如何免费投资股票初学者的新应用目标

Robinhood促进“自由股票交易”。Stash让你“只用5美元开始投资。”橡子将“从每次购买中投入零钱。”而Stockpile提供“您最喜欢的美元股票” - 因此您可以购买几股Alphabet(GOOGL)或Amazon.com(AMZN)股票，每股近千美元。“自动研究的自动化技术战略总监Lex Sokolin在接受采访时表示，”微投资应用已经'游戏化'投资。“他们更多的是激励参与金融市场 - 年轻一代的参与 - 并使应用程序具有吸引力，并在某些方面让人上瘾。”

金融科技和投资专家表示，微观投资应用的扩张将迫使金融机构适应 -甚至可能破坏传统经纪业务。但首先，这些初创公司必须表明他们可以依靠他们已经获得的客户并获利。当Vanguard，Charles Schwab(SCHW)，TD Ameritrade(AMTD)和电子贸易金融(ETFC)等现有企业稳步降低费用或取消交易股票和ETF的最低限额并改善其数字平台时，这并非易事。新一代投资者开机。

但在早期的迹象表明，这些金融科技创业公司正在赢得已有的巨头以及初学者投资者，Stockpile周四表示，在由全球资产管理公司富达国际(Fidelity International)支持的风险投资基金领导的最新一轮融资中筹集了3000万美元，将筹集的资金总额提高到4500多万美元。

投资初学者

在短短几年的时间里，微投资应用程序已经在千禧一代的投资者中建立了核心受众，并没有太多的可投资资产。

而那款具有Apple iPhone简约简约风格的时代并不想看到满是头条新闻，数字和滚动代码的屏幕。

 

在Robinhood，允许人们免费交易股票并取消投资最低价，没有短期利息数据，分析师评级或期权信息。该应用程序被剥夺了在TD Ameritrade或其他功能齐全的经纪应用程序上发现的铃声和口哨，甚至没有广告使屏幕混乱。Robinhood说，它的设计经过精心设计，可以激励- 而不是压倒 - 首次投资者。

将股票代码打入应用程序，除了价格行为，图表和购买按钮之外，您几乎看不到。要购买股票，请输入股票数量，预览成本，向上滑动 - 您就完成了。

索科林表示，首次投资者的“互动必须小巧，有趣，轻松”。“微投资应用程序比在线经纪人或机器人顾问更好。”

在Stash上，您可以围绕投资主题建立投资组合，例如“清洁和绿色”或“美国创新者”，而不是尝试在诸如T. Rowe Price全球技术基金或Red Oak Technology Select Fund之类的描述性较低的名称之间进行选择。

现年37岁的洛杉矶财务规划师玛丽•托马森(Marie Thomasson)和自称为app junkie的人建议Stash成为投资者。

该应用程序解释了“你需要知道什么才能投资，而不是更多，”她说，与主流经纪人的“白皮书”形成鲜明对比，这些白皮书是枯燥，乏味，过时或压倒性的。

千禧一代的顶级投资应用程序

Robinhood的200万用户的平均年龄为28岁，其中三分之一的人使用该应用程序进行首次购买股票。如果你认为这很年轻，可以考虑Stockpile：60%的用户群不到30%，30%是孩子，可以设置托管账户。

Stockpile没有账户最低金额，也没有月租费。甚至像亚马逊这样的高价增长股票也可以以25美元或50美元或投资者选择的任何金额购买。Stockpile通过收取每笔99美分的固定费用来赚钱。

Stockpile首席执行官Avi Lele在电话中表示，对于这一数额，投资者可获得公司的部分股票，并且通常是他们第一次尝试股票。该经纪公司还提供礼品卡，可以兑换股票，在线销售，通过Target(TGT)和Safeway等网点销售。

但是，在线售价2.99美元的股票“礼品卡费”(4.95美元及以上的商店) - Stockpile赚钱的另一种方式 - 已经成为一个沉重的佣金。Stockpile认为它确保礼品接收者获得完整的库存礼品价值。

Lele表示，该应用程序的灵感来自于他自己努力争取经纪公司所需的5,000美元最低投资额。在他拿到他急需的微软(MSFT)股票所需的资金之前，乐乐才25岁。

他补充说：“即使在你开始使用Stockpile时，你也可以购买优质股票。”“在传统的经纪业务中，你不能做50块钱。”

对于那些年龄足够信用卡的人来说，Acorns应用程序将购买量计算到最接近的美元并投资ETF投资组合的变化。

22岁的威斯康星大学学生James Koenig估计，他的日常开支每月给他带来35至50美元的投资。

“Acorns是我最喜欢的投资应用程序，”他说。“我喜欢这样的想法，即能够做少量的事情，最终会增加更大的东西。你不需要做出巨大的承诺。”

