千禧一代 不要让这一个错误破坏你的财务未来

大衰退对每一代人都产生了巨大的影响，但也许不会比在这个充满挑战的时期成长的千禧一代更具影响力。这让他们可以理解地害怕承担太多风险并经历另一次经济损失，但是有些人采取了这种保守的做法太过分了。

根据富国银行的一项研究，20%的千禧一代表示他们永远不会投资股票市场，32%表示他们不相信股市是增加退休储蓄的好地方。但是在没有股票市场的情况下储蓄足够困难，对于埋在学生贷款债务中的千禧一代来说甚至可能是不可能的。我将解释为什么以及如何利用股票市场的增长机会，而不会让自己面临太大的风险。

在不投资股票市场的情况下为退休储蓄

如果您拒绝将资金投入股市，您可以选择一些。首先，您可以将所有资金存入储蓄账户，但这种方法几乎可以保证您省钱。即使是最好的高收益储蓄账户， 年收益率(APYs)也只有2%到2.5%。相比之下，通货膨胀率平均每年为3%。因此，如果你长期将资金留在储蓄账户中，它可能会增长，但实际上它会失去价值，因为通货膨胀会更快地攀升。

您还可以将资金投资于股票市场以外的其他事项。如果您想安全地玩，请尝试存款证(CD)或政府或市政债券。CD是一种特殊的银行账户，提供比传统储蓄账户更高的利率，但您必须承诺在预定日期之前不提取资金，否则您将支付高额罚款。利率取决于期限长度，但可能超过3%。

政府和市政债券是联邦，州或地方政府的债务。你现在付钱购买债券，他们会随着时间的推移向你支付利息。他们被认为是非常安全的，因为如果政府破产，你唯一不会得到退款的方式就是这样。但是，如果您在债券利率较低且随后上涨时购买债券，如果您想在到期日之前出售债券，那么您可能不得不承担损失 - 该组织应该支付所有退款的日期给你。

您还可以投资其他东西，如黄金，房地产或点对点贷款。这些可能不是股票市场，但它们仍有风险，而且仍有可能亏损。如果您所在地区的房地产市场出现恶化，您的房地产投资可能会受到重创。即使这些替代投资表现良好，它们也可能无法为您提供与股票市场相同的回报。在过去30年中，黄金价格上涨了241%，但道琼斯工业平均指数上涨了962% - 这甚至不包括道指股票在此过程中支付的股息。

为什么你应该投资股市

可以使用其中一些替代投资，但如果你真的想要一个舒适的退休生活，你仍然应该考虑投资股市，因为它可以提供相当大的回报。从历史上看，在考虑通货膨胀因素之后，股票市场的平均年回报率为7%。是的，这可能有风险，但您可以通过明智的投资来降低风险。使您的投资组合多样化，这样您就不会在任何一个资产或行业中获得太多资金，例如能源。如果您没有足够的资金，可以投资共同基金或交易所交易基金(ETF)。这些是您购买的一揽子股票和债券，用于即时多样化。指数基金 - 被动跟踪市场指数的共同基金 - 是一个不错的选择，因为它们价格合理且往往表现良好。

虽然债券被视为比股票更安全的投资，但您应该在年轻时投入更多资金，以利用更高的增长潜力。不要对短期损失感到恐慌。千禧一代在退休前已经有几十年了，而且如果他们受到打击，那么股票价格就有足够的时间来恢复。但随着年龄的增长，您应该将更多的资金转换为债券，以降低退休前夕的损失风险。

如果您不确定如何明智地进行投资，请考虑聘请能够为您管理投资的财务顾问。请确保您选择仅收取费用的顾问，而不是基于收费的顾问。收费顾问会因推荐某些投资产品而获得佣金，这可能会产生利益冲突。

千禧一代在21世纪后期看到了股票市场最糟糕的一面，但他们也看到了2010年的最佳状态。不要因为存在亏钱风险而避免投资股票。随着时间的推移，你更有可能获得可观的回报，这可能会让你的退休储蓄负担大大增加。