金融科技之友Monzo是TransferWise的国际支付合作伙伴

”我问。“两个好朋友刚刚变得更好了，”Transfer Wise联合创始人克里斯托·卡尔曼笑着回答，同时也在视频通话中的Monzo联合创始人汤姆·布隆菲尔德（Tom Blomfield）则赞许地笑了。“很抱歉破坏了你的消息，”我告诉这对夫妇，在今天宣布两家公司正在合作之前，我将采访谁。

TechCrunch在近三周前宣布成立的这一合作伙伴关系，将为这家英国挑战者银行的75万名客户提供Transfer Wise Power国际支付服务。这是Transfer Wise本月宣布与法国第二大银行BPCE Groupe合作的第二家新银行合作伙伴关系。

Transfer Wise还为德国的N26和爱沙尼亚的LHV提供国际资金转移。然而，此前宣布的与英国星凌银行（Starling Bank）的合作伙伴关系从未实现，后来也被解散。

当被问及Monzo为什么选择与TransferWise合作时，Blomfield重申了挑战者银行的目标，即成为你资金的“枢纽或控制中心”。他说，这并不一定都是由monzo来完成的，“而是由接入这个中心的伙伴组织来完成”。转移Wise是其中的第一个。

国际支付也是Monzo用户要求最高的功能之一，因为这家挑战者银行发布了一份路线图，表明它打算在未来三个月内“修复”一些事情，因为从预付卡到完整经常账户的转换已经完成。

“我个人做了五六年的Transfer Wise客户，服务非常棒，”Blomfield说。“和我的老银行相比，它真的，真的很透明，收费真的很公平，他们一直在努力降低收费，让转账变得更即时。所以我想不出比TransferWise更好的合作伙伴来做外国转移“。

我问Kaar mann，与像Monzo这样的挑战者银行的对话有何不同——可以说，与TransferWise合作不会有什么损失，并将在每次转账中产生附属收益——与之相比，更大的现有银行在外汇手续费方面历来创造了丰厚的利润。他说，这是类似的，而且通常以客户已经在使用TransferWise为中心，如果一家银行想把这些客户放在第一位，那么在自己的应用程序中提供TransferWise功能是有意义的。

他说：“当我们宣布这家法国大银行时，他们正在考虑他们的客户。“对于银行来说，这种想法可能确实有点罕见，但他们认为‘如果我们要这样做，那么我们为什么不适当地这样做’。他们实际上完全由他们的用户驱动，并思考如何获得最佳的用户体验“。

从今天起，Transfer Wise功能将开始向Monzo用户推出，并将允许他们从经常账户中将资金发送到16种最受欢迎的货币，“在不久的将来将增加更多”。用户体验将几乎与TransferWise自己的应用程序相同，并将看到转移发生在声称的“中间市场”费率，除了TransferWise的低和透明的费用。这意味着你会被预先告知你将支付多少费用和你将以交换货币收到的金额。

整合也相当深入。没有现有TransferWise帐户的Monzo客户将在他们第一次启动国际汇款时为他们自动创建一个帐户。如果他们已经有了TransferWise帐户，他们可以使用他们现有的详细信息来验证他们的帐户并将其链接到Monzo。这意味着从Monzo内部进行的任何国际资金转移也将出现在您的TransferWise帐户和TransferWise应用程序中。

卡尔曼表示：“对我们来说，最酷的事情之一，不仅仅是与酷人合作，还有另一家英国银行，他们的国际收费是透明的。“我们到了这样一个地方，一旦有足够多的银行像Monzo一样在国外收费透明，那么其他人继续隐藏他们的收费就变得相当站不住脚了，这是非常有趣的。不仅仅是我们作为公司，更普遍的是银行业的运作方式。

另一个值得注意的动态是，TransferWise增加了另一家银行合作伙伴，这家金融科技巨头最近推出了自己的银行产品。作为您现有银行帐户的伴侣，TransferWise“无边界”帐户和借记卡允许您以多种货币存款、发送和消费。它就像一个当地的国家银行账户一样，主要是为了解决在国外赚钱、收钱和花钱的具体问题。TransferWise说，它不打算成为一个完全的银行替代者-至少现在还没有。

“我们对此感到相当冷淡，”当我问他是否担心Transfer Wise暂时进入银行账户空间时，Blomfield说。“老实说，我们没有与Transfer Wise竞争。我们两人都把大的商业街银行看作是合作伙伴或竞争对手。我们的客户来自巴克莱、劳埃德、汇丰和苏格兰皇家银行。我认为任何提高我们两个品牌意识的东西都是一件非常积极的事情。我们有75万客户，大约占成年人口的2%，我们的目标是其他98%的人仍在使用大银行。我只是认为在这个空间里有太多的空间，以至于认为我们正在相互竞争是疯狂的”。

“如果我们退一步，我们正在解决的问题是什么？”卡尔曼（Kaar mann）在口头上表示。“我们正在解决的问题是，跨境转移资金是昂贵的”。然后，他重申了Transfer Wise联合创始人兼董事长Taavet Hinrikus经常提出的一点，即该公司完全不知道客户如何获得服务。通过其基础设施转移的资金越多越好，规模经济也意味着它能够在越来越多的路线上降低收费。

他表示：“对我们来说，这笔钱是在一个直接与Transfer Wise相连的银行账户中，还是在无国界账户中并不重要。“真的没有什么不同，我知道，如果你在英国与Monzo银行业务，今天的用户体验会更好，所以用户应该这样做”。

在这一点上，我忍不住提到Revolut，这家数字银行的初创企业和新近加冕的独角兽，至少在纸面上与TransferWise和Monzo竞争。Revolut最初的“攻击向量”（借用布隆菲尔德的话说）是廉价的外汇兑换，加上旅行的借记卡。尽管尚未获得授权的银行，但它已经以惊人的速度推出了银行账户功能，使其在许多情况下与Monzo保持了功能平价。

不管是对是错，我对卡尔曼说，市场认为Revolut在国外消费或汇款时往往是最便宜的选择，即使它如何决定价格的问题仍然存在，特别是在周末，或者初创企业是否真的靠外汇赚钱。

“当你谈到其他人进入这个空间时，如果有人知道如何做其中的一部分，一些路线，比我们好，或者比我们快，或者比我们便宜，我们应该感到高兴，”他在某种程度上外交上说。

“我希望这些东西也是可持续的。我们是超级反补贴，只是因为我们认为，从长远来看，让一些用户支付其他用户的转账，或者让一些路线支付其他路线是没有意义的。如果它是干净的，进步就会更快。但是，在一天结束时，如果有更好的解决方案，我们实际上努力推荐更好的解决方案。如果这个更好的解决方案也是透明的，我们可以自信地说，他们不仅在接下来的5分钟内更好，而且在接下来的5个小时里，当你可以把你的转移放进去的时候，他们会更好。这只是公平的消费者-他们不是愚蠢的-他们应该去任何最便宜的地方，如果他们需要，或更方便的地方“。

奎·蒙佐的布隆菲尔德警告我不要太被伦敦金融科技回声室吸引住了。“大多数英国人从未听说过Monzo、Revolut或Transfer Wise，”他表示，“因此，未来五年，我们的使命是让所有大银行获得市场份额。我们面前有这么多的空地，因为大银行根本跟不上”。