买楼是本地情侣不得不思考的人生课题

买楼是本地情侣不得不思考的人生课题，而考试范围中最困扰情侣的难题就系先买楼、后结婚;抑或先结婚、后买楼，要作出较可行的抉择，就要睇下自己置业「睇餸食饭」的本事。

先租屋都可以上到车

提起此难题，不少情侣抱着的信念系无楼就结唔成婚，皆因结婚后都要解决居住问题，唔想同屋企人住便唯有租楼，然而租得楼似乎很难有余钱储到首期。

不过近期有两宗成交个案，正好点出原来识「睇餸食饭」，租楼都可以上到车。第一宗成交是粉岭公屋祥华村一个中层单位，面积277 方呎，虽然成交呎价达 11119 元，但单位连地价只需 308 万元，较不少纳米新盘更抵玩。

据代理透露，买家是一对80 后情侣，他们本身租了数年村屋，储够首期，见这个单位可承造九成按揭便决定入市，首期约三十万元。就以三十万元为基准，情侣合力储三年，每月只需要储八千四便达标，如果二人每月收入约四万几，即使要交租，要达成目标都唔算太难。

另一宗成交则涉及荃湾中心二座中层单位，实用面积377 方呎，买家是同区租客。据代理透露，买家租了两年楼兼储够首期，瞄准此单位借八成按揭，每月供楼负担与租楼相约，于是决定转租为买。

这两宗成交均反映出，只要严守预算原则，并不介意楼龄较旧物业或是二手公屋，即使租楼住都可以圆上车梦。因此理论上即使结婚后租楼住，要上车都并非幻想。

不过对情侣来说，此方案有一座「心理大山」，便是婚礼开支。今时今日要搞一次华丽婚礼往往要几十万才成事，如坚持婚礼要大搞，辛苦储蓄的数十万元首期子弹就会被婚礼消耗大半。若然情侣是把解决长期居住问题放在首位，搞婚礼的规模便要懂得取舍了。

唔急于结婚，但联名置业是大家共识的情侣，亦不妨参考上述两宗成交「睇餸食饭」的精神。过去有一些买新楼被迫挞订，又或几经奔走才筹够首期的首置情侣，中伏关键因素系心头太高，例如有百多万资本在手，便心雄入手七百万单位。

相比之下，这两宗成交个案的买家，上车致胜关键便是戒绝心头高，或许会有人认为买祥华村单位的情侣，由村屋降格到住公屋很委屈。但别小看二手公屋的承接力，因为银码符合九成按揭规限，二手公屋一直不乏上车客接手，假如楼市继续硬净，这对情侣数年后将有机会沽货获利及策动换楼。

在「八万五」年代，其实有不少单身人士是先置业才考虑拍拖。皆因当年居屋供应过剩，偏远地区居屋乏人问津，于是单身人士入表都有拣楼机会。后来连私楼都大平卖，亦吸引不少获父母资助首期的单身人士入手，例如Yoho Town 第一期，当年因为平价开售，买家便不乏廿多岁的单身人士。

不过随着楼价爆升，单身人士在抽居屋游戏中因为必定排队尾，即时手握排头位号码，获拣楼机会都颇细。因此越来越情侣以「策略结婚」方式入表抽居屋，增加拣楼胜算。

按居屋白表拣楼规则，其实系先分组别，再按搅珠号码顺序拣楼。组别顺序为「家有长者优先选楼计划」核心家庭、核心家庭、非核心家庭及一人申请者。「家有长者优先选楼计划」核心家庭是指申请家庭最少有一名60 岁长者，核心家庭即是夫妻、父母与子女、祖父母与孙儿。同一组别会再按搅珠号码拣楼。

因着此规则，先「策略结婚」玩居屋抽奖游戏，至少可以晋身核心家庭组别。当然有不少更进取的情侣，会联同未有物业、资产不超标的长者亲属组队入表。

虽然先结婚再入表，拣楼机会远较情侣分别以一人名义入表大，但要留意政府放宽申请居屋入息限额后，超额倍数越来越夸张，即使系核心家庭，搅珠号码唔够前，有得拣楼机会同样渺茫。所以情侣行这一步，先要想清楚名义上结婚后，两人都可能继续过着分开住的情侣生活，并切忌以为自己作出如此大让步，就对抽中居屋抱过于乐观期望，始终行这一步大有人在，能否有拣楼机会还是讲一点运气。