在金融界 贷款的成本或利率比未偿还贷款的规模更重要

当一个人无法满足他们对当前收入的期望或由于不可预见的紧急情况(如住院治疗)而导致贷款成为一个人的财务问题的一部分。个人贷款有助于实现较小的目标，如融资婚姻，度假和较小的开支。

另一方面，高房价使房屋贷款成为购买房产的必需品。许多借款人最终选择了两者：个人贷款和房屋贷款。随着收入随着时间的推移或当一个人获得一次性现金流入而增加时，借款人想知道哪一个应该先预付。这个问题的情感回答是通过偿还贷款来“保障”一个人的家。但是，对于合乎逻辑的财务答案，需要考虑以下几个因素：

专注于贷款成本

为了免除债务，人们可以选择先偿还最大的贷款或先偿还最小的贷款，这取决于一个人的观点。在金融界，贷款的成本或利率比未偿还贷款的规模更重要。“首先瞄准高成本贷款。一般来说，房屋贷款比个人贷款便宜，因此后者应首先偿还。唯一的例外是雇主提供的补贴个人贷款，其利率可能低于房屋贷款，“Holistic Investments首席财务策划师Ramalingam K表示。

如今，住房贷款的起利率为8.75%，但个人贷款的成本却高达14%。偿还10万卢比对三十万卢比的贷款，按利率8.75%支付利息将需要节省利息24000卢比。但对于相同的贷款，如果利率变为14百分比，然后节省将约为40,000卢比，不包括费用。这些数字不言自明。

个人贷款不提供所得税优惠。然而，住房贷款允许您每年扣除高达15万卢比的偿还本金和每年高达20万卢比的利息支付。“与房屋贷款相关的税收优惠有助于降低您的所得税负债，因此可以按照计划通过享受所有税收优惠来偿还，”财务规划公司MoneyMintingMantra的创始人Vinayak Savanur表示。

如果您决定部分或全部预付个人贷款，那么您的税务计划根本不会受到影响，因为个人贷款没有税收优惠。但是，部分或全额偿还住房贷款可能会改变您的税务计划多年。

附加福利，如补足贷款，透支设施

普通的香草房屋贷款是历史。大多数大额房屋贷款捆绑了透支设施和充值选项。有些公司提供经常账户设施，您可以将您的盈余资金停放在一起并节省利息。对于许多消费者来说，这些设施使房屋贷款“不那么邪恶”，特别是如果你是自雇人士。但个人贷款不提供任何此类额外福利。

虽然房屋贷款需要额外的设施，但如果单独购买则更加昂贵。因此，在这种情况下继续您的住房贷款是有道理的。这是一个强有力的案例，以偿还个人即住房贷款。

信用评分

确定个人信用评分的黑匣子有多种因素。专家认为，住房贷款等担保贷款的存在比建立个人贷款等无担保贷款更有利于建立信用评分。住房贷款让人们创造一个长期的信用记录，这可以在建立信用评分的同时做好准备。因此，首先还清个人贷款是有道理的。

预付罚款

这是预付个人贷款似乎捏的一个点。个人贷款在3-4%的范围内有大量的预付罚款。一些贷款人不允许您在前六个月预先偿还个人贷款。甚至发布预付款罚款很高的帖子。浮动房屋贷款不附带预付罚款。然而，固定利率房屋贷款可能会有预付款罚款。