对于大多数退休的人来说 他们的大部分税收都取决于一件事

当大多数人想到退休时，经常会出现对经济挑战的担忧。由于很多人根本没有任何退休储蓄，社会保障等福利往往构成退休人员获得的大部分或全部收入。

然而，即使是那些谁已经成功地预留了合理的积蓄往往会发现他们已经省下的钱并不至于他们会希望去。虽然大量的开支可能比预期的更昂贵，但对于许多退休人员而言，最令人惊讶的是他们最终不得不支付税款。其中大部分原因都是由于一个因素 - 幸运的是，它至少有一些控制权。

退休账户分配如何影响您的税收

在整个职业生涯中，在退休储蓄方面你最担心的事情就是弄清楚如何留出尽可能多的钱。通过混合使用不同类型的账户，例如401(k)和IRA，您可以利用各种税收优惠，同时让自己处于投资未来的位置。

然而，当退休时，重点转向如何最好地使用您在退休账户中积累的资金。当您在职业生涯中做出贡献时，许多更受欢迎的储蓄选项可以为您提供前期税收减免，从退休后的税收角度来看，最终可能会出现更多问题。这是因为通常情况下，您必须为从传统的401(k)和IRA账户中提取的资金纳税，无论这笔钱是代表您的初始供款还是您的投资在您的退休账户中产生的收入和收益。

更糟糕的是，从这些类型的退休账户中提款可能会对其他类型的收入征税产生影响。最常见的情况涉及社会保障，因为如果您的总收入超过某些门槛金额 - 包括您从传统退休账户中提取的金额 - 那么它可以触发您在社会保障福利中获得的部分税收。由于您有可能将社会保障的 85%作为应税收入处理，因此您从传统的401(k)或IRA中获得的每一美元可能对其余税收产生多米诺骨牌效应。

相比之下，少数人成功使用具有不同税务后果的其他类型的退休账户。特别是，罗斯IRA使您能够在退休时进行免税提款。使用它们作为退休现金的来源可以避免担心税收后果，但罗斯个人退休账户中的总金额只是传统退休账户中的一小部分。

获得正确的组合

退休后税收筹划的最佳方法包括事先准备。特别是，一旦退休，提前做好以下事情会有很大帮助：

混合使用传统和Roth退休账户。如果您一直使用传统的退休账户来获得预付款，那么考虑采用Roth转换所涉及的一次性税收，以获得免税资源的灵活性。您越早这样做，您的帐户将产生收入和收益的时间越长，增加您可以在不缴税的情况下提取的金额。

考虑完全在退休账户之外储蓄。很多人认为你必须使用税收优惠的退休账户才能存款，但如果你是股票的长期投资者，只要持有你的股票而不是出售它们并产生应税资本，你就能获得同样重要的税收优惠。收益。当您在退休时出售投资时，您必须仅包括应税收入的收益而不是出售的全部收益。

关注税收优惠。有时候，如果你现在可以以比现在支付的更低的税率缴纳税款，那么很快就可以纳税。这可以指导有关投资变动，退休账户提款以及与税收有关的许多其他考虑因素的决策。

IRA和401(k)在退休储蓄方面的成功可能会有很大差异。如果您意识到他们的税务后果，那么您将能够更好地采取措施来控制不利的税收影响，并让自己尽可能地保持最佳状态，以便在您的黄金岁月中保留尽可能多的辛苦积蓄。