欧洲银行存款净流出创历史新高，银行业压力加剧：分析与预测

2023-03-29 14:46:15 编辑：劳瑗妮来源：

导读银行业面临挑战：全球银行业在3月份经历了一系列的动荡。硅谷银行的破产成为导火索，引发全美银行业的震荡；接着瑞信的危机更进一步加剧人们对全球银行体系的担忧。

银行业面临挑战：全球银行业在3月份经历了一系列的动荡。硅谷银行的破产成为导火索，引发全美银行业的震荡；接着瑞信的危机更进一步加剧人们对全球银行体系的担忧。然而，此次风波并没有就此平息，更多问题开始浮出水面。

欧元区银行存款净流出创历史新高：欧洲央行公布的数据显示，截至今年2月，近5个月里欧元区银行存款净流出达到了历史最高水平，共计2140亿欧元（约合人民币1.59万亿元）。仅在2月份，欧元区银行的存款就减少了714亿欧元（约合人民币5313亿元），其中家庭存款更是创下历史最大降幅，减少了206亿欧元（约合人民币1533亿元）。这些数据表明，即使没有硅谷银行和瑞信的问题，欧洲银行也难以吸引和留住储户。银行业普遍存在的流动性问题已引发市场的担忧和不确定性。

低利率是主因：欧洲银行存款的大量转移主要是因为欧洲银行存款利率低。虽然欧洲央行在加息方面不断采取措施，但欧洲商业银行的存款利率显然没有相应跟上。尽管欧洲央行本月将活期存款利率提高至3%，但根据存款经纪机构Raisin的数据，德国商业银行的最高活期利率仅为1.6%。因此，受银行低利率的影响，储户只能不断把存款转移到利率更高的货币基金和银行债券。存款巨额净流出叠加最近的银行业危机，给欧洲金融机构带来了不小的压力。

银行开始削减对企业的贷款：欧洲央行公布的数据显示，2月份银行将其对欧元区企业的贷款减少了30亿欧元（约合人民币223亿元），贷款同比增幅从1月份的5.3%放缓至4.9%。对家庭的贷款也出现了放缓。经济学家们认为，随着银行系统的压力增加，银行将更加谨慎，未来几个月的贷款下降可能会进一步加速，从而加大欧洲央行加息对经济增长的影响。此外，由于欧元区银行流动性和信贷紧缩的压力，一些企业可能会面临融资难题，这可能会对经济增长产生负面影响。另外，欧洲央行的加息政策还可能导致欧元区货币升值，对出口企业带来压力，进一步削弱经济增长。对此，一些经济学家呼吁欧洲央行应该谨慎行事，避免过度收紧货币政策，影响经济复苏。