的共同基金中，SIP几乎没有任何替代品可以为退休创造一个相当大的语料库。Equity SIPs简单，定期，无锁定，收益率更高，现在只是名义上的税收。唯一的问题是它需要投资者的纪律，因为它不是EPF强制锁定的储蓄，“Nath说。

5nance.com创始人兼首席执行官Dinesh Rohira对此表示赞同。“一年内EFP率的持续下降并不能证明需要将PF的贡献超过强制性限制。相反，员工可以期待投资于保守的混合型共同基金，这种基金从长远角度来看更有可能获得更高的回报，“他说。

罗希拉说，如果一个人已经授予了更高的贡献，如果它负责投资组合中的债务分配，它可以继续下去。“如果负责整体投资组合的债务分配，可以继续对PF进行更高的投资。PF比传统的债务工具提供安全和更好的回报。然而，对于拥有年龄和冒险能力的投资者而言，可以减少配置，并将投资转向股权和股权相关的共同基金，以便为他们的退休建立语料库，“他说。

Raghavendra Nath认为EPF的利率可能会进一步下降。“政府必须逐步将公积金率与银行存款利率和小额储蓄率挂钩。EPF费率被人为地挂钩，所有纳税人的负担都要降低。由于担心出现政治影响，历届政府只会略微降低利率。这些结构与市场联系越多，对国家和储蓄者来说就越好，“他指出。