如何建立一个2000美元的投资组合

经纪账户可以是多元化和开始投资的好方法，即使是少量的资金。什么是经纪账户?简单来说，这是一种在一个地方购买股票，共同基金和其他投资的方式。这些账户由经纪公司提供，通常不会涉及开立账户。但是，开始投资可能需要最低金额。有许多经纪账户，投资者至少需要2,000美元才能开始建立投资组合。圣地亚哥Castle West Financial总裁约瑟夫·波拉科维奇说，投资这笔钱的关键变量是选择合适的经纪账户。当以2,000美元的投资或其他少量投资开始时，一致性胜过其他一切。

波拉科维奇说：“即使账户出现一些波动，起始金额也不像将账户保留在账户中那样必要。”

对于新投资者而言，关于如何开设经纪账户并投资他们的第一笔2,000美元，需要注意一些事项。

金融科技公司提供比以往更多的期权开设经纪账户，但年轻的投资者在投入资金之前应该仔细考虑。

休斯顿Signature Estate&Investment Advisors的财务顾问Jesse Brown表示，选择将传统投资平台与财务规划软件相结合的经纪人可以帮助投资者将他们的投资组合定位到他们的目标。他表示，投资者应该考虑经纪人是否会让经过认证的理财规划师或其他投资专业人士随着投资组合的发展和发展而回答问题。

同时保持投资目标以确保经纪账户适合实现这些目标也很重要。

“如果你想建立退休财富，那么最好使用税收优惠账户，”波拉科维奇说。“但是，如果这个帐户将用于购买房屋，支付大笔费用或在59.5岁之前的某个时间使用，那么定期经纪帐户将是最佳选择。”

观察成本

从成本角度来看，明确投资目标也很重要。

“当你问自己，你正在寻找什么类型的投资者时，你需要考虑你认为自己交易或改变投资的频率，因为这些变化通常等同于某种类型的费用，” Jordan Sowhangar，总部位于费城的认证财务策划师和财富顾问，Girard是Univest Investments的一个部门。

许多经纪账户收取交易费或佣金来买卖股票和基金等投资。有些人还可能会收取帐户的不活动费或年度维护费。评估每项费用并将这些成本与帐户的功能和投资选择进行比较以评估特定经纪选项是否合适是非常重要的。

此外，请注意与基础投资相关的费用。专家表示，有共同基金，指数基金或交易所交易基金，关注的关键数字是费用率。该数字代表拥有基金的年度成本，以资产的百分比表示。通常，0.75%或更低的费用比率对于管理成本是最佳的。如果投资者每年在一个费用为0.75%的基金中分配10,000美元，则意味着75美元将用于支付这些费用。

再次，这就是选择合适的经纪人开设投资账户的原因。例如，Vanguard提供一些最便宜的基金选择，平均费用率为0.1%。费用率越低，在应税帐户中保留退货的效果越好。

从广泛多样化开始

选择合适的基金来包括经纪账户可以帮助管理成本，同时为投资者提供良好的资产类别组合。新泽西州蒙特维尔Novin Cannon金融集团总裁丽贝卡·诺辛 - 坎农赞成以ETF形式进她说这可能是减少波动性和增加回报的好方法。

“根据你对风险的容忍度，你应该拥有各种各样的ETF，”Novin-Cannon说。其中包括大型，中型和小型基金，增长和价值基金，债券基金，国内基金以及专注于国际和新兴市场的基金。

布朗还建议基础广泛的指数ETF。“由于这项投资已经在指数公司之间实现多元化，因此需要通过几种不同的投资来建立自己的投资组合，”他表示。“一旦您的投资开始随着时间的推移而增长，那么您可以进行额外投资以实现最多元化。”

单一基金可能足以满足早期阶段的多样化需求。

Sowhangar说：“当你第一次以有限的美元金额作为新投资者开始时，采取'少即是多'的方法通常是最有意义的。”

以税收效率为目标

在经纪账户中，投资增长在出售投资时需要缴纳资本利得税。短期资本利得税税率适用于持有时间不足一年的投资;更有利的长期资本收益率适用于持有一年或一年以上的投资。

了解经纪账户的基本税收对于确保账户中的资金尽可能节税是很重要的。专家表示，ETF通常具有较少的标的资产周转率，可以满足这一需求。

投资者可以考虑在税收优惠账户和应税账户之间分配2000美元的初始买入额，如果他们还没有。“我们不知道未来税收是否会上升或下降，因此现在通过缴纳一些税来平均分税负担，以及之后的一些是一种实用的策略，”Crown Haven Wealth的创始人兼首席执行官Casey A. Marx说。印第安纳州卡梅尔的顾问。马克思表示，将1000美元投入罗斯个人退休账户，另外1000美元纳入税后经纪账户可以成为管理纳税义务的起点。

刚刚开始

开设经纪账户的最后一条准则可能是最重要的。

“有很多关于投资和投资策略的信息，它可能会让首次投资者陷入瘫痪，”马克思说。“但是，你有多少钱投资不应该阻止你开始投资组合。有很多投资选择可以让您根据自己的需要进行投资。“

延迟可能会使投资者的投资组合长期增长。

“货币需要时间积累，加速并最终起飞，”Novin-Cannon说。“在我们的有生之年，我们每个人只有一条复合兴趣曲线，我们等待跳上曲线并开始储蓄的时间越长，我们在高端时的体验就越少。”