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房地产与股票投资 哪种适合您

2019-07-12 11:02:56 来源:

房地产和股票的资产类别都提供现金流和被动收入,但它们的年回报率可能非常不同。如果您想获得更高的长期回报率,那么您可能会更好地为您服务。以下是对股票投资和房地产投资的详细介绍,以及它们的优缺点,以帮助您确定哪种更适合您的需求和情况。

什么是股票投资?

投资股票市场可以获得极大的回报 -随着时间的推移提供巨大的财富,通常也带来一些乐趣和兴奋。你需要花时间学习基础知识,这样你就可以避免代价高昂的错误。

投资股票的方式也有不同的方式 - 有些方法快捷方便,有些方式更耗时,需要大量的知识和技能。以下是对投资股票的三个关键选项的评论:个股,共同基金和指数基金。

个股

想想你感兴趣的公司,以及你光顾的公司。熟悉的美国名字包括Apple,Nike,Starbucks,Netflix,Ford Motor,Walt Disney,McDonald's和Costco。事实上,截至2017年底,美国证券交易所上市的公司约有3,600家。

您将需要一个经纪账户来下达买卖各种股票的订单,最好是与最好的经纪公司之一。一旦你用一个帐户建立一个帐户并发送一些钱来资助它,你就会很高兴。但是,在你确信自己知道自己在做什么之前,不要采取任何行动。

关于股票投资还有很多东西需要学习,所以让我们先介绍一下关键类别的股票,了解:

大盘,中型股,小型股和微型股:

这些资格描述了公司的市值或市值。它们是通过将已发行股票的数量乘以公司当前的股票价格来确定的。因此,拥有5000万股股票和20美元股票的公司将拥有10亿美元的市值。以下是按市值分类公司的粗略指南:

术语

市值大小

大盘

100亿美元甚至更多

中型股

20亿至100亿美元

小盘

3亿至20亿美元

微帽

5000万美元至3亿美元

数据来源:Fool.com。

蓝筹股与投机性股票:

“蓝筹股”一词指的是知名且相对可靠的知名公司。另一方面是投机性股票,这些股票可能尚未盈利,吸引投资者发挥其潜力而非业绩记录。投机性股票包括小股票,即每股交易价格低于5美元的股票。

股息支付与非股息支付:

区分股票的另一种方法是根据他们是否向股东支付股息。每当一家公司发布盈利时,它可以用这笔钱做很多事情,包括偿还债务,雇用更多工人,购买更多广告或向股东发放股息。支付股息的公司通常相对稳定,拥有可预测的现金流。较年轻,发展较快的公司通常不会支付股息,因为他们正在为进一步增长再投资利润。

成长股与价值股:

这些与两种重要的投资风格相关 -增长投资和价值投资。成长型投资者青睐快速增长的公司购买股票,他们愿意为此付出很多代价。他们通常会忽略一个看似陡峭的估值 - 当股票定价高于其当前估计的内在价值时 - 期望股票价值随着公司的增长而持续上升。这种方法可行,但也存在风险,因为任何股票或整体市场在任何时候都可能急剧下跌。

另一方面,价值投资是一种投资者寻求讨价还价的策略,或者股票交易的价格远低于估计的价值。这些投资者关注业务基本面,如现金流,利润率和股息。他们还需要一个安全边际,这是你购买低于其内在价值的东西时所获得的。沃伦巴菲特是一位价值投资者。

周期性股票与防御性股票:

周期性公司往往对经济变化做出强烈反应。在经济衰退期间,消费者经常推迟大量购买,例如新车或冰箱,这可能暂时压低出售这些物品的公司的库存。防御性公司正好相反,通过提供电力,食品和医药等产品和服务而被称为经济衰退的股票,人们将继续购买这些产品和服务,无论经济状况如何。

普通股与优先股:

个人投资者通常购买普通股,这使他们有权就公司事务投票。另一种形式的股票是首选,通常带有附加条件,通常不包括投票权。优先股的价值往往增长较慢,但往往会支付更高的股息。

共同基金

虽然美国证券交易所有3,000到4,000家上市公司,但美国股票共同基金约有3,200家。共同基金由属于大量股东的集合资金组成,由专业资金经理积极管理和投资。为了换取专业的资金管理,股东收取的费用可能相对较低或高达5%。

