为什么纳税时间是检查退休计划的好时机

当美国人收集必要的文书工作并准备每年深度探讨他们的财务状况时，税收季节经常会受到沉重的叹息。虽然这可能是一个繁琐的过程(如果你需要支付额外的税，也很痛苦)，税收季节也是给自己进行财务检查的好时机 - 特别是如果你正在接近退休年龄。

当您处理2018年的税收时，退一步，重新评估您的总体财务目标，审核您当前的投资策略，更具体地说，进行必要的更改以保持您的退休计划。

在您审查税收并为未来几年的退休做准备时，需要考虑以下几点：

最大化帐户贡献。

挖掘退休基金。

审查投资风险。

最大化您的退休帐户捐款

当您在2018年报告您对各种退休账户的供款时，请检查您是否确实贡献了最大数额。

对于罗斯和传统的个人退休账户(IRA)，2019年的缴费限额为6,000美元，高于2018年的5,500美元。此外，我们50多名人群中的所有人都可以再追加1000美元作为追赶会员。但是，对罗斯个人退休账户的捐款有收入限制。

401(k)帐户的最高捐款在2019年也较高。对于50岁以下的人，最高金额现在为19,000美元(2018年为18,500美元)。如果您年满50岁或以上，则捐款限额现在为25,000美元，高于2018年的24,500美元。

为传统的IRA和401(k)账户做出贡献的另一个好处是，您现在可以节省税款，但是当您在退休时开始提取账户时仍然需要支付所得税。对于罗斯个人退休账户，您已经对已经支付的款项缴税，因此退休后的退休金和收入通常是免税的。

增加对这些帐户的贡献的最简单方法是使它们自动化。如果你没有看到钱，那么你就不会错过。这可以使您更容易增加每月的捐款并充分利用追加捐款。此外，如果您的雇主提供与员工401(k)账户的匹配，请务必最大限度地解决 - 否则您将拒绝免费资金。

如果您今年获得退税，请考虑将其纳入退休帐户，以帮助您轻松增加捐款。

讨论如何开始享受退休收入

在准备退休时，一个关键的考虑因素是确切地知道每个月你需要多少钱，你将如何获得收入以及资金来自哪个账户。请记住，您仍需要对许多这些帐户的收入纳税，并且社会保障收入也可以征税，具体取决于您收到的整体退休收入。如果你结婚了，你如何报税也起到了作用。务必咨询您的税务专业人员，了解如何进行导航。

退休收入策略至关重要。与您的财务专业人士和合格的税务顾问或律师合作，帮助回答一些关键问题。您是否应该推迟社会保障支付并立即开始提取您的IRA?如果您有年金，支出将如何影响您的收入和税收策略?在不冒长期退休计划风险的情况下，您能安全退出股票和债券投资组合多少钱?

请记住，如果您今年年满70岁，政府要求您从大多数合格的退休账户中获取所需的最低分配额(RMD)。这意味着您必须开始绘制传统的IRA。这些RMD随后成为您应税收入的一部分。其他合格的退休计划，包括401(k)，也需要RMD。务必咨询您的计划管理员和税务专家，以获取有关导航RMD的帮助。

审查风险并确保您受到保护

随着人们越来越接近退休，他们变得更加不利于风险，以尽可能地保留他们来之不易的资金。从暴露于股票市场退回并寻求提供一定程度的保护免受下行风险的金融产品是需要考虑的两个步骤。

与您的财务专业人员合作，评估您当前的风险敞口，并确定增加投资组合中的投资多样化是否有意义，特别是如果您已接近目标退休年龄。请记住，多样化并不能确保盈利或防止损失。

税收季节提供了一个机会，无论你喜欢与否，正面对着你的财务 - 但这不一定是坏事。利用这段时间，当您已经深入了解财务问题时，可以考虑您的退休目标，并确保您现在采取适当的措施，以便在将来创造舒适的退休生活。