西班牙银行新法律可能使固定利率抵押贷款变得更加昂贵

西班牙银行认为，抵押贷款法律通过去年二月21国会将帮助恢复活动在抵押贷款市场，但也昂贵的新贷款，尤其是固定的，因为它迫使银行承担更多费用。

据于周四西班牙，央行公布了西班牙经济的季度报告的提前常态，房地产信贷的命名法调整合同，将刊登在官方公报(BOE)“在未来的日子里”并将在三个月后生效。

“通过提供贷款，特别是住房抵押贷款支持的最大的成本，对固定利率提前偿还合同最高收费限制可能导致新的贷款利率有所上升，”特别是在应用于这最后一种方式的情况。

在此外，未偿债务的贷款人延迟复苏的“可能导致的信贷条件，尤其适用于借款人具有更高的风险有些收紧 ， 补充说：”这家公司。

而对于评估借款人的信用有助于加强这些影响的最严格的要求，同时提高银行的贷款组合的质量青睐。

该公司预计将引入强制性的标准条款，作为成熟的调控和预期报销，并在签约前阶段提供给客户的信息增强，有助于减少法律的不确定性和高额的诉讼电流。

他补充说，这将导致更大的信贷活动和抵押贷款业务的更好运作。

此外，合同上可用信息的更大透明度和标准化以及与贷方变更相关的较低交易成本可能引起国内和欧洲运营商的竞争。

关于后者，该实体回顾说，该指令的动机之一是推进欧洲抵押贷款市场的整合。

该银行解释说，无论如何，新规定的最终效果还将取决于与可能增加的竞争相关的相反方向的影响以及法律不确定性的减少。

从目前来看，随着新的法律，银行必须收取税金印花税，印花税，公证，登记和代理的第一个副本的费用，而客户将支付公证和费用的第二个副本鉴定。

此外，该标准消除了地板的条款，并与驱逐程序的启动，如果有12个未付分期付款或贷款上半年借入资本的3%，或15个分期付款或只能开始要求更高下半年信用额度为7%。

银行必须在签署之前给客户10天的时间来分析房地产贷款的合同前信息，他们必须提供标准化的表格，以便客户可以比较每个实体提供的抵押条件。

和客户可以根据收到的有关设立将设立抵押权的费用成本利息和应收代位无成本，释放你的抵押贷款，和实体之间的补偿机制。