正如有不同种类的股票一样,有不同类型的基金。共同基金专注于支付股息的股票,小盘股,大盘股,成长股,价值股或这些股票的组合。

还有交易所交易基金(ETF),就像共同基金和股票之间的交叉。它们是将资产分散到多个证券的基金,如管理共同基金和指数基金,但它们像股票一样交易,价格在一天内变化,而不是在交易日结束时变化。许多主要指数基金都有ETF版本,例如SPDR S&P 500 ETF(SPY),它是ETF形式的标准普尔500指数基金。

指数基金

然后有指数基金,被动管理,这意味着它们几乎不需要专业人士的干预。指数基金是基于现有指数(通常是股票或债券),它们的目标是以相同的比例持有相同的成分,以实现相同的回报(减去费用)。

与管理基金相比,指数基金的平均费用和费用通常要低得多,研究发现,长期以来,股指基金往往跑赢大多数管理型共同基金。根据标准普尔的数据,截至2018年底,85.1%的大盘股票基金在过去十年中表现落后于标准普尔500指数,其中91.6%在过去15年表现不佳。

股票投资:利弊

投资股票市场的最大优势在于它提供了难以超越的长期增长率。几十年来,市场的年平均增长率接近10%。当然,在您的投资期间,它可能平均更少(或更多)。如果您平均每年获得8%的回报并投入一定数额,那么您可以积累多少:

为...增长8%

每年5,000美元投资

每年10,000美元投资

每年15,000美元的投资

10年

$ 78,227

$ 156,455

$ 234,682

15年

$ 146,621

$ 293,243

$ 439,864

20年

$ 247,115

$ 494,229

$ 741,344

25年

$ 394,772

$ 789,544

120万美元

30年

$ 611,729

120万美元

180万美元

数据来源:按作者计算。

以下是投资股票的更多优点:

进入股市很容易。您可以在开立经纪账户后立即开始投资股票并用现金支付 - 即使只需100美元。

很容易摆脱股票。只需随时下卖卖单即可将您的股权转换为现金。

你很有可能保持领先通胀,平均每年增长3%。

如果您投资支付股息的股票,即使经济处于低迷状态,您也可以从投资中收取收入。(健康和成长型公司的股息支出往往会随着时间的推移而增加。)

您将参与并从美国经济的增长中获利。

当然,投资股票也有不利因素,包括:

你可能会赔钱,特别是如果你不知道自己在做什么,或者你是否犯了投资者的错误。

如果你想善于投资个股,需要花很多时间和精力去学习。(投资共同基金或指数基金需要的人少得多。)

如果你倾向于对贪婪和恐惧等情绪采取行动,那么投资股票就不会有效。为了达到最佳效果,保持冷静的气质。

该股市会有所波动,上涨10%,有些年份30%以上,失去那么多的人。(从长远来看,它的方向一直在上升。)当谈到个别公司及其股票时,有些公司的价值可能会降至零。

什么是房地产投资?

房地产投资对我们大多数人来说都很熟悉。它涉及以某种方式购买实际物理特性。它看起来像是一种有吸引力的赚钱方式,但是虽然一些房产很快就会升值,但很大程度上取决于地点和时间,而且很多房产的价值增长非常缓慢。

事实上,根据房地产研究员罗伯特席勒的说法,全国房价在1890年到2019年间平均年增长率约为0.6%。这个数字是根据通货膨胀调整的,所以如果我们加上每年3%的通货膨胀率,整体增长率将在3.6%左右 - 仍远低于股市平均接近10%。

与股票一样,有多种方式可以投资房地产。

物理特性

最熟悉的投资房地产的方式是购买一个实际的实体建筑,如房屋,通常借助贷款 - 抵押贷款。自置居所是美国的经典梦想,在美国所有的住房单元中,近57%最近被业主所占据 - 那些直接拥有房屋或已经借用房屋的人 - 而大约31%的房屋是租来的。

