国美金融：开放化场景是消费金融未来发展方向

当下，中国正在迎接新一轮消费升级的浪潮。消费升级、零售革命给我国的经济和社会发展带来了机遇。在此背景之下，专注于场景金融发展的代表性企业国美金融将线上线下场景相融合，让客户在消费过程中更方便、快捷地获得消费金融服务。

消费作为经济增长主引擎作用突出

近期，国家统计局公布数据显示，2019年上半年，社会消费品零售总额195210亿元，同比名义增长8.4%。其中，6月份社会消费品零售总额33878亿元，同比增长9.8%。

国内消费作为经济增长主引擎的作用继续显现。据测算，上半年最终消费支出对经济增长的贡献率超过60%，明显高于资本形成总额及货物和服务净出口对经济增长的贡献。

消费是最终需求，促进消费对释放内需潜力、推动经济转型升级、保障和改善民生具有重要意义。2018年9月，国务院办公厅印发《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》的通知，指出“进一步提升金融服务质效。在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下，加快消费信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持力度，不断提升消费金融服务的质量和效率。”

国美金融相关负责人认为，消费金融在提高居民生活水平、支持实体经济有着积极作用。长期以来，国内金融体系以银行为主导，受限于银行的风控体系局限性，中国消费信贷中住房贷款比例长期偏高。随着互联网金融的发展，在基于大数据风控发展的消费信贷获得了快速发展。

开放化场景是消费金融未来发展方向

央行发布的《中国金融稳定报告2018》也指出，近年来，随着市场的发展、各类消费需求的提升以及信用卡的普及，短期消费贷款在住户部门债务中占比不断提升，2008-2017年末，该比例从7.3%增至16.8%。

国美金融相关负责人认为，消费金融业务模式的成熟、金融理念的逐渐渗透以及场景的深度布局，使得消费金融服务的获得性得到提高。特别是场景类消费金融产品，在推动市场发展的同时，也提高了长尾用户的金融服务覆盖率。

场景凭借精准获客、针对性风控等优势成为互联网消费金融业务必争之地。对于未来发展趋势，国美金融相关负责人认为行业将会更加开放、更为实时化。“我们从很早就开始思考如何去做开放的场景。”金融必须跟着客户的变化而变化，闭门造车提供的产品和服务是不可行的。秉持着开放、合作、共赢的理念，国美金融先后与天津银行、南京银行、浦发银行等各大银行达成合作。

国美金融相关负责人认为，从国外如日韩以及我国台湾的经验来看，当普惠金融触达到足够可触达的人群、征信水平达到完善时，用户服务将会变得越来越重要。而这种用户服务的背后是如何利用技术手段为每一位用户提供适合的金融产品。