当涉及到你的家庭预算时 不要按照渥太华的例子来堆积债务

在计划一个人一年的家庭预算时，我们大多数人都知道在经济繁荣期间节省开支是为了让人们为坏事做好准备。

有趣的是，这个基本概念并没有引起我们国家掌舵者的共鸣，正如渥太华2019年的预算所证明的那样。正如凯文卡迈克尔上周在专栏中所说的那样，“担心的是做准备太少了经济衰退，但这似乎是特鲁多政府愿意承担的风险，特别是在大选前几个月。“

我们被告知不要担心，因为我们国家的收入水平预计将以比债务积累更快的速度增长。但有理由怀疑这种情况是否真的如此，特别是考虑到第四季度经济以微不足道的年增长率0.4%增长，这与预算中使用的1.8%的预测相差甚远。加拿大家庭可能不必担心再次当选，但这并没有阻止我们以同样的方式行事，允许我们的支出水平超过我们的收入。据加拿大统计局最近的一份报告显示，上个季度加拿大人的债务偿还总额超过了可支配收入的增长。

更令人不安的是，即使在经济繁荣时期，根据2019年家庭债务调查显示他们可能不得不出售资产以履行其今年的财政义务，这是一项针对1,515名加拿大人的Leger民意调查。

难怪这些天人们感到焦虑。经济合作与发展组织最近的一份题为“风险至关重要”的报告发现，接受调查的加拿大人中有50.9%担心将支出作为短期风险。

这并不是说只要债务被用来投资并产生某种形式的未来投资回报率(ROI)，承担债务就是一件坏事。例如，拥有抵押贷款可以通过强制储蓄将财务审慎引入一个人的生活方式。

也就是说，我们选择不花钱，也可以产生一种重要的未来投资回报率 - 财务自由。如果我们想要实现财务状况和随之而来的自由，我们需要关注家庭资产负债表的管理。

Morgan Housel of Collaborative Fund在最近的博客文章中非常雄辩地总结了这一点。

“事实上，财富是你看不到的。这是未购买的汽车。钻石没买。装修工程推迟，衣服放弃，头等舱升级下降。银行的资产还没有被转换成你看到的东西，“他写道。

“财富的一个关键用途是利用它来控制你的时间并为你提供选择。资产负债表上的金融资产提供了这一点。但是他们直接牺牲了向人们展示你拥有多少财富的物质......能够随心所欲地做你想做的事，想要你想要的人，以及你想要的人，具有无限的投资回报率。

为了将这种计划应用于您自己的年度预算，请从您当前的资产负债表位置开始，然后根据预期支出率和收入计算未来展望。我们建议对负面事件进行压力测试，例如经济衰退或更糟糕的工作损失。

最后一步是在投资组合的设计中应用所有这些，目的不仅是确定您是否有足够的退休金，而且还要保持您习以为常的生活方式。通过这种方式，您可以确保您确实走在正确的道路上，这将在好的时候和坏的时候分红 - 而且这是一个预算，我相信所有加拿大人都会赞同。