住房贷款和教育贷款被许多人视为良好贷款

住房贷款 和教育贷款被许多人视为良好贷款。虽然它们比个人贷款便宜，但它们往往有更长的还款期限。难怪，贷款人希望保持安全。除了定期的尽职调查外，通常还要求借款人购买人寿保险单。购买人寿保险符合借款人的利益。如果您已经获得房屋贷款并且在偿还之前死亡，那么银行有权通过出售房屋来收回房屋。通过人寿保险可以避免这种情况。

然而，很多时候，借款人在团体保险平台上获得人寿保险，如果借款人在偿还贷款之前死亡，该平台支付未偿还的贷款。为了加强保护，现在借款人还可以选择用意外残疾和重大疾病保险来补充人寿保险。

借款人是否应该在团体生活平台上寻找这样的保险?或者他们应该坚持使用旧的独立保险?

在我们了解具体细节之前，让我们了解这些产品 - 通常称为抵押贷款减少期保险(MRTI) - 是如何运作的。该产品提供的保证金模仿贷款期限内的未偿还贷款。当您偿还等额的每月分期付款(EMI)时，未偿还的贷款会继续下降，保额也会下降。这个想法是在借款人去世的情况下偿还贷款。

主保单由人寿保险公司发放给您的银行等贷款机构。然后贷款机构在遵循正当程序后对借款人进行登记。这些产品通常是单一的优质产品。很多时候，单笔保费金额被加到贷款金额中，而EMI则为此负担。为了方便起见，保险公司和贷款人就简化承保(后来的更多内容)和注册流程达成一致。虽然一切看起来都很有希望，但并非所有专家都建议购买

报道

在MRTI的情况下，保证金额随着时间的推移而下降。保证金刚刚足以偿还贷款。如果被保险人死亡，MRTI不会将保险金交给幸存者。相反，这笔钱将支付给贷方，以便您的贷款不会成为不良资产。唯一的重点是偿还贷款。例如，ICICI Loan Protect Plus由ICICI Prudential Life Insurance提供提供支付借款人死亡的未偿还贷款。保证金额与未偿还贷款一致。如果暂停五年或七年，保额保持不变，一旦偿还贷款，保额也会下降。该产品还提供保持总和不变的选项。但是，团体生活平台上的大多数传统产品都不提供此选项。

将MRTI产品与您直接从市场上购买的纯期人寿保险产品进行比较，您会发现在后者的情况下，保险期内的保险期限保持不变。如果死亡，保险公司支付定期人寿保险产品的保额。这些钱中的一部分可以用来偿还贷款，休息可以被提名者用于任何其他目的。

“早期的借款人过去只购买人寿保险。但是，在意外残疾和重病的情况下，借款人的收入能力会受到影响。但在这种情况下，贷款不会得到偿还。这使得它成为购买重大疾病保险和意外伤残保险的案例，“MyInsuranceClub.com创始人兼首席执行官Deepak Yohannan说。

如果您在团体平台上购买重大疾病保险或意外伤残保险，保险公司可根据保单条款支付未偿还的贷款，以防借款人患有重大疾病或意外残疾。例如，DHFL保加利亚人寿保险公司提供的团体保险“健康Kavach”，如果被保险人遭受意外死亡，特定危重疾病，意外永久性全身或部分残疾或四肢丧失，可以支付保额。在这里，被保险人可以选择平面保险或选择将保额与未偿还贷款挂钩。

如果为您自己购买传统的重大疾病保险或个人意外保险，您将获得保额。您可以用它来偿还贷款或支付您的治疗费用或两者兼而有之。“购买重大疾病的独立保险有利于被保险人，因为保险人向被保险人支付保额。他可以决定如何使用收益。然而，当您购买贷款保险时，您无法选择贷款，“SecureNow的联合创始人兼首席官Abhishek Bondia说。

