您的位置: 首页 >银行 >

银行和其他提供商需要真正展示真正的价值和利益

2019-05-15 17:43:42 编辑: 来源:
导读 欧盟的支付服务指令2(有时也称为开放式银行业务)于2018年1月生效。许多评论员预测银行和支付业将出现前所未有的转变,因为数据的共享和汇总

欧盟的支付服务指令2(有时也称为开放式银行业务)于2018年1月生效。许多评论员预测银行和支付业将出现前所未有的转变,因为数据的共享和汇总为现有和新的参与者带来了新的机遇。零售金融领域。

在英国,经过十年的海外和新金融服务提供商进入市场,似乎有人会开辟一条开放式银行业务,这将创造一个创新,变革和市场竞争的温床。

我们听说有新的供应商可以“拥有”与客户的接口,能够通过多种渠道创造出色的客户体验,同时让客户可以访问市场上的所有产品。我们听说会有更多的聚合商能够主动找到客户在市场上的最佳交易,并且能够快速,无摩擦地实现产品和提供商之间的切换。

我们被告知客户可以在不同提供商的账户之间快速转账,就像他们在一家机构的墙内做的那样。

但是在开放式银行业旗帜下降近一年之后,它实际上已经有点潮湿了。有些人甚至会说翻牌。

在英国,最近YouGov民意调查向人们询问开放银行业务,结果令人震惊:

在英国接受调查的四分之三的人甚至从未听说过“开放式银行业务”

精通技术的千禧年龄组是最不了解情况的人群,其中85%的人口仍然没有意识到“开放式银行业务”及其提供的服务

即使是那些了解“开放式银行业务”的人,仍有77%的人持怀疑态度,并担心金融机构如何分享客户数据

那么,Open Banking失败了吗?这只是被立法者误导的市场误导还是由业内人士开发的过度膨胀的创新?或者打电话还为时尚早?

为什么开放银行未能实现炒作?

欧洲银行和行业评论员一直在匆匆忙忙地试图弄清楚为什么开放式银行未能引起预期的转型。似乎根本原因在于该行业最古老的事实之一:银行和金融对大多数消费者来说都很无聊。对于我们这些生活围绕这个行业的人来说,这通常是一个难以忍受的问题,但大多数人仍然不会对他们的个人财务管理过于兴奋。再加上根据同样的英国YouGov民意调查,大多数人对他们的金融服务提供商非常满意,而且古老的粘性意味着这并没有达到人们生活中未满足需求的榜首。

一些评论员认为问题更多的是,还没有人制作出“杀手级应用”,开放式银行业务仍然处于炒作曲线的“早期采用者”山麓。有点像1990年代后期的互联网,潜力就在那里,但没有人真正学会如何解锁它。

似乎存在的一个根本问题是,虽然客户对他们的金融服务提供商并不那么不满意,但实际上他们会像移动他们的持股那样做一些激进的事情,但是对银行,建立社会和任何“照顾”的人都存在普遍的不信任。 '我们的钱。虽然我们相信金融机构能够保证我们的资金安全,但我们并不相信他们能做正确的事情 - 而现任澳大利亚皇家委员会的调查结果让客户更关心他们是否应该信任这个行业的任何人。

因此,当人们开始谈论开放式银行业务及其好处时,一旦共享银行和其他提供商共享客户数据的概念,对话就会遇到“信任”障碍。YouGov的调查显示,超过四分之三的受访者担心其主要提供商与其他金融机构共享数据。

因此,如果开放式银行业务要起飞,还需要做更多工作来平息客户对数据安全性的担忧,银行和其他供应商需要真正为我们这些准备以这种方式分享数据的人们展示真正的价值和利益。提供一些关于数据隐私和安全性的确定性。

那对新西兰来说意味着什么呢?

对于新西兰的金融服务提供商来说,很难知道该怎么做。监管机构似乎不太可能在相当一段时间内强制执行开放式银行业务风格要求,而海外市场缺乏可能会强化这种立场。提供商应该等待什么也不做?

