我们查看RBNZ仪表板提供的一些关键数据

根据新西兰联储的数据(S40)，新西兰家庭在银行存储了175.3亿美元的现金资源。这是通过支付最低利息的储蓄和其他待命活期存款，通常支付零利息的支票/交易账户以及当期支付低利息回报的定期存款来持有的。

这些家庭存款与类似的企业存款相结合，占我们零售银行资金的三分之二左右。余额由提供四分之一资金的其他批发贷方提供，并由游戏中皮肤最少的股东提供，仅提供所需资金的8%。然而，对于他们来说，银行业的所有利润 - 在截至2018年9月的那一年，税后达到了55亿美元。对于大多数独立观察者而言，基于杠杆作用的资金结构似乎非常不平衡。

但事实就是这样，虽然新西兰联储正在采取行动，要求股东在其企业中进行适当投资，但对于持有银行流动性财富的投资者和储户而言，了解他们如何通过这种不平衡的关系暴露出来是明智的。 。

四家澳大利亚银行向新西兰借款人提供89%的贷款和垫款，并持有89%的客户存款。他们为我们的零售银行系统提供89%的股东投资。它们以任何定义为主。新西兰联储有许多要求，以确保澳大利亚统治不会导致他们的父母因感染新西兰而遇到的任何问题。但无论他们需要什么，在澳大利亚的一次重大银行业危机中，它可能都不足够 人们总是怀疑，银行总行政策，甚至是澳大利亚监管机构的要求，都在某种程度上违背了新西兰联储的目标。

因此，银行账户中的投资者和银行账户中的存款人应该使用这些信息来确保他们知道自己的财务实力或其他方面与这些银行打交道。

这种方式时，有些东西突出了。首先是澳新银行的高水平“其他资产”，涉及高水平的衍生品融资。您可以通过查看RBNZ仪表板中的R5和R6元素来检查更多相关信息(应该注意它们在很大程度上被R11和R12抵消。但是，在压力下，您可能会对'资产'价值持怀疑态度，因为肯定是'责任'价值永远存在)。TSB的大型“其他资产”头寸大不相同，对政府，地方当局，国有企业和其他公司债券的投资为18亿美元，分布相当均匀。(注6)

ASB和BNZ对批发融资的风险敞口相对较大。

另一个值得注意的项目是一些新西兰银行(特别是Kiwibank)的股东支持水平相对较低 - 而其他银行的支持水平相对较高。

由Rubicon项目提供支持

当然，在任何金融业务中，真正的价值和实际风险都在其主导的贷款账簿中。其余大部分都只是细节。

这里事情变得有趣。几乎59%的贷款用于住房，除三家银行外，其他所有银行的住房市场贷款均为60%以上。只有主要银行中的BNZ不能称为抵押银行。Rabobank(农村)和Heartland Bank(资产融资)也不是。

此数据显示整体系统暴露于住房风险。同样明确的是，大多数银行都认为风险很低。BIS和RBNZ规则允许主要银行根据自己的定义为其贷款组合分配风险权重，并且出乎意料的是，他们将自己的投资组合判断为低风险。而这种自我判断使他们能够减少对这些住房贷款的资本。在十年以上这个风险加权系统已经到位的情况下，主要银行根据之前的规则采取了通用的50%风险权重，将风险权重(ANZ)降至22.4%。令他们懊恼的是，规模较小的银行不允许使用这种自我评估程序，需要持有更高水平的资本。新西兰央行最终意识到这种情况是有缺陷的并且正在努力纠正。

但是，如果您是存款人，您可能希望知道谁最有可能参与风险加权系统。

您可能还想知道目前的不良住房贷款在哪里。

主要银行拥有95%以上的抵押贷款市场，但不良贷款所在的地方差异很大。(见RBNZ的G5定义。这是两种减值贷款的总和，加上90天后的贷款“尚未受损”。)也许有些银行的定义比其他银行更严格，但广泛的分散可能引起人们的注意。公平地说，数字和数值并不大 - 在上表中它们是数百万美元，而不是第一张表中的数十亿美元。

上表中的第二栏根本与住房贷款无关。而是记录银行的普通股一级资本(CET1)向其五大借款人敞口的程度。远离住房贷款，一些大型企业贷款惨败(不仅仅是“失败”)可能很快将其资本置于风险之下并将其推低至监管最低标准之下。这是任何存款人应该知道的细节。(参见RBNZ仪表板项目V1。对于那些对银行间关系阴谋着迷的人来说，V3也可能引起你的注意。就个人而言，我不是其中之一。)