减少有毒债务的意外收获可以严重改善您的财务状况

根据GoBankingRates的说法，美国人计划今年退税的第一件事就是偿还债务。总体而言，27%的美国人计划使用美国国税局(IRS)的退款来减少他们的债务。这远远超出了今年第二次使用退税的三项活动，每项税率为9%：进行重大购买，储蓄和投资。

千禧一代作为闪亮的明星一代脱颖而出，以这种意外收获做出明智的选择。在25至34岁的千禧一代中，38%的受访者表示他们计划使用退税来减少债务。然后，在35至44岁的人中，32%将支付退款，36%的45至54岁的人将支付。即将退休或已经退休的人越少，他们将退税用于偿还债务。在55至64岁的美国人中，20%的人计划通过退税来偿还债务，只有19%的65岁以上的人计划退税。

偿还高息债务和任何收债债务是一个崇高的目标，它应该首先按照金融业务的顺序进行。债务由个人在美国欠下的平均金额为$五二四五八，根据 GoBankingRates。根据纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)的历史高位，美国欠国家债务的总额为13.5万亿美元。

债务如何损害你的财务状况

债务可能对健康的金融生活造成危险。每月的债务支付会占用您的直接收入，只要您支付了最低金额，利息就会立即恢复平衡。债务服务可以提高您现金的使用效率，例如储蓄应急基金，节省首付款，储蓄退休和投资。如果您还没有强大的应急基金，那么当您不可避免地发生紧急情况时，您就会承担更多债务。您最终会拿出信用卡来支付突发事件，例如汽车维修或急诊室访问。

高负债水平也可能构成更基本的危险：每个月你都没有足够的资金来维持生计。对退休的美国人来说，这是一个特别严重的风险，其中许多人生活在固定收入预算中。向退休人员支付的平均社会保障福利金为每月1,461美元。超过20%的已婚人士和44%的单身人士依靠社会保障获得90%或更多的收入。与此同时，65岁及以上的美国人平均欠债48,066.73美元。不难看出债务支付如何造成真正的经济困难，特别是与食品，住房，医疗保健等所需的必要支出相结合时。

这就是为什么减少高息债务和债务收集是接近退休或退休的人可以做出的最重要的举措之一。它可以阻止您每月开支的严重消耗，使您的财务基础更加健全。一旦债务偿还从等式中移除，您将有更容易的时间来弥补，然后您可以开始使用您的盈余用于储蓄，无论是退休，旅行还是房屋或汽车的首付。

如何考虑减债

从战略角度思考债务是制定减债计划的关键。查看您的不同债务并评估每笔债务对您的影响 - 或者它对您的影响。

您可以获得承担某些类型债务的税收优惠。您的抵押贷款债务的利息可以抵税，您的学生贷款利息也是如此。然后，您从承担的责任中获得了额外的价值 - 抵押意味着您有住所，学生债务提供的教育是遥不可及的。

但信用卡债务的利息不能免税，这类债务的利率正达到历史最高水平。您最终可能比最初欠本金的利息更容易获得利息。

这里有一个例子：想象一下，你在信用卡上有5000美元的余额，利率为14%。如果您每月最低支付25美元，则需要花费20多年才能偿还相对较小的原始债务，到期末，您将仅支付近5,887美元的利息 - 超过最初的利息欠你的金额。

因此，如果您有几种类型的债务，包括抵押贷款，学生贷款，汽车贷款和信用卡债务，请从信用卡债务开始。在您的第一次机会中征服所有高息信用卡债务，因为信用卡债务不提供税收优惠并且持有余额可能会花费您更多的钱。然后解决你的汽车贷款，如果你有一个，因为虽然它传达了驾驶汽车的好处，没有税收优惠。抵押贷款和学生贷款的利率要低得多，因此按月稳定支付这些贷款是合理的，以便随着时间的推移继续享受税收优惠。