银行在信贷市场疲软的情况下缩减贷款规模

SA银行正在缩减对次级抵押贷款消费者的贷款，因为他们将注意力转移到信用评分较高的人群，此举可能使得有需要的人不再感冒。

周三公布的TransUnion信贷市场报告显示，2018年第四季度，贷款人开设了较少的新无担保信贷账户，如信用卡和个人贷款。他们主要削减信用评分为730及以下的信用卡。

这是在许多SA银行竞相增加来自入门级市场的交易收入的时候，入门级市场主要包括信用记录有限的人。

“我们看到的举动是贷款人正在转向低风险的借款人，他们是黄金，黄金加上和超级黄金。大多数消费者越来越难以获得信贷，“TransUnion Africa研究和咨询总监Carmen Williams说。

TransUnion的数据显示，服装账户和住房贷款是唯一同比增长的信贷产品，后者增长了9.2%。然而，新客户的平均贷款额下降了3.1%。

另一方面，SA储备银行的BA900经济回报数据显示，透支，贷款和私人部门的预付款从2017年第四季度的R3.5亿增加到2018年的378亿。但该银行的数据显示整体进步而不仅仅是新账户。

36O​​NE Asset Management的银行业分析师Wessel Badenhorst表示，银行正在寻找新的贷款账户增长领域。许多人将无担保信贷扩展到新的客户群，因为他们认为这是一个增长领域。

“当然，如果银行专注于风险较低的客户，这会导致净利息收入减少，因为这些客户的风险保证金较低。另一方面，这些客户的信贷损失也应该更低，“他说。

TransUnion报告显示，未按时付款的信用账户有所增加。即使是主要向低风险借款人发展的担保信贷，也会出现延迟付款的增加。拖欠三个月或以上的房屋贷款增加40个基点至3.7%，类似的车辆和资产融资延迟支付上升至5%。TransUnion表示，机动车账户延期付款的趋势尤其需要密切关注，因为它在过去两年中一直在上涨。

巴登霍斯特表示，由于经济环境艰难，人们预计一段时间内银行的信贷损失将开始增加。他说，实际上令人意外的是，重大恶化尚未实现。他说，对于SA的经济形势来说，扭转信贷市场再次变得健康至关重要。

“如果目前疲软的经济状况持续很长时间，消费者和企业将减少借贷，现有的贷款账户更有可能显示出巨大的信贷损失，因为偿还债务变得更加困难，银行将越来越难以使用费用 - 由于贷款活动导致的疲弱结果导致收入增加。“

TransUnion报告显示，发行新银行信用卡的同比下降15%，而新发行的银行个人贷款下降0.5%。即便是非银行贷方也要谨慎。他们的新的信用垫款下降明显由去年35.8%，同比。

它还显示，2018年最后一个季度，94%的新信用卡和92%的新房贷款发放给分数较高或较高的借款人。非银行贷方的情况类似; 他们所有个人贷款的35%用于风险评分较高或较高的借款人。

虽然TransUnion在其报告中没有指出有多少SA的信用活跃消费者的总分为730或更高，但Williams在2018年第四季度的180万活跃住房贷款账户中表示，160万由持有超级素数的个人持有状态。