超过信用额度40％的人应经常要求其发卡机构根据资格增加信用额度

根据TransUnion CIBIL Industry Insights Report(TransUnion)的最新调查结果，印度消费者似乎在日常生活中使用信用卡变得激进。通过刷信用卡，消费者对购物，预订假期和借款产生了兴趣。这是因为TransUnion报告显示信用卡使用率达到了历史最高水平。

根据TransUnion 2018年第三季度的报告，印度人拥有3.69亿卢比的信用卡账户，余额为84,400千万卢比，每个信用卡持卡人的平均余额为46,000卢比。与2017年第三季度相比，这些总数分别增长了31.7%，35.8%和8.1%。

Transnieion CIBIL研究和咨询副总裁Yogendra Singh说：“千禧一代(出生于1980年至1994年之间)和X一代(出生于1965年至1979年之间)的消费者正在推动这一增长的大部分并且包括在内超过一半的账户和余额。“

这不仅仅是信用卡的数量上升了。该报告补充说，拖欠 - 或者信用卡持有人的数量也在增加。在此期间，违约率上升(这被定义为90天或更长时间的到期金额)。第三季度为1.78%，比2017年第三季度上升28个基点。

辛格说：“从消费者的角度来看，借款人理解继续按时付款的重要性是非常重要的。这对年轻消费者尤为重要，因为他们在管理债务方面经验较少，而且仍在建立信贷习惯。“

重要的是要了解使用信用卡是最昂贵的信贷形式。Credit Sudhaar的首席参与官Aman Kapoor解释说，“一般而言，未偿还的卡每月收取约3%的费用，按年计算为36%。但是，客户支付的实际利息要高得多，并且可以高达50%，具体取决于还款模式“。

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尽管随着使用量的增加它们带来了许多好处，但重要的是要知道信用卡甚至可能给缺乏财务门徒的人带来重大风险。如果不小心使用，他们可能会长期破坏您的财务状况并降低您获得任何类型贷款的资格。让我们来看看使用信用卡的主要风险以及如何避免使用信用卡。

超支的风险

对于那些无法避免挥霍金钱的人来说，使用信用卡可能是一种风险工具。信用的简单可用性以及令人兴奋的奖励积分，返现优惠和折扣通常会吸引您预付支出并购买您可以不用的产品。这可能会导致您花费超过您可以偿还的金额。

怎么避免呢?Paisabazaar.com支付产品负责人Sahil Arora表示，“避免超支的最佳方法是跟踪信用卡上的未开单余额，并且只能通过账单到期日支付。”

债务以通电速度增长

一般而言，信用卡持有人无法限制卡的使用，这导致大量反映在月结单上。这导致信用卡持有人循环信用并进行部分付款。卡普尔解释说，“因此，如果要计算信用卡中的未付金额为50,000卢比，如果持卡人每月只支付最低金额，则需要花费近9年的时间才能偿还”。

怎么避免呢?不循环信用将是有效管理信用卡的关键。

如果您没有按时付款，信用评分会受损

信用卡交易被视为等同于贷款。因此，信用局在信用报告中包括信用卡账单违约，并相应地降低信用评分。

怎么避免呢?Arora建议说，“那些倾向于忘记账单到期日的人可以在他们的银行账户中设置常规指令，以便自动支付账单”。

由于信贷利用率较高，影响信用评分

此比率表示持卡人使用的总可用信用额度的比例。信用局认为信贷利用率超过40%是信贷饥饿的标志，它会影响您的整体信用评分。例如，如果您的信用卡信用额度为10万卢比，那么您的信贷费用通常不会超过40,000卢比。

怎么避免呢?CreditVidya的首席执行官兼联合创始人Abhishek Agarwal说：“那些超过信用额度40%的人应经常要求他们的发卡机构根据资格增加信用额度。”这会增加您的信用额度，从而减少信用额度利用率。

未付账单金额产生的费用

信用卡收取的未付信用账单金额为每年36-50%(不同卡和银行类型)。未能偿还最低应付金额(通常是账单金额的5%)将会额外收取1000卢比的滞纳金(因银行而异)。请记住，一旦持卡人未能偿还全部账单金额，所有新的交易都将吸引财务费用，直至支付未付余额。

怎么避免呢?不要超支它就这么简单。

避免使用多张信用卡

通常情况下，银行提供免费的信用卡，针对进入劳动力市场或在早期转换工作的千禧一代。此外，还有针对第X代消费者推广的联合品牌卡。为了获得额外的好处，这个消费者最终得到了多张信用卡而不使用它们。

此外，很多时候这些免费信用卡从第二年开始收费，或者有条件使用卡，每年最低费用为5万卢比(根据卡和银行的类型而定)。如果银行的最低费用标准得到满足，他们将免除年度信用卡费用。所以，通常你超支使用所有这些卡来免除这笔信用卡费用并获得额外的好处。

如何避免它： Gaurav Gupta是Myloancare的创始人兼首席执行官。他建议，“如果你不需要多张信用卡，那么你应该将卡片退还给各自的银行并取消它。”如果你留下一张卡片和你说谎，那么即使没有使用它，银行也会对卡上的年度费用征税。