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银行业中区块链的使用

2019-05-14 17:42:24 来源:

银行业长期受到严格监管,2008年危机的出现导致该行业在所有司法管辖区受到更严格的监管。

由于近年来区块链技术的日益普及和传播,加密货币的不可抗拒的普及,以及初始硬币产品的日益流行的筹款机制,银行正在将此类技术视为对其的威胁非常存在。尽管如此,银行再也不能否认区块链技术的潜在好处。

正如我之前的一篇文章所述,瑞银等银行开始考虑利用区块链技术创建一种数字货币,通过创建被称为公用事业结算硬币的方式,简化银行间交易的区块链支付解决方案。

世界各地的银行正在进行并进行基于区块链的业务流程实施的测试,这是一个众所周知的秘密。大型银行也在投资一些即将开发有趣的基于区块链的解决方案的初创企业。

根据埃森哲咨询公司(Accenture Consulting)的一项研究,如果使用基于区块链的解决方案,世界银行业到2022年可以节省多达200亿美元(合180亿欧元)。

区块链技术可以为银行业做些什么?

区块链技术可能会破坏银行及其客户之间的业务往来。该技术可以潜在地减少与一个或多个银行机构进行交易的时间,成本和不必要的官僚作风。

银行业危机的影响之一是银行需要增加核心一级资本要求,以确保在经济周期出现衰退或外部冲击的情况下,它们拥有足够的资源。经历了2008年。

通过引入区块链技术,银行不需要利用清算所等中介机构,这将导致取消后者收取的费用。由于使用区块链技术,由于运营成本的显着降低,从资本化的角度来看,银行将处于更有利的位置。这种成本节约可用于投资更好的银行系统以及通过更高的股权收益为股东带来回报。

街头男子面临的许多挫折之一是当一个不与同一银行存款的客户付款时。我们很多人都知道,银行间交易最多可能需要三天才能从一家银行清算到另一家银行。如果需要当天结算,则会产生额外费用。区块链技术在银行业的首要好处之一是拥有更高效的支付系统。

通过面向用户的优化区块链系统,支付交易可以在几分钟内完成,如果不是几秒钟。这将显着减少客户和银行的时间和成本。这是因为许多中间人,包括相应的银行,都会从交易过程中被淘汰出局。

因此,区块链可以使银行更高的安全性和更低的成本来处理组织与其客户之间甚至银行之间的支付。银行既有利于探索银行内部和银行内部结算方式的既得利益。

监管当局和政府,包括超国家机构,正在加大力度,实施强有力的反洗钱(AML)和了解客户(KYC)程序。21世纪和22世纪银行面临的挑战是如何防止希望洗钱的人非法使用其系统。

世界各地的银行每年花费数百万欧元来核实其客户的身份和交易目的,以减少洗钱和资助恐怖活动。每家银行都有自己的特定政策和程序,并且由于缺乏标准化,遵守每项要求非常耗时。

区块链技术的应用将允许一个组织对客户进行独立验证。当新客户被银行接收时,后者将验证提供的文档。一旦确认其真实性,银行就能够在区块链上分享这些信息。只要提供或需要新信息,就可以通过对分类帐的加密更新将其作为链上的新块附加。这样做的好处是,这些信息可以被其他实体实时访问。这将创建可以用于未来交易的入职客户的数字身份或护照。这里的困难在于GDPR等法律。

与AML / KYC要求相关联,银行以及汇款公司等实体遭受损失的主要原因之一是经济犯罪 - 即欺诈。由于大多数银行系统都基于集中式数据库,因此它们更容易受到网络攻击。事实上,网络安全已经成为现代流行语中的一个流行语。正在鼓励银行和其他金融机构支持易受网络攻击的系统。使用分布式分类帐技术,其中链上的每个块都带有时间戳,并且每个块都链接到前一个块,这将消除或显着减少欺诈性交易。

区块链技术在银行业的另一个好处是使用智能合约。智能合约是基于计算机代码的数字合同,可以使用其“密钥”在两方或多方之间执行,这将有助于交易的执行。一个例子可能与信用证有关。

一旦货物从制造商交付给进口商,信用证通常用于结算一个或多个交易。通过智能合约,可以改善合同条款,因为一旦达到某些预先设定的条件,智能合约就会自动执行。重要的是,智能合同必须牢牢扎根于法律,并在必要时跨辖区遵守任何监管合规。

其他好处包括提高透明度以及减少交易对手和错误处理风险。但是,在银行机构能够充分利用区块链技术的好处之前,还需要考虑许多因素。如前所述,最初的障碍之一是遵守GDPR等隐私法。此外,目前的银行系统仍然是一个集中和高度监管和监督的行业。

因此,监管机构需要确保他们能够进行监管检查。另一个主要障碍是可扩展性。

虽然区块链技术提供了许多潜在的解决方案,但最大的障碍是计算能力。由于银行处理的数据量很大,因此具有可扩展性的能力非常重要。

尽管如此,银行调查和采用新技术非常重要。


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