除了我们为自己和家人购买的房屋之外,许多人购买额外的房产作为出租给他人的投资。一些投资者拥有许多房产,并以出租房屋为生。

房地产投资信托基金

您可以通过房地产投资信托(REITs)投资房地产的另一种方式,通常是以更少的资金投资。他们是拥有房地产相关资产的公司,如公寓,办公楼,购物中心,医疗建筑和存储单元。房地产投资信托基金必须将其收益的至少90%作为股息支付。他们的目标是保持高入住率,收取租户的租金,并奖励股东的大部分收入。

使用房地产投资信托基金,您可以购买少至一股,通常不到100美元,并且您的资金可以立即在一系列建筑物中实现多样化。与自己购买房产相比,承诺要少得多。

房地产共同基金

最后,您可以通过专注于房地产的共同基金投资房地产。每只基金的投资性质都不同,但很多都拥有房地产投资信托基金的股份以及各种房地产相关公司的股票,如房屋建筑商,家居装修零售商和抵押贷款提供商。

还有很多房地产ETF。您可能比一些房地产共同基金更容易进入您喜欢的房地产ETF,因为一些共同基金可能有最低限度的初始投资,甚至可能对新投资者关闭,而您可以投资于ETF通过您的经纪账户购买只需一股。

房地产投资:利弊

以下是投资房地产的一些关键优势:

您购买或投资的房产价值会上升,让您更富裕。

房地产投资有一些税收减免,例如扣除房屋抵押贷款利息。

如果您投资房地产,您可以从收集的租金中享受收入来源。

以下是一些缺点:

某些形式的房地产投资需要大笔资金和抵押贷款。

可能很难迅速摆脱房地产,因为有时一些房产不会立即出售。这意味着它是一种非流动资产类别。

没有保证回报,购买后的最初几年内有很多房产价值下降,有些房产在水下停留了很长时间。(在房地产术语中,如果你欠你家的钱多于它的价值,你的抵押贷款就属于水下。在这种情况下,你卖掉它来偿还抵押贷款时就不会产生足够的钱。)

作为一个房东可能会很费力,因为你可能不得不处理麻烦的房客,有时还有空房。

如果您拥有房产,您将处于维护和修理房屋以及支付房产税和保险的困境。

股票或房地产 - 什么适合你?

考虑到上述所有因素,在投资股票和投资房地产之间,什么是适合您的?那么,对于大多数人来说,股票市场将提供多年来最好的增长前景。这并不意味着你不应该拥有或追求拥有自己的住所,这并不意味着你也不能尝试投资房地产。但请记住,如果您想通过REIT或房地产共同基金,您可以在您的整体股票投资组合中包含大量房地产。

一旦你决定投资股市,最好的方法是什么?如果您有时间,兴趣和研究投资的能力,您可以尝试投资一些精心挑选的个股。但实际上没有必要这样做,因为你可以很好地利用低费用,广泛的市场指数基金 - 而且你也可能在大多数有管理的共同基金中表现优异。

甚至超级投资者沃伦巴菲特也为大多数人推荐了指数基金。他说他在遗嘱中提供了这些指示,留给他妻子的钱:“将10%的现金存入短期政府债券,90%投入极低成本的标准普尔500指数基金。(我建议Vanguard的。) “

基金公司提供多种指数基金,因此选择收费最低的基金。投资标准普尔500指数的一个特别简单的方法是通过交易所交易基金,如上述SPDR标准普尔500指数ETF信托基金。SPY股票近期交易价格约为297美元,股息收益率约为1.85%,年费仅为0.09%。同时,Vanguard Total Stock Market ETF(VTI)和Vanguard Total World Stock ETF(VT)将分别投资于整个美国市场或几乎所有的全球股票市场。

如果你还没有为退休储蓄和投资,现在是开始的好时机。也许从一些指数基金的股票开始 - 然后继续前进。我们大多数人需要自己积累一个相当大的窝蛋,以便舒适地退休。

Selena Maranjian拥有AAPL,COST,F,NFLX,SBUX和DIS的股份。Motley Fool拥有AAPL,NFLX,NKE,SBUX和DIS的股份并推荐。Motley Fool有以下几种选择:2020年1月长期AAPL 150美元电话和2020年1月短期AAPL电话155美元。Motley Fool推荐COST。Motley Fool有披露政策。

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