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同业存款利率多少?银行大额存单如何购买?

2020-02-02 09:49:00 来源:

同业存款利率多少?同业存单作为一种新型理财方式,也受到了不少用户的关注。而在最近几年的发展过程中,同业存单市场也形成了一定的规模,拥有相应的盈利模式,那么现在同业存单的利率是多少呢?

同业存单的利率下滑

自17 年以来,伴随着同业存单发行量以及 " 重要性 " 的上升,同业存单利率一度成为债市的风向标,其利率水平与债券收益率特别是短端利率水平明显趋同。但是从最近两个月的行情走势来看,同业存单收益率与债券收益率的相关性却出现了明显减弱。

数据显示,元旦之后伴随着资金面的趋势性宽松,存单及短端国债利率在节后前两个交易日都出现了快速的下行,但随后存单利率走势企稳,以 6M 股份行 CD 来看,始终维持在 4.85% 左右的中枢震荡,并未继续下行,而同期 1 年期国债和国开收益率则进一步下行,相比较于年初分别下行了 41bp 和 21bp。

同业存单的利率是多少?

6月中下旬开始,各期限同业存单发行价格持续下调,其中1M、3M同业存单发行利率均已突破历史最低值。

事实上,上一轮1M同存价格的历史低点出现在2015年5月下旬,当时的市场整体发行利率低至2.12%左右,多家股份行曾发行过利率贴近2%的1M同业存单。当时发行利率较低的1M同存也以AAA级主体评级的银行为主。

而在今年,发行利率率先向下突破2%的是一家主体评级仅为A+的信用社——福建古田县农信社,其在8月6日发行了0.5亿元1M同业存单,发行利率仅为1.9011%。此外,还没有其他银行1M同存发行利率跌破2%。

3M同存的最低发行利率则出现在兴业银行身上。该行在8月9日、10日分别发行了2亿元3M同业存单,发行利率均为1.9%,这也是目前唯一一家3M同业存单发行利率低于2%的银行。

在这之前,3M同业存单的发行利率低点出现在2016年初、2016年三季度两个阶段。其中,浙商银行(港股02016)、平安银行都在当年初发行了利率低至2.6%的3M同业存单,农行则在8月中旬发行了利率为2.6%的3M同业存单。

与前述两种期限产品相比,其他中长期限同业存单利率虽然也处于下行通道,但尚未突破此前低点。整体来看,各类型银行6个月期限以上(含6个月期)同业存单利率目前只有少数向下突破3%,而这在2016年初和当年三季度都是相对常见的。

银行大额存单如何购买?大额存单是由银行业存款类金融机构,面向非金融机构投资人发行的记账(懒人记账神器)式大额存款凭证。额存单有些类似于投资者或投资机构在银行的定期存款,但它可以转让和质押。

银行大额存单怎么买?

首批大额存单将于2015年6月15日起发行,发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行,面向个人投资者的起点金额是30万元,机构是1000万元。同时大额存单利率比央行同期定存基准最高上浮40%,比如中信银行3个月、6个月和12个月三个期限产品的利率分别为2.60%、2.90%和3.15%,购买当日即起息。

投资者可在发行方的营业网点、电子银行购买,也可以在金融平台及经中国人民银行认可的其他渠道购买大额存单。大额存单可以转让、提前支取和赎回。此外,大额存单转让可以通过金融平台开展,转让范围限于非金融机构投资人及央行认可的其他机构,同时大额存单还可以用于办理质押。

大额存单哪家银行好?

1.一个月大额存单只有中国银行有;

2.三个月大额存单中国银行与交通银行可买到;

3.六个月大额存除了建设银行其他四大行都有卖;

4.一年期的大额存单五大行都有,其中工商银行的历史收益率最低3.06%,其他四大行历史收益率都是3.15%。

看完这篇文章,相信大家都清楚同业存款利率多少,以及银行大额存单如何购买了吧。如果你还想知道更多与银行有关的内容请继续关注本网站!


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