揭秘不法中介的“转贷降息”陷阱：警惕违法违约风险

近期，一些消费者接到了自称某银行合作贷款公司的电话，承诺可以使用其他贷款产品进行“转贷降息”，从而帮助他们节省房贷利息。然而，湖北、河南等地的银行机构已发布声明，强调银行贷款业务从未与贷款中介或个人合作，并且在办理贷款时从未收取中介费、代办费等费用。这一现象引发了对不法中介的关注，究竟为什么不法中介屡禁不止？

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，不法中介引导贷款客户转贷降息的主要原因在于潜在的利润。在这个过程中，不法中介可以通过各种所谓的服务来收取费用。我国居民住房按揭贷款通常是长期贷款，其利率以5年期LPR为基础定价。而经营贷主要是短期贷款，其利率定价以1年期LPR为基础。由于5年期LPR相对较高于1年期LPR，再加上政策支持小微企业和促进消费等目标，经营贷和消费贷的利率相对较低，这为不法中介提供了套利的机会。

中国银行研究院研究员梁斯认为，不法中介之所以存在生存空间，主要原因是存在套利的需求。只要存在利差，中介就有动力进行相应的操作。此外，过去借款人面临较高的房贷利率，偿还压力较大，这也导致一些借款人通过低利率贷款来偿还房贷，以减轻还款压力。但随着存量房贷利率的调整，预计这一现象会有所减少。

金融监管部门曾发布风险提示，警告消费者不要使用不法贷款中介推荐的所谓“转贷”操作方式，因为这可能损害自身权益。通过伪造银行流水、虚构空壳公司等手段向银行申请经营贷，涉嫌骗取银行贷款的行为，情节严重者将面临刑事责任。经营贷、消费贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都存在很大的差异。因此，消费者应当警惕不法中介隐瞒不利信息、虚假宣传和误导。所谓的“转贷降息”看似提供了更有吸引力的利率，但实际上隐藏着违法违约风险、高额费用、个人信用受损、资金链断裂以及信息泄露等潜在风险。因此，消费者应当深入了解相关的法律法规，以避免因追求利差而导致财务损失。在娱乐圈，谣言四起，需要谨慎处理并等待真相的浮出水面。