超过三分之一的私营部门工人无法获得工作场所退休计划

认为没有退休收入危机的经济学家忽略了这一点。危机不是今天，未来是20年。

但现在是采取行动的时候了，为时已晚。

每天，数百万美国人上班，努力工作，遵守规则，每晚支付账单并将食物放在桌子上。但他们往往很难找到任何退休储蓄的方法。

目前，几乎一半的美国家庭没有任何退休储蓄。这是一颗定时炸弹等待关闭，使这个国家的家庭几代人处于危险境地，并使我们的经济处于危险之中。

挑战很明显：超过三分之一的私营部门工人无法获得工作场所退休计划。预测显示，44%的婴儿潮一代和第X代人有可能缺乏退休资金。而40%的美国成年人将无法拿出$ 400紧急报销，没有借钱或出售财产。我们面临迫在眉睫的退休危机，这将危及数百万老年人和即将成为年迈的美国老人，以及我们的孩子和孙子女，他们将不得不拯救这几代人。

到2035年，美国历史上第一次超过65岁的美国人将超过我们的孩子。如果我们保持趋势，美国2020年的老年抚养比将是每个退休年龄的3.5个工作年龄的成年人。到2060年，这一比例将降至2.5比1左右。

必须结合当前的收入趋势来考虑美国老龄化的现实。圣路易斯联邦储备银行最近的一项研究显示，在1989年至2013年期间，老年家庭的工资有所增长。然而，家庭户主年龄在61岁或以下的家庭实际上在过去二十年中工资下降了约30%。对于太多难以支付账单的家庭来说，这是一个严峻的现实，他们往往无法为退休储蓄。

二十年后，美国人将变老，年长的美国人将变得更穷。这个现实引出了一个问题：当大多数美国家庭没有或只有很少的退休储蓄时，我们如何能够照顾到美国老年人?我们可以采取一些措施来帮助解决这场迫在眉睫的退休危机。

首先，个人和家庭必须优先考虑退休储蓄。当你以薪水支付薪水时，很难想到你的401(k)或IRA，但每个月稍微放一点就会有所不同。越早开始储蓄，你就越好。

长期解决方案在于“时间就是金钱”这句格言，或至少是赚钱的机会。如果你从年轻时开始每年节省一点积蓄，那么当你65岁的时候会增加很多钱 - 而且比你开始为退休储蓄时要多得多40或50岁。CNBC.com最近的一篇文章显示了25岁或30岁退休储蓄的好处。每月650美元存入5%的复合账户将在40年后产生100万美元。每天稍微超过10美元(平均用餐午餐的价格)将产生50万美元。在20年的时间内运行相同的数字，结果分别为267,000美元和132,000美元。

答案是显而易见的：尽早开始储蓄，即使数量很少，也能获得正常的免税储蓄。

其次，国会也必须采取行动。这场退休危机对政策制定者来说不是新闻。

去年7月，当我还在美国参议院任职时，我与参议员Tom Cotton(R-AR)，Cory Booker(D-NJ)和Todd Young(R-IN)一起制定了两党常识性法案。将有助于提高个人和家庭的退休保障。它得到了两党政策中心的强烈支持。我希望这些法案能够重新引入本届国会，因为它们是必要的。

国会需要通过帮助确保他们现在可以为退休储蓄来投资努力工作的家庭，因此他们将在以后的几年中获得成功。但它也必须小心避免使已经过于复杂的退休储蓄系统进一步复杂化。

肮脏的小秘密是，政府可以为世界各地的工人和家庭提供所有奖励，以便为退休储蓄。但除非这些工人和家庭将退休储蓄作为优先事项，否则一切都不重要。