RMD金额不能进入另一个IRA或转换为罗斯个人退休账户

2019-04-02 14:16:37 编辑：来源：

导读问：您好，由于年龄的原因，我的丈夫每年都需要从他的爱尔兰共和军退出。我们真的不需要这笔钱，也不需要为此付税，所以我们想知道现在全力

问：您好，由于年龄的原因，我的丈夫每年都需要从他的爱尔兰共和军退出。我们真的不需要这笔钱，也不需要为此付税，所以我们想知道现在全力以赴，以便所需的提款停止。如果他提款超过规定金额，是否会受到处罚?他可以撤回所有并使用一些抵押贷款并将其余部分放入罗斯IRA吗?谢谢。

答：啊，那些讨厌的必需最低分配(RMD)。是的，他可以提取额外资金并使用它们来偿还抵押贷款并将其余部分转换为罗斯个人退休账户。他可以随时撤回超过RMD的费用。税收可能适用，但额外提款不会受到处罚。只有在他没有采取最低限度的情况下才会受到处罚。

现在最常见的关注是，大量的分销可以让你处于更高的税率范围内。如果是这种情况，请考虑在一年多的时间内清空账户，以便随着时间的推移分摊应税收入和税单。这可以减少支付的总税金。

至于可以用钱做什么，RMD金额不能进入另一个IRA或转换为罗斯个人退休账户。

如果您是慈善机构，减少这些恼人的税收的好方法是使用合格的慈善分配(QCD)。RMD的任何部分都可以作为QCD直接从爱尔兰共和军捐赠给慈善机构，并且不会对捐赠的数额征税。它来自顶部。您也不限于RMD金额。只要您的年度捐款总额不超过100,000美元，您就可以使用此方法向任意数量的合格慈善机构捐款。

RMD未捐赠的任何部分都可以存入非支付账户，如支票账户。从那里，您可以随意使用它，包括偿还抵押贷款，只要它不会进入另一个IRA或Roth IRA。

从IRA分配到RMD以上的金额也可以按照您喜欢的方式使用，也可以转换为Roth。转换后的金额是免税的，但不会有更多的RMD，因为罗斯在他去世之前不会受到RMD的影响。如果这是他的第一个罗斯爱尔兰共和军，如果他在前五年内撤回收益，他只会为未来的分配纳税。如果他在五年多前开设了他的第一个罗斯爱尔兰共和军，他可以随时随地获得每一分钱免税。

标签： RMD金额