让您的资产配置组合正确非常重要

Hrishi K： 您好，欢迎来到另一集NSE Presents：Invest - O-Cast，这 是 由Moneycontrol提供支持的独家投资者播客。我的名字是Hrishi K，我是这个播客的主持人。这一切都是为了让你的钱在新的财政年度为你做出更好的投资。

你知道有一天我在很长一段时间后访问了我的银行，在我完成工作后，那里的一位高管抓住了我。他试图卖给我一个ULIP。对于那些不知道这是“单位挂钩保险计划”的人。他告诉我这对我退休来说是一笔巨大的投资。

我一直告诉他我不想要一个，但他绝对坚持认为我这个年龄的男人必须有ULIP。他尝试了书中的每一招，让我从他那里购买一件，但我设法在我的资产组合中没有其他投资产品就离开了。现在的问题仍然是我们购买了多少次投资产品，因为a)我们不知道我们正在进行什么和b)因为有人向我们施加压力?我记得我的朋友在没有尽职调查的情况下轻率地投资股票，或者无视他们的理财规划师的建议。他们想快速购买他们的第一辆车。他们最终失去了很多钱，因为他们破产了大部分股票。

让您的资产配置组合正确非常重要。我们所有人都有不同的风险偏好。我们中的一些人非常密切地跟踪我们的投资，而其他人则不时地浏览它们。这就是主要问题所在。我们不知道正确的资产配置组合。好吧，别担心。这正是我们今天播客中要讨论的主题：资产分配：如何充分利用它。

国家证券交易所(NSE)在 由Moneycontrol提供支持的Invest-O-Cast (独家投资者播客)的帮助下致力于打破地理边界的限制并覆盖全国各地的投资者。

在今天的剧集中，我们将根据您的个人资料来看待资产配置，正确的组合，以及随着年龄的增长和目标的变化，它应该如何变化。

今天所有的常规听众都已经了解我们的客人。她给了我们一些非常可靠的建议，关于几个播客的节省。欢迎Lakshmi Iyer。Lakshmi是Kotak Mahindra资产管理公司的固定收益和主要产品的首席信息官 - 首席投资官。她目前忽略了超过卢比的固定收益境内资产。Kotak为65,000千万卢比。她是资产配置领域最聪明的人之一，她将与我聊天，让他们恰到好处。

Hrishi K： 欢迎回到Lakshmi秀。我们很高兴你能回来。你好吗?

艾尔： 嗨，希里希，非常感谢你。

Hrishi K：现在这是我们向您提出的第一个问题。为什么资产配置如此重要?

艾尔：我认为资产配置就像呼吸所需的氧气，呼吸是多么重要的氧气我认为资产配置是类比解释的一切。为什么我这样说是因为90%的时间回报可以归因于正确的资产配置，其他一切都落后了，这就是利用这样一个事实的原因：如果你的资产分配得很好并且采取了适当的方式照顾你的投资组合将要运作的方式的90%。所以在这方面没有任何妥协，因此我将其与没有氧气的呼吸部分类比。

Hrishi K： 那么让我们看一下可以投资的主要资产是什么?我们如何决定将资金投入哪些资产?

艾尔：看，我认为有两个关键的资产类别可以广泛分散。一个是实物资产类别，即房地产和黄金。其次是金融资产​​类别，主要是固定收益和股票。印度的问题在于，实物资产类别是拉动产品，它们就像磁铁，而真正潜在财富创造者的金融资产类别实际上是推销产品。我的感觉是，如果你是资产配置，你的大部分投资组合实际上应该面向金融资产类别，即股票和固定收益，然后你需要有一个房地产和黄金形式的小型喷水器。

Hrishi K： 风险偏好在资产配置中扮演什么角色?我们怎么知道我们每个人作为个人的风险偏好是什么?是否有某种测试或某些我们可以通过测量的测试?