但开放式银行业务并非真正的监管问题。这是关于客户体验的,这是任何提供商都无法忽视的事情。现实情况是,即使开放式银行业务目前没有表现出来,零售金融服务目前相当静态的本质也必然会发生变化。问题是金融机构现在需要做些什么来确保他们能够为变革做好准备。

准备好基础架构

开放式银行业务的核心是能够共享您拥有的数据,并利用和“混搭”来自其他金融服务提供商的数据。传统的核心系统并不是为这种实时动态交互而设计的,因此提供商需要确保他们的系统和架构已准备就绪并能够支持这些交互。安全性和隐私性变得比以往任何时候都更加重要,因此拥有合适的技术骨干和基础设施以支持这样的环境将成为不久的将来供应商的赌注。

由Rubicon项目提供支持

即使不是开放式银行推动这一举措,我们已经可以看到金融服务提供商如何发展成为平台提供商,他们将相关第三方的服务整合到他们的产品中,例如抵押贷款提供商,他们也可以提供与房地产经纪人,律师,搬家公司等的综合服务。作为平台提供商,需要开放式银行业务所需的相同类型的数据互操作性和集成。开发API的能力及其与第三方访问集成的益处必须列入所有金融服务提供商的议程。

找到你的合作伙伴

虽然比以往任何时候都有更多的人可以获得银行服务,但仍然有相当大比例的人口努力获得经济有效的借款,无论是作为个人客户还是作为中小企业。可用于支持信用决策的数据通常是有限的,可能要求潜在客户提供他们没有的文书工作,或者不准确地描述他们的典型支出模式和其他义务。大多数金融机构对其贷款进行定价和处理,以反映这些数据的质量差,这意味着边际的客户可以通过信用卡或发薪日贷款人借款。

在中国,像WeBank和百度这样的公司已经开始利用其他个人数据来源来帮助实现比银行更能实现的更明智(和更快)的信贷决策。通过利用其他数据源(包括网络活动)和使用人工智能,他们不仅可以做出更好的信用决策,还可以比传统银行更积极地识别违约风险。

为了能够提供更广泛的服务,包括之前描述的平台产品和更好的决策能力,金融服务提供商需要开始识别和保护与之共享数据的合作伙伴。

帮助客户再次信任您

数据隐私问题一直在增长,似乎一直是开放银行业务的障碍之一。毫无疑问,随着时间的推移,所有金融机构都将拥有越来越多的客户数据,客户信任它是安全的并且仅用于其利益是至关重要的。

向提供商信任的一个重要步骤是确保他们只收集活动绝对必要的数据,而不是将每个客户交互视为“收获”更多信息的机会。而关键是停止一次又一次地询问相同的数据。

提供商需要能够更有效地重用现有数据,以便与客户重建信任。

不要浪费炒作的机会

虽然开放式银行业务可能尚未改变金融服务领域,但我们认为其所包含的变化是不可避免的。无论用户使用哪种提供商,客户都希望在所有馆藏的一个地方获得单一视图。即使在提供商之间,在产品和服务之间移动也将比以往更轻松,更轻松。一些提供商将成为平台,将金融产品与其他第三方服务相结合。

为了玩这个游戏,金融服务提供商现在需要开始使他们的基础设施,合作伙伴关系和数据安全性符合目的。风暴前的平静现在 - 所以提供商需要做好准备。

那么如果我不想成为那场比赛的一员,会发生什么?嗯,这是一个选择。但是小球员的机会很大。虽然今天许多消费者可能不知道您的名字,但只要在一个平台上汇总了所有服务,您的名字就会像四大银行中的任何一个一样可见。看看moneysupermarket.com如何改变了英国二三线金融服务提供商的知名度。

开放银行可能看起来像一个困难(和昂贵)的游戏,但它可能是许多小型金融服务提供商一直在寻找的市场门户。


免责声明:本文由用户上传,如有侵权请联系删除!

2016-2022 All Rights Reserved.平安财经网.复制必究 联系QQ280 715 8082   备案号:闽ICP备19027007号-6

本站除标明“本站原创”外所有信息均转载自互联网 版权归原作者所有。