微投资应用程序的优点和缺点

当然还有权衡取舍。例如，Robinhood提供的投资选择更少，研究工具不那么强大，而且只提供移动交易平台。微投资应用程序也因为股票交易过于简单而受到打击。

评论家指出，Acorns和Stash每月1美元的月收费听起来很小，但可能会抹掉初期投资者的年度涨幅，这些投资者可能会在应用中花费数百美元或更少。Jason Kirsch是加利福尼亚州一家仅收取费用的理财规划师，她认为用户有过度激励的动机，这可能导致巨额亏损，特别是对新手投资者而言。

虽然像Acorns这样的应用程序提供了一些基本的投资组合跟踪，但Kirsch发现在更复杂的情况下 - 例如跟踪个人证券以进行税收减免 - “这些应用程序中没有一个内置软件可以让这很容易。”

和Tastyworks，一个新的平台，使自我导向的投资者可以交易任何投资策略，无论是股票，期权或期货，这样的应用程序，无论是建立一个强大的技术平台或投资股市的战略知识做什么。

“他们可能已经占据了很大一部分业务，但他们也可能会销售热狗，”Tastyworks联合创始人汤姆索斯诺夫嗤之以鼻。

与此同时，Charles Schwab，TD Ameritrade和E-Trade已将交易佣金从每笔交易8至10美元削减至5至7美元，从而缩小了新应用程序在该分数上的优势。现任者的最低余额从TD Ameritrade的零到Schwab的1,000美元不等。

除了关于应用程序可以为用户赚多少钱的问题之外，还有一个问题是他们如何在收取象征性费用时为自己赚钱，或者在Robinhood的情况下根本没有。

但在去年9月，该公司推出了Robinhood Gold，这是一种每月收费6至200美元的优质产品，用于增加保证金和延长交易时间等服务。发言人杰克兰德尔说，这项服务吸引了高净值，活跃的投资者并成为主要的收入驱动因素，其中一些Robinhood账户现在已经达到数百万美元。Robinhood还通过收取用户账户中的现金和证券的利息来赚取收入。

至于零费用交易，该公司表示它能够提供这种优势，因为其全电子，技术驱动的经纪平台削减了管理费用。当“执行交易与发送电子邮件相同”时，兰德尔将交易费视为在数字时代没有任何地位的任意加价。

Robinhood每月为其200万用户群增加140,000个账户，自应用程序2014年推出以来，已经有750亿美元的交易额。但兰德尔不能说有多少账户实际上被资助或用于交易，并且不会分享平均账户规模或典型的起始余额数据。

施瓦布，TD Ameritrade将如何回应?

Sokolin承认，微投资应用程序的经济性极具挑战性，同时认为它们的真正价值在于有机会利用他们所获得的受众的注意力。

“他们可以提供自动节省，但随后向上销售到财务规划，或提供金融知识，或创建视频内容，并将潜在客户生成其他类别，或将客户数据出售给其他方，”他说。“除了让他们购买资金外，你还可以与大量观众合作。”

Robinhood表示其用户平均每天检查应用程序10次。在一个非常令人垂涎的人群中，他们的品牌忠诚度仍在争夺中，这种参与可以赚钱，例如，通过将用户数据货币化或向他们推销优质服务。

PitchBook fintech分析师Evan Morris在最近的一份报告中写道，自2012年推出以来，Robinhood已经赢得了1.76亿美元的风险投资资金，目前价值13亿美元。Stash自2015年10月推出以来筹集了超过7900万美元，估值为2.64亿美元。

但是，这些新兴的金融科技工具必须表明，他们可以像过去那样长期熟练地吸引客户。

由于大多数应用程序只有3年的时间，现在判断它们是否会让客户随着时间的推移分配更大的资产还为时过早，或者他们是否可以让客户不再将效忠转换为Schwab，Vanguard或TD Ameritrade，因为他们的余额增长。

与此同时，主流折扣经纪人和投资经理可以简单地购买新进入者或以其他方式选择他们。

PitchBook的莫里斯认为，现有的参与者可以在这个领域寻找收购，类似于BlackRock两年前以1.52亿美元收购机器人顾问FutureAdvisor。

晨星分析师Michael Wong表示，大型在线经纪商正在加强数字工具以吸引新的受众。例如，TD Ameritrade现在为需要手持移动的初学者投资者提供应用内聊天支持。

他补充说，TD Ameritrade的开放式架构平台与微投资应用程序建立了合作伙伴关系。他说，这将是“收购早期投资者的一种方式，他们希望这些投资者是下一代有利可图的客户”。

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