Iyer：完全没有，我认为通常会有这样一种观念，即你知道年轻的你是更冒险的能力，而我并不完全不同意这一点，但我认为资产配置应该是更具里程碑意义的风险和风险你可以采取的将决定或将是你的直接里程碑的功能。只是给你一个案例我可能是25岁，我有一个直接的资本支出，如买房或在3年内结婚，因此，我将分配更少的风险资产类别。对于50岁并且未在接下来的10年内没有义务的人，他或她可以根据投资组合增加一点风险。因此，在进行资产配置时，了解里程碑变得非常重要。

Hrishi K：现在让我们来看看年龄方面，资产配置如何根据我们的年龄而变化?我的意思是你看到所有这些人都说根据三个不同的年龄组进行分类?有人说一个年龄组到30岁，另一个年龄组是30-45岁，然后当然在45岁之后你同意吗?如果是这样，那么请引导我们完成。

艾耶：在协议方面是和否。为什么?因为你有一个成长阶段，那么你知道一个成熟阶段然后你有点稳定这是你的年龄特征，所以当你处于积累阶段，这是你职业生涯的最高峰期，正如我所提到的对你来说，风险偏好略高，因此你对资产的资产配置可能会稍微夸张一些，但正如我所说的那样，你可能会年轻，但你可能会说在最初的部分有很多资本支出，

Hrishi K： 您正在听国家证券交易所(NSE)介绍Invest -O-Cast (独家投资者播客)由MoneyControl提供支持，我们致力于打破地理边界的限制，并覆盖全国各地的投资者。我们正在和Lakshmi Iyer谈谈，他们正在向我们提供有关资产配置的建议。我们的下一个问题Lakshmi。当我们的财务策划师来到我们这里时，我们通常应该向他们提出有关资产配置的建议吗?

艾尔：看到第一个也是最重要的是你必须听你的理财师。一旦你听到他要说的话，他就必须依次听你说你有什么样的里程碑，你有什么样的责任。我认为他或她是你或“ Saarathi ” 的整体指南，就像我说的Arjuna对Krishna而言能够在浑水中导航你。在说过之后，我认为另一个最重要的事情是就长期意味着什么达成共识，因为长期是非常主观的。你知道希腊语对我来说可能是拉丁语。因此，我认为投资者和理财规划师应该在长期内达成共识，然后生活相对有序，这一点非常重要。

Hrishi K： 什么是一个好的区间，一个时间间隔来继续我们的资产组合?例如，很多人都说如果我的短期目标是购买汽车而且我正在投资共同基金。我买那辆车后做了什么?是否有人继续投资该基金有一个资产类别，那么一个人评估一个资产组合的频率是多少?

艾耶：理想情况下，当您想要进行长达三十多年的财富创造时，哲学应该是“填补它，关闭它并忘记它”，但是，重要的是做一些修正课程，所以我认为像我们一样做年度一年一次的健康检查，以确保身体的所有部分都正常运作，我认为每年检查一下您的财务组合是很好的，您可以在那里检查您的里程碑，就像您必须买车一样或者你必须投资房产，如果达到这个里程碑那么我的金融投资组合如何蜿蜒。我认为这是您的财务顾问在塑造整个事情和年度审查中发挥非常关键作用的地方，除非在周围环境或与您之间发生的巨大事件风险使您在此之前接受课程联系，

Hrishi K：今天这是一个非常好的播客。很多我们的理财规划师在他们向我们推荐投资之前都必须非常认真地思考。感谢Lakshmi的建议。

现在是'银行中的智慧'的时候了，本节目中的部分快速回顾了Lakshmi Iyer所说的所有观点。

财务规划和财富创造的关键是资产配置。这是不容谈判的。

有两个主要资产类别 - 实物，即黄金和房地产，以及金融，即股票和固定收益。虽然实物就像磁铁，但你投资组合的大部分应该是金融资产​​。

风险偏好应该是基于里程碑的，而不是基于年龄的

很明显，如果你想在3年后买房，即使你21岁，也不会有巨大的风险偏好。但如果你已经50岁而且你已经有了房子，那么你可能会有更大的风险偏好。

与您的理财规划师定义“长期”。您对长期任期的看法应符合您的理财规划师长期的长期理念。

每年一次审查您的资产，如果您通过年度投资组合重新审视足够好。

Lakshmi和所有好事一样，今天的节目也即将结束。谢谢你的宝贵的话，就像我说它今天是一个伟大的播客。你的建议非常有帮助。

艾尔： 真棒，非常感谢你，祝你们每个人都有一个非常愉快的财务计划。

Hrishi K：当然，我们的听众今天获得的信息将大大有助于他们找出他们的战略资产配置。专家参加演出后，我总觉得自己会变得更加富有。他们总是给我们这样一个不同的视角，这对我们有很大帮助。谢谢Lakshmi。