据一位个人理财专家介绍在大流行期间削减成本和增加储蓄的3个最明智的方法

在全球大流行期间如何省钱?个人和企业都发现自己遇到了这个问题。

为了学习一些最好的策略，《商业内幕》采访了个人理财顾问、企业家Ramit Sethi。Ramit Sethi是《纽约时报》的畅销书作家，也是“赚钱平台”和“我教你致富”的创始人。

在塞西所谓的“首席执行官战略”下——削减成本、增加收入、优化支出——他建议人们首先把精力集中在削减成本上。

塞蒂说:“对于个人来说，用你的钱削减成本在很多方面就像用牙线清洁牙齿一样——我们都知道我们应该这样做，但我们大多数人从来没有抽出时间去做。”“我们经常感到内疚，因为我们知道我们早就应该这么做了，我们感到不知所措，因为有数百件事情我们可以削减。”

Sethi说，对大多数人来说，重新评估你有能力削减的前三项开支是最明智的。这通常是租金，你可以试着在这段时间里谈下来，外出吃饭，偶尔花一些钱在衣服和物质上，你可能想要，但不是真的需要。

Sethi分享道:“没必要为了节省3美元的开支而四处翻找，因为你可以从这三件大事中获得大部分的成本削减成果。”

在流感大流行期间，人们很容易减少一项昂贵的支出:外出就餐。为什么?因为大多数餐馆和酒吧都关门了。

塞西说:“令人惊讶的是，在这个时候省钱几乎是毫不费力的。”“这告诉我们，削减开支与意志力并没有太大关系，而是关系到长期建立正确的系统。”

塞蒂分享了他书中的一个教训，他称之为“85%的解决方案”。如果你的目标是你想要改善的财务状况，那么最好是在85%的情况下完成目标，然后继续前进，而不是只在100%成功的情况下才感到满足，这可能会让人沮丧，破坏你的成就。

“有人曾给我写过一封信，告诉我，‘每周，我都告诉自己，我要每周去跑步三次，但我从来没有这样做过。我给她回信说，你为什么不一周去跑一次步呢?她回信说:“一周一次——那有什么用?”’换句话说，她宁愿梦到一周跑三次，也不愿真的每周跑一次。”

他解释说，同样的心态也会对你控制财务的努力产生负面影响。“我们中的许多人宁愿梦想拥有完美的组织费用和完美的资产配置，但在现实中，如果我们只实现85%的目标，如果我们只选择这三种大的费用并削减它们，我们将获得大部分相同的收益。”

塞西解释说:“金钱不仅仅是数学。”她还补充说，金钱对你的情绪和意义有很大的影响。

“从快速的胜利开始，你可以取得胜利，”他说。“你也想选择一些随着时间的推移会变得有意义的东西。如果你真的决定买最便宜的盐瓶来优化你的生活，你可能已经在你的生活中节省了13美分，但这对任何人来说都没有任何意义。”

“我们大多数人在美国受到的教育是，我们必须更努力地花钱。我们有一种近乎式的信念:如果我们更努力地存钱，就会成功。当然，这在过去的50年里没有起作用。现在，我们看到，有时候把自己置于几乎是被迫存钱的境地，会产生非常大的影响。”

Sethi说:“许多人高估了他们一年应急基金的需求。“他们经常会说，‘我赚了6万美元，这意味着我需要6万美元应急基金——这将永远花不完。’但这不是真的。”

为了确定你的应急基金应该是多少，计算出你生存所需的最低开支，这意味着砍掉任何比重要开支更重要的开支，这样你就有了一个栖身之所，基本的生活必需品和食物。对于个人来说，这可能意味着考虑搬到租金更便宜的公寓，或者增加一个室友来帮助你偿还抵押贷款。这可能仍然是一个很大的数字，但它将比认为你需要节省一整年的工资更平易近人。

这个基金需要时间来建立，Sethi说这是完全正常的:“一旦你开始看到这个数字增长，你会感到更安全，更好地准备迎接我们遇到的任何事情。”

“我们正处于我们一生中最危险的经济时期，这就是为什么防御优先真的很重要。”你想活到第二天再打。”

Sethi说，太多的人分散注意力，试图决定哪个高收益储蓄账户是最好的，而实际上，利率的微小差异并不能产生有意义的差异。

“这些储蓄账户的收益率不再那么高了——这很好，很正常。把钱存在储蓄账户里并不能真正赚钱，”塞蒂解释道。“人们在应急基金上常犯的一个错误就是花一个月的时间来研究正确的账户。如果利率是1.3%或1.4%，不用担心，如果你计算一下，你会发现大概是2到3美元一个月。只要找一个简单的高收益储蓄账户，选择它，然后就这么做。”

然而，真正起作用的是设置从你的工资中自动提款到储蓄账户。

“自动化是你一生中所能做的最好的决定之一，从来没有例外，”Sethi说。他解释说，如果你不把储蓄自动化，你就得依靠你自己本性中的“更好的天使”来记住每月手动存钱。尽管出发点是好的，但大多数人会忘记这样做。

“数据显示，当你自动向退休账户或储蓄账户缴款时，这笔钱会增加，因为我们忘了它，让系统来接管。”在个人理财方面，有一个重大发现值得更多的人去倾听:系统重于意志力。这是非常重要的。

虽然他不使用太多的工具，但如果你正在寻找一款能够更好地处理日常开支的应用程序，Sethi建议你需要一个预算(YNAB)。另一个流行的选择是Mint，它允许你链接你的银行账户，跟踪账单和其他支出。

对于企业来说，在大流行期间如何保持支出是有例外的。你可以通过搁置那些不会直接影响收入和利润的探索性或实验性项目来简化成本，但不要放弃市场营销。

“在2008年至2009年的经济衰退中，我们看到，许多企业主的第一反应是减少营销，而那些减少营销的企业往往会经历业务的缓慢下滑。”精明的企业主往往决定继续投资营销，即使他们在其他领域提高效率，这些企业往往表现得更好，”塞蒂说。

广告费用在危机期间降低了，消费者仍然想花钱，尽管方式不同。这为企业家提供了一个极好的机会，让他们在拓展工作中发挥创意，尤其是通过电子邮件通讯或社交媒体。“营销是人们了解你的方式，”塞蒂解释道。“如果你继续在营销上投资，这可能是你做出的最佳长期决策之一。”