在申请房屋贷款之前提前计划好并巩固财务状况至关重要

对于我们大多数人来说，拥有一个家可能是一个珍爱的梦想，但只有少数几个人可以从自己的口袋里购买或建造他们的梦想家园。因此，获得住房贷款仍然是唯一可行的选择。

然而，住房贷款是一项长期承诺，在许多情况下可延长至20至30年。然后需要预付的首付款，这可以达到物业价值的20-30%。所有这些因素使得在申请住房贷款之前提前计划好并巩固财务状况至关重要。

以下是一些财务规划建议，旨在让您在自置居所的道路上轻松自如。

良好的信用评分意味着更高的信誉。一般而言，银行和住房融资公司(HFCs)将750及以上的信用评分视为“良好”。拥有此类分数的借款人获得贷款的可能性较高，并且可以获得贷款的优惠。

牢记这一点，您必须定期从信用局获取免费的信用报告，并向主管部门报告错误或错误信息(如果有的话)进行纠正。定期检查还可以为您提供足够的时间来采取纠正措施来提高您的信用评分。

或者，您可以访问在线金融市场以获得免费的信用报告和每月更新。此类市场还根据您的信用评分和其他个人详细信息提供预先批准的住房贷款。

检查您的EMI负担能力

贷方通常更喜欢EMI保持在您月净收入的40%以内。这将包括现有的EMI和新住房贷款。

要获得您能负担得起的EMI，您必须估计未来的现金流量及其对各种财务目标的贡献。目标应该是将您的房屋贷款EMI保持在您每月净收入的30%之内。这应该为您提供足够的空间来应对因加息而增加的EMI，并在面临无法预料的紧急情况时借入更多资金。

不要牺牲自己对其他基本财务目标的贡献，如退休计划，儿童教育或建立婚礼语料库。忽视它们将迫使您以后获得更高的贷款并损害您的财务状况。

为您的房屋贷款预付款建立语料库

目前，RBI法规允许贷款人为高达90%的房产价值提供融资，房屋贷款高达30万卢比。对于房屋贷款额为30-75万卢比，高于75万卢比，贷款人可以分别贷款高达80%和75%的房产成本。

您应该尝试为您的住房贷款创建一个大额预付定金，因为这样做会降低您的整体利息成本。此外，对于价值超过10万卢比的物业，贷方不得在贷款金额中加入印花税和登记费等费用。由于这些费用可能高达您房产成本的10%，您应该将它们包含在您正在建设的语料库中以支付预付定金。

一旦您了解购买或建造房屋所需的金额，每年至少将其膨胀10%以解决住房通胀问题。如果您未达到目标语料库，则根据剩余时间开始投资以进行购买。投资短期债务基金长达3年。对于3 - 5年及以上的时间范围，分别投资于混合基金和股票基金。

保持稳定的工作岗位

由于住房贷款需要长期承诺，贷款人在评估住房贷款申请时会考虑职业稳定性和雇主的形象。例如，银行通常更倾向于向那些有政府工作的人或那些与大公司和跨国公司一起工作的人提供贷款。

自雇人员或有危险工作档案的人员是最不受欢迎的。同样，频繁的职业跳槽也被认为不太有信誉，因为转换工作经常被视为职业不稳定的迹象。虽然住房融资公司不那么严格，但它们收取的利率和费用高于银行。因此，如果您计划在不久的将来获得房屋贷款，请避免频繁更换工作。

维持足够的应急基金

该基金旨在处理意外开支或在您失业时支付强制性开支。理想情况下，该基金应至少相当于您的强制性费用的六倍，包括日常生活费用，现有EMI和保险费等。

不充分的应急基金可能会迫使您赎回您的长期股权投资，包括您的房屋贷款首付款，或利用昂贵的贷款。在您开始申请住房贷款之前，将基金规模增加到预期房屋贷款EMI的六倍。将您的应急基金存放在短期债务基金或套利基金(如果您属于较高的税收板块)，以获得比定期存款更高的流动性获得更好的回报。

比较所有房屋贷款选项

一旦您准备购买住房贷款，请访问在线贷款市场，以比较您的信用评分，月收入和其他资格标准的各种住房贷款选项。这也将保留您的信用评分，因为信用局不会通过贷款市场降低贷款申请的信用评分。相反，向贷方提出直接贷款申请会降低您的信用评分和获得贷款的机会。