提前制定战略可以帮助投资者避免4月份的巨额联邦税收法案

提前制定战略可以帮助投资者避免4月份的巨额联邦税收法案。

在2018年出售有利可图的股票的投资者面临潜在的税收法案，除非其他失去价值的投资也被剥夺。对个人投资收入征税可能很难确定。该减税和就业机会创造法案，被称为TCJA，可以添加其他的负担，因为它影响了很多人的税负与其2018纳税年度的回报。

以下是对投资收益征税的概述：

知道从延税账户提款可以纳税。

注意资本利得税。

了解联邦税务后果。

税收递延账户

税收递延账户中的收入，例如401(k)s，个人退休账户(称为IRA)和健康储蓄账户(HSA)，在提取之前增加免税。

总部位于北卡罗来纳州NewSky Wealth Advisors的首席执行官大卫布莱恩说：“当你拿出钱时，你需要就从账户中提取的金额支付普通所得税。” “在你年满70.5岁之前，你不必采取任何措施。”

免税收入的一些例子是Roth IRA分配，市政债券利息和主要有限合伙企业的资本分配回报，Michael Landsberg说，他是亚特兰大Homrich Berg Wealth Management的注册公共账户和董事。“从美国国债获得的利息通常在州一级获得豁免，但在联邦一级应征税。”

资本收益

纽约电子贸易金融公司首席投资官Mike Loewengart表示，长期资本收益是指股票或交易所交易基金等投资拥有一年以上并获得利润。基于经纪公司。

“请记住，您拥有保证金的时间和出售金额的数量，因为这将对您需要支付的税款产生影响，”他说。“如果您亏本出售投资，您可以随时抵消损失的资本收益，以减少税收收入中的税收。”

对于资本损失，税收减免是一种法律策略，用于出售已经遭受损失的股票，以抵消资本收益和收入的税收。

新泽西州注册会计师和合伙人Klatzkin&Company的约翰布莱克表示，持股不到一年的投资是短期资本收益，并被视为普通收入。

存款证，货币市场基金和债券产生的利息被视为普通收入。普通所得税税率可高达37%。

去年以盈利方式出售股票的投资者如果没有按季度支付，就会面临巨额税收。个人纳税人可以每年从普通收入中扣除超过3,000美元的资本损失。其余部分结转以抵消明年的收益。

Blain说，根据你的整体所得税税率，股票销售的税率为零，15，20或23.8%。对于联邦资本利得税税率，它取决于投资者的收入等级和所有收入，例如工资，股票销售或出租财产。

“不要忘记州税，因为每个州都有自己的税法。有些人有资本利得税，有些人将税收作为普通收入，”他说。

有些股票通过股息进行分配，出售这些股票的投资者将对所拥有的股息收入征税。

“将您的销售价格减去原来的购买价格，并且由此产生的收益是为了税收目的计算的收入，”他补充道。

投资者计算他们可能需要储蓄多少钱来纳税可能会遇到一些未知数。

“根据你的收入水平，你可以支付0到23.8%的资本收益，”Blain说。“利息收入按照普通所得税税率征收，税率从12%到37%不等。”

联邦税收后果

如果您经常买卖股票，那么每月预留一些钱是一种好习惯，因此您可以避免因联邦税务后果而产生的一些贴纸冲击。

“大多数人都不是很好的储户，”SEI私人财富管理公司传统规划主管史蒂夫威滕伯格说。“为了任何目的，特别是税收，在一致的基础上预留资金需要纪律。在投资和赚取大量非工资收入时，税收法案可能变得令人生畏。”

投资者可以采用一些技巧来准备和估计尝试储蓄的数量。他说，有些人使用上一年的纳税申报表作为指导，特别是如果投资收益预期一致的话。

“如果您的税务情况更加复杂且特别不一致，强烈建议税务编制者进行一项或多项税务预测，以计算可能到期的税额，”Wittenberg说。

他说，许多投资者需要按季度支付税款以按时缴纳税款，并避免少付罚金。

专家表示，如果应付金额低于10,000美元，纳税人应提交IRS表格9465或在线申请分期付款协议。

“这是一个相当容易的过程：取余额，乘以1.13(按估计利息还款)并除以36，”佛罗里达州斯泰森大学会计学副教授Valrie Chambers说。“注册每月支付这笔款项，几乎可以保证接受纳税人的要求。”

纽约商业部的Betterment for Business负责人Eric Bronnenkant表示，美国国税局通常会向纳税人提供分期付款协议，以便随着时间的推移纳税。“但是，将在分期付款协议期间评估利息和可能的额外费用。其他选择包括通过信用卡支付，通常具有更高的利率。”

Blain说，最终，投资决策的驱动力应该是股票，而不是税收。“我看到人们拒绝出售东西，因为他们不想缴税。”