年龄较大的工人和退休人员可以不再担心库存下降

如果你是一个年长的工人或退休人员，你可能会担心股票市场近期的暴跌 - 特别是担心你没有时间弥补损失。

以下是帮助您减轻恐惧的两个提示：

保持股票市场回报的历史视角

采取策略防范股市崩盘

历史的视角

一看年收益(包括股息)，而S&P 500指数自1928年以来显示，2018年是一个九年连胜后的首次年度亏损，这追平了纪录连胜。如果您在此期间投资于股票，那么即使您已经投资于债券或其他“安全”投资，您仍然领先 - 即使考虑到2018年的损失。该图表还显示标准普尔500指数显着“双重”：

它的上升年份比下降年份多出两倍 - 68上升而下降25。

上涨年份的平均收益几乎是下降年份平均收益的两倍。因此，当市场上涨时，投资者通常赚取的钱比他们在市场下跌时损失的钱多。

如果你的年龄在50岁，60岁，甚至是70岁，你可以活到一年，两年甚至三十年。这应该给你足够的时间来渡过大多数股市下跌。

保护自己免受市场崩溃的策略

历史表明，在退休年代，您最有可能再遇到一些股市崩盘。麻烦的是，没有人 - 甚至是“专家” - 都无法可靠地预测 他们什么时候会发生。我们也知道，在崩溃期间撤出股票是您可以做出的最糟糕的举动之一。这样做会锁定您的损失，并在股票价格恢复时错过良好的回报。

这就是为什么你要建立你的退休收入投资组合的方式，让你有信心，你可以随时应对未来的崩溃。

要做到这一点，你需要的退休收入来源可以支付你的基本生活费用而不会在市场崩溃时下降。这些来源包括社会保障，养老金，如果你有幸拥有一个和年金，你可以从保险公司购买。

首先，优化您的社会保障收入，这是“ 几乎完美 ”的退休收入来源。对于许多中等收入工人来说，优化的社会保障福利可能是他们支付基本生活费用所需的唯一有保障的终身退休收入。

如果您在传统养老金计划下获得了显着的收益，请做出明智的选择以优化这一有价值的收益。如果你有这样的选择，一定要抵制一次性支付而不是保证每月养老金的冲动。一次性付款通常不是最好的选择。

希望获得更多保障退休收入以支付基本生活开支的退休人员可以考虑“债券梯子”，低成本支付年金或反向抵押贷款的每月付款。

一旦您开发了足够的保证收入来源以支付基本生活费用，您应该有信心将剩余的储蓄大量投资于股票，以便为您提供增长潜力。这些节省可以投资于低成本的目标日期基金，平衡基金或股票指数基金。用这笔钱来产生一份退休工资，用于支付您的可自由支配的生活费用，例如爱好，旅行和礼物，或者破坏你的孙子孙女。

采用这两个提示应该鼓励您在市场下跌时继续投资并等待它反弹。如果你有基本的生活费用，你应该有耐心去渡过任何崩溃。