退休人员和老年工人可以对股市波动做些什么

老年工人和退休人员可能会对最近波动的股票市场对其窝蛋的影响感到紧张。所以现在是时候保持冷静了。

到目前为止所发生的一切都是市场在2018年大致回吐了今年迄今为止的涨幅。如果你在过去几年投资股市，你很可能会获得非常好的回报 - 更好如果您投资债券或其他“安全”投资，则回报。

也明白，没有人能够准确预测 何时 市场会崩溃或恢复正常。您可以做的最好的事情就是采取策略，帮助您在发生股票市场崩溃时解决它们 - 而无需确切知道它们何时会发生。

为此，这是一个两步策略，可以保护您的退休免受股市崩溃：

发展每月终身退休收入的来源，如果股市崩溃，这些收入不会下降。使用这些“退休工资”来支付您的基本生活费用，或者至少接近。基本生活费用包括住房，公用事业，食品，医疗保险费以及所得税和财产税。

投资剩余的储蓄以产生“退休奖金”，这些奖金有可能增长，但如果股市崩盘可能会下降。使用这些奖金来支付可自由支配的生活费用，例如旅行，爱好和破坏你的孙子孙女。希望你能在市场崩溃时减少这些费用。

“退休薪水”的来源

退休薪水的最佳来源是社会保障，因为它可以防范三种风险：股票市场，通货膨胀和长寿。通过深思熟虑的延迟策略最大化您的社会保障福利是很有意义的。

另一个好的退休薪水是定额福利计划的每月养老金(如果你很幸运的话)，无论是传统计划还是现金平衡计划。无论你做什么，如果你有这样的选择，就要抵制一次性付款的诱惑。为什么?与简单地选择每月养老金相比，通过一次性投资来赚取更多的终身退休收入是非常困难的。如果您选择一次性付款并进行投资，那么您的资金现在很容易受到股市崩盘的影响。

如果您需要额外的退休工资来支付基本生活费用，请考虑使用部分退休储蓄购买低成本的直接固定收入年金，您可以通过竞争性年金投标平台从保险公司购买，例如收入解决方案。这就像购买个人养老金一样。

“退休奖金”的来源

一旦您通过退休薪水组合支付基本生活费用，您应该有信心能够渡过股市崩盘。这可以让您将剩余的退休储蓄显着地投资于股票市场，无论是在低成本目标日期基金，平衡基金还是股票指数基金。您可以使用系统的提款策略来计算年度退休金，或者您只需使用IRS 要求的最低分配来确定您的年度提款。

从退休储蓄中产生退休收入的另一种方法是仅使用利息和股息来支付生活费用并保持您的本金完好无损。投资现金流量的波动性远低于相关投资价值的波动性。希望这个策略也能让你渡过股市崩盘。

对老年工人的警告

您是否在退休后的几年内完全投资于目标日期基金?如果是这种情况，如果市场在您退休之前崩溃，您可能需要采取措施保护自己。您的首要任务是防止由于裁员或健康冲击而需要在最佳日期之前启动社会保障。为了实现这一目标，请考虑建立一个“退休转型桶”，其中包含一部分退休储蓄。如果市场崩溃，如货币市场基金，短期债券基金或稳定价值基金，这笔资金将不会下跌。

您的退休过渡期应该等于您将延迟的社会保障金的几年。您可能还想添加到您的退休过渡期，如果您感觉更舒适，可以额外支付额外的资金来支付您在潜在的股市崩盘及其后果期间的基本生活费用。 一旦你这样做，你就可以将剩余的储蓄大量投资于股票市场，相信你将能够渡过股市崩盘。

有关这里描述的一些策略的更多细节，请参阅斯坦福长寿中心最近的这篇论文，该论文是与精算师协会合作编写的。

别担心 - 快乐!采取措施防止在您的一生中发生的不可避免的股市崩盘。然后去享受你的退休生活。