不动产“带押过户”：降低交易成本，保障交易安全，缩短交易时间

全国正全面推行不动产“带押过户”，这对于个人和企业来说，可以节省大量的时间和过桥资金。

最近，自然资源部联合银保监会发布了《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，通知强调，要深化不动产登记和金融便民利企合作，协同推进不动产“带押过户”，进一步提高便利化服务水平，降低交易成本。

不动产“带押过户”是指在根据民法典规定的情况下，当已抵押的不动产进行买卖转移时，不需要事先归还旧贷款或注销抵押权，就可以完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，有效地实现不动产登记和抵押贷款的衔接。不动产包括住房、工业厂房、商业用房、土地、海域和林木等。

在不动产“带押过户”实施之前，对于企业和个人来说，已抵押的不动产的买卖转移需要先筹集资金归还贷款、办理不动产抵押注销，再办理不动产转移、申请新贷款、办理新抵押权登记。这一过程不仅交易成本高，而且流程繁琐复杂。自然资源部自然资源确权登记局副局长赵燕表示，改革后的不动产“带押过户”大大节省了交易时间，降低了交易难度和交易成本。

目前，全国15个省份的100多个城市已经开展了不动产“带押过户”业务，共办理了1.3万多笔交易业务，其中包括天津、山西、山东、江苏、浙江、福建和湖北等省份已经全面推广。

为什么要推广不动产“带押过户”呢？首先，它可以省钱。

以买房为例，大多数人都是通过贷款来购买房屋。当需要换房子时，以前的做法是先清偿已有的贷款。此时，卖方需要通过各种方式筹集资金，但贷款买房的金额往往是数百万元的，如果要借过桥资金，则卖方需要支付不低的费用。据业内人士介绍，在二手房市场，过桥资金的成本一般在总房款的1%左右。这是因为，在传统的房屋买卖中，买家需要先垫付购房款项，而卖家需要等待过户完成后才能收到款项。

由于这一过程中会出现时间上的不确定性，因此卖家可能会需要借用过桥资金来填补资金缺口。过桥资金是一种短期信贷，其利率相对较高，加上手续费等因素，成本通常较高。而实行不动产“带押过户”后，卖家可以直接将抵押权转移给买家，无需归还旧贷款或注销抵押权，因此可以避免过桥资金的高昂成本。这对于买家和卖家都是一种双赢的局面。