开放式银行业务的银行和金融科技如何保护消费者的数据

开放式银行业务是向新西兰广泛推广的重要一步。

管理新西兰支付系统的银行所有组织Payments NZ已经推出了一套标准，以配合其为促进开放式银行业务而开发的技术。

开放式银行业务是一种全球现象，银行将其系统的一部分开放给可以执行某些银行业务的第三方。换句话说，它看到第三方坐在银行的基础设施之上。

这是为了让消费者通过这些第三方进行付款或访问他们的银行账户。

例如，像Datacom和Paymark这样的公司不再使用他们的银行信用卡在线支付，而是提供的产品使消费者能够从他们的银行账户中获得支付，而无需使用可能产生费用的银行卡。

虽然英国和澳大利亚政府已迫使银行从事开放式银行业务以推动更多竞争，但新西兰政府已经责成新西兰支付部门自行启动轮子，或者在监管下被迫这样做。

Payments NZ现在已经达到了一个标准，即银行和从事开放式银行业务的第三方可以使用这些标准。

该标准概述了如何设计开放式银行业务以管理风险并确保安全。例如，他们详细说明了委托第三方访问其银行信息的客户如何在同意时通知他们。

消费者还需要能够随时选择退出。

标准不包括任何互惠原则。换句话说，他们不要求使用银行数据的第三方通过与银行共享数据来回报。

商务和消费者事务部长Kris Faafoi在去年年底表示支持互惠。

根据他的澳大利亚同行的观点，他表示，它可以作为对开放式银行业务的保障，最终让像Facebook和谷歌这样非常强大的科技巨头进入银行业，可能会让银行本身以及渴望创新的小型金融科技公司受到重视。在支付和预算空间。

成本“不会让人望而却步”

未来几个月，银行和第三方将能够开始向新西兰Payments申请成为其开发的技术和标准的认可用户。

银行和第三方必须支付年费才能这样做。

Payments NZ首席执行官Steve Wiggins无法透露这些费用是多少，但表示他们“不会让人望而却步”。

他表示，费用将取决于交易量，因此大型玩家可能比小玩家支付更多。

“我们希望将其提升到鼓励人们加入服务的水平，”威金斯保证。“当你将其与其他司法管辖区进行比较时，入门级别相对较低。”

虽然Payments NZ将建立框架和标准，但银行和第三方需要协商如何分担运营开放式银行服务的成本。

Faafoi说，他将密切关注银行，以确保他们不会将价格定得如此之高，以至于第三方无法承担参与开放银行业务的费用。

“我们需要与银行聊天，以确保他们对公平合理的想法与我们保持一致，”他说。

现在所有的目光都集中在银行选择申请注册成为Payments NZ API服务的一部分的速度上，并且基本上开始通过开放银行开放更多竞争。

虽然ASB，BNZ和Westpac参与了新西兰Payments的试运行，但Wiggins表示ANZ和Kiwibank也一直活跃在该领域。

然而，澳新银行和Kiwibank都没有涉及两个已经存在的主要开放式银行系统 - 一个由Datacom运营，另一个由Paymark运营。

通过Datacom的实时借记产品，BNZ和Westpac客户可以通过直接从他们的银行账户访问资金向Opotiki区议会和吉斯伯恩区议会进行在线支付，而无需设置直接借记或使用信用卡。

通过Paymark的在线Eftpos，ASB，合作银行和Westpac客户可以再次在线购买数百家零售商，而无需使用信用卡或借记卡。

有关开放式银行业务的更多信息，请参阅这些interest.co.nz故事。有关它如何工作的非常用户友好的解释，请听JenéeTibshraeny为RNZ / Newsroom播客做的这个功能，Two Cents'值得。