价钱

许多专家说，比较独立产品和集团平台上的产品可能不是最好的选择。“保证金额和产品条款与产品范围差别很大，这导致了苹果与橙子的比较，”一家领先的再保险公司的精算师表示。

对于一名35岁的男性，ICICI Pru Loan Protect Plus的保额为40万卢比(房屋贷款减免保险)10年，将收取1.21亿卢比的单一保费，不含税，包括死亡抚恤金，加速危重疾病，和完全和永久性残疾。

根据Policybazar的说法，如果同一个人使用定期人寿保险计划(I-protect smart)获得40万卢比的保障，期限为10年，他将支付每年9,899卢比的保费，包括意外死亡和保险的保险。对抗重大疾病。

对于五年任期50万卢比的住房贷款，30岁的单笔保费为24,000卢比(不含税)，45岁的单笔保费为1,23,000卢比(不包括税收)就健康卡瓦奇而言。

值得注意的是，从成本的角度来看，当您单独使用时，封面会更便宜。

易于购买

另一方面，您可能会发现很难在高龄时单独购买重大疾病保险甚至定期人寿保险产品。医疗测试和长形填充的电池可能会推迟一些买家。

然而，团体保险就是易于交易。由于保险公司知道借款人的主要目的是获得贷款而不是获得保险，因此拒绝申请的余地较小。这使得保险公司提供了购买产品的自由方法。大多数这些产品可能有一页的注册表格。保险公司可以坚持健康声明或健康问卷，而不是进行医学检查。

然而，这些主要政策中的每一个都没有医疗限制(NML)或免费保险限额。这是保证金的一定门槛，保险公司坚持进行医学检验。

“NML将根据年龄，群体类别和金融机构类型而有所不同。例如，对于更高年龄，NML限制将是低的。限制也可能根据金融机构的类型而变化。对于任何高于NML限制的保额，医疗将是强制性的，“DHFL Pramerica Life Insurance首席营销和数字官员Anshuman Verma说。

但请注意这一点。“轻松注册有两种方式。首先，通常报名的借款人急于获得贷款和保险。Yohannan说，他没有详细了解政策条件，因为主要政策是向贷款人发出的。不过，他补充道，“积极的一方是许多借款人，如果他们单独注册，他们可能根本不会购买保险。如果他们报名参加，他们会在集团平台上得到一些报道。”但是，重申一下，这个报道主要用于偿还贷款，而不是保单持有人的待遇或维持。

他坚持认为独立封面更好，但拥有一些东西比覆盖零覆盖更好。

可移植性

不应忽视此因素，并且违反组平台上的产品。这些产品是保险公司和贷方之间的相互协商协议，因此如果您选择将贷款转移给其他贷方，则保险不会转让。在这种情况下，需要再次购买保险。在这种情况下，您在贷款时支付的单笔保费就会消失。这些保险将随着贷款到期而到期。特别是在健康保险中，人们无法扩展它们。值得注意的是，当年龄增长时，需要更多的健康保险。

在独立产品的情况下不会出现此问题。即使您从一个贷方搬到另一个贷方，保险范围仍在继续。在健康保险计划的情况下，您还可以将您的保单从一家保险公司转移到另一家保险公司。即使在完全偿还贷款后，您也可以继续更新保险。

判决书

“如果你还年轻，可以在尽职调查后获得保险产品，那么单独购买是值得的。但是，如果你没有时间和意愿去做额外的努力，或者你没有耐心经历承保过程，你可以在团体保险平台上购买，“Abhishek Bondia说。

便利需要付出代价。当您贷款时，即使您的贷款人可能不坚持购买保险，也请检查您的保险。偿还贷款，即使您不在附近，也将确保您的家人可以和平地享受您使用贷款建立的资产。

当您购买大笔贷款时，请使用独立产品获得足够的保险。如果您的时间不够或者想要购买方便，那么您可以在组平台上考虑产品。他们肯定比没有保险更好。