随着利率的上升 该做什么 而不是做什么

美联储自2015年底结束其零利率政策以来的第九次加息，以及2018年的第四次加息，现在已经达成协议 - 正如大多数观察人士所预期的那样。你为什么要关心，这对你的财务决策有何影响?

高利率的明显影响包括借款人贷款支付的增加，以及储蓄账户，存款证和货币市场基金的收益率上升。从不利方面来看，投资者对美联储收紧货币政策的最大担忧可能是它如何影响消费者，从而减少消费，从而导致经济放缓 - 并可能导致经济衰退。

但即使美联储在三年内加息九次，美国经济仍在继续增长，失业率仍然低于4%。当全体美联储对他们的经济未来充满信心时，他们感觉好像无所不能的企业和消费者的消费欲望。但股市正在展望未来，并不喜欢它看到的情况：自美联储上次加息以来，标准普尔500指数自去年10月以来下跌超过12%。

市场观察人士表示，较高的利率将成为经济中不可避免的重力。拥有适应当前市场利率的贷款的人会发现他们的现金流越来越紧张，这只是时间问题。那些希望购买房屋或汽车的人将有更艰难的时间提供每月付款。不断上升的债务负担最终将对消费者支出产生影响，已经过度扩张的人可能会首先感受到痛苦并且最严重。考虑到所有这些因素，为持续的一系列加息做好准备是值得的。以下是在这个不断上升的速度环境中需要考虑的一些财务策略：

增加现金储蓄。如果经济放缓，失业率可能会上升，所以要做好准备。经济放缓也意味着股市可能继续下跌，因此明年晚些时候长期投资者可能会有买入机会。

将多余的现金存入货币市场基金，并推迟购买新的存款证，直到银行提供更高利率的CD。现在，储户可以找到支付当前税率超过2%的货币市场基金，让您随时随意点钱而不受处罚。要在CD中获得该费率，您必须锁定9至18个月。更好的储蓄者让最新的加息在金融系统中发挥作用，并等到下个季度再次比较CD利率。

偿还可调利率债务，特别是如果您手头有额外现金。大多数贷款的税后成本远远超过您现金的净利息。

不要将信用用于自由购买，特别是如果您需要在信用卡上存入余额。

使用现金而不是信贷。与其他贷款利率相比，信用卡利率已经开始上升并且已经很高。

考虑将您的房屋净值贷款再融资为固定利率抵押贷款。

将多余的现金存入货币市场基金，并推迟购买新的CD以预期更高的利率。

现在是出国旅行的好时机，因为美元可以在海外购买更多。如果您计划旅行，将一些美元兑换成相关的外币可能是有道理的。

美联储的底线信息是：美国人需要将债务保持在合理的水平并且支出适度。无论何时出现借贷或使用信贷的冲动，这都值得记住。