中央银行和财政部对抵押贷款销售同意法案表示担忧

中央银行和财政部对法律草案提出了担忧，这些法律草案赋予抵押贷款持有人否决权，将其贷款出售给所谓的秃鹫基金。

两个组织的代表今天下午在联合Oireachtas金融委员会面前，他们说，“不同意，不销售法案”是违宪的。

SinnFéin的财务发言人Pearse Doherty领导了已经通过Dáil第二阶段的法案。

随着委员会对该提案的详细审查开始，中央银行副行长Ed Sibley认为，拖欠会费的人可以获得大量支持。

他引用了货币咨询和预算服务(MABS)，国家抵押贷款拖欠决议和个人破产制度。

中央银行高级官员表示，尽管金融危机后抵押贷款拖欠的规模很大，但绝大多数陷入困境的借款人仍留在家中。

他说，到2018年底，与私人住宅有关的16个抵押贷款中，只有不到十分之一的房屋拖欠了90多天。

他还说，超过110,000个私人住房贷款被归类为重组。

Sibley先生提醒说：“该法案的颁布不会为新的或现有的借款人提供任何额外的监管消费者保护，并且可能对抵押贷款市场的运作产生负面影响，对所有抵押贷款借款人产生更广泛的影响。”

“以现有形式制定该法案将阻碍银行利用抵押贷款作为抵押品(如证券化和担保债券)获取基于市场的融资来源的能力。”

他表示，这种准入有助于“使资金基础多样化，并相对于发行无担保债券实现更低的融资成本。通过这些基于市场的渠道筹集资金作为抵押品来筹集资金的能力的限制可能最终限制可用性并增加成本。抵押贷款。“

Sibley先生还说：“在爱尔兰抵押贷款市场的严重功能失调最终缓和之际，这一法案可能会无意中减缓甚至逆转这一进展。对于任何考虑进入爱尔兰市场的公司而言，这肯定会让人停下来思考在爱尔兰开展业务的成本，并有效地限制了抵押贷款的可用资金。“

财政部银行部门的加里托宾采用了类似的语气，并表示他的部门对该法案可能产生的意外后果及其时机表示担忧。

他表示，他非常关注该法案对银行业金融稳定的影响，以及与英国脱欧接近的整体经济。

托宾表示：“该部门的评估是该法案将导致意外后果，例如客户抵押贷款利率上升，整体抵押贷款可用性降低，可能严重限制爱尔兰银行获得欧元系统信贷的能力，机构失去能力使用证券化，增加银行的收回，因为他们通过销售减少不良贷款(不良贷款)的能力将大幅减少，新进入者减少，爱尔兰抵押贷款市场竞争减少。

“该部门还认为该法案违反宪法，因为它目前正在起草。他说该法案”凌驾或聚合私有财产权。“

优秀的盖尔参议员Kieran O'Donnell问为什么抵押贷款持有人在根据这项法律保留他们的房屋方面不会比现有的更好?

Sibley先生表示，“抵押贷款借款人的保护措施非常强大，而且这些保护措施比欧洲乃至整个世界的任何其他地方都更强大。”

他列举了贷方必须与陷入困境的借款人和其他保护措施进行接触的方式。

他说，抵押贷款欠款在2013年达到顶峰，危机的大部分时间都是与银行重组和重组贷款有关。

FiannaFáil的财务发言人Michael McGrath询问该法案的违宪性，以及该法案的问题是否与该法案的追溯性有关，因为它与已经编写的抵押合同有关。

托宾先生表示，关于国家对既得财产权的公平和比例干涉是一个更广泛的问题。

麦格拉思先生指出，要在整个系统中获得法案，并颁布并成为法律，它需要大量的技术支持。

它需要，从部门购买，议会起草人等。财政部的立场是，它不会合作或支持该法案的进展，因为你从根本上反对它。

托宾先生说：“政府已经决定在第二阶段反对该法案，所以从这个角度来看，除非政府改变主意，否则我认为该部门不会提供协助。”

SinnFéin财务发言人Pearse Doherty表示，如果该法案进入委员会阶段，他希望该部门积极参与通过该法案。