专访！中国第一代私人银行家于洋先生：建立“内务府式”家族办公室

专访!中国第一代私人银行家于洋先生:

为超高净值客户建立“内务府式”家族办公室运营体系

随着中国经济腾飞,新一代的富裕家族拔地而起,老一代的家族财富如何延续传承下去,又当如何应对未来跌宕起伏不可预知市场形势,越来越多的高净值家族,开始重视财富的百年传承,家族办公室应运而生。而家族办公室背后正是一群中国顶级财管专业的精英人士,作为家族办公室的操盘人是无数巨额财富家族背后的保驾护航员,是家族财富保值增产合理分配的总协调策划人,今天我们特约采访到了众多高净值家族背后的神秘大咖,他是中国第一代私人银行家,他被业内称为“家族资产管理专家的技术教练”,同时他也是“内务府式”家族资产配置体系的创始人——于洋先生。

本次专访是初次约见到于洋先生,从他给人扑面而来的气场就能感受到真诚、专业和极致的印象。作为中国第一代私人银行家,于洋先生在金融领域已经默默耕耘了十余载,早在2010年于洋先生便将开始全部精力专注到家族财富管理板块,并陆续帮助众多家族设计一站式全球财富解决方案,亲自操盘管理的家族资产数十亿。多年来,中国第一代私人银行家于洋先生不仅为众多超高净值客户进行财富规划,还业界培养出一批资产管理精英,被业内誉为“家族资产管理专家的技术教练”。同时中国第一代私人银行家于洋先生,在实践中不断学习总结,脚步遍布欧美日众多发达国家,并专研于瑞士西部大学、新加坡IFFP大学、北京大学、沃顿商学院等资产管理领域高等学府,通过实践与总结,独创了“内务府式”家族资产配置体系,旨在为高净值家族建立跨周期,跨资产类别,跨地种,跨地域的全球资产保障系统,使家族财富历经风雨穿梭岁月和历史,依然稳妥传承。

家族财富管理是一套经营体系

采访中,中国第一代私人银行家于洋先生讲到,家族财富管理是一套运营体系,而不仅仅是提供一些理财配置方案就行,一套理论或是单纯方案都不能保障家族财富的长久运转。真正解决家族财富管理,是需要建立一个办公室,一个拥有运行机制,笼络财、商、法领域各种精英组成的联合团队办公室,相当于“内务府”一样的部门运营形式。

第一代私人银行家于洋先生讲,作为一名合格的家族办公室架构师,需要有结合中外的格局视野,更要有研读历史的经验能力。一些发达的西方国家早在15世纪已经盛行“资产管理”,我们中国更是有五千年悠久历史,历朝历代的延续传承实际上就是物资财富和文化积淀的传承。离我们最近的历史朝代便是大清王朝,我喜欢研读历史,经常会想是什么样的机制保障了大清王朝的皇家资产历经三百余年,不论如何天下动荡,都能让十几代王室江山平稳更替,我曾仔细研究这积累了历代经验的大清皇室,是由一个叫做内务府的财富管理单位作为宫廷内部财务运转的中枢。

中国第一代私人银行家于洋先生讲,曾读过一篇清史文章将内务府比喻为“皇权之盾”,大清的超级衙门——内务府是清代独有的机构,主要职能是管理皇家事务,诸如皇家日膳、服饰、库贮、礼仪、工程、农庄、畜牧、警卫扈从、山泽采捕等,还把持盐政、分收榷关、收受贡品。内务府主要机构有"七司三院",最重要的是广储司,专储皇室的金银珠宝、皮草、瓷器、绸缎、衣服、茶叶等特供品。于洋先生将此模式结合于自己所从事的家族办公室领域,古代王室传承正如当今高净值家族所面临相同问题。第一代私人银行家于洋先生讲,家族办公室的起源是家族管家,现代意义的家族办公室,是身份筹划、金融、法律、财务、税务专家顾问团给一个家族提供包括身份筹划、税务筹划、资产管理、遗产规划、风险管理等顾问工作。在这个顾问团之上有一个总协调人,我们称之为家族办公室总协调人,也叫家族办公室架构师。

分辨清楚伪家族办公室

中国第一代私人银行家于洋先生讲,现在真正的家族办公室架构师是社会的稀缺人才。当今世界有两种家族办公室。一种是超级家族的单一家族办公室,一种是同时服务多个家族的联合家族办公室。超级家族因为有庞大的产业,舍得花费大量的成本,雇佣金融专家、法律专家、税务专家、财务专家、身份筹划专家,只为自己家族服务,传说中的洛克菲勒家族办公室、比尔盖茨家族办公室都属于此类。所谓联合家族办公室,就是一个由身份筹划、风险管理、金融、法律、财务、税务专家组成的专业团队,同时服务于多个家族,他们在家族办公室架构师的协调下,同时服务多个家族。这样既降低了客户的成本,服务团队也会有一定收益。而合格的家族办公室是能够让家族创造的财富增长远远高于家族办公室的运营服务费用。

在中国古代富有家庭或者官宦家庭乃至皇室的大管家,就相当于现在家族办公室负责人,但是当代的家族办公室慢慢的为众人所知,中国的一些先知先觉者开始成立家族办公室团队开展业务。当下中国的家族办公室团队,主要有三个来源。一是银行的私人银行部以金融投资为切入口提供家族办公室服务;二是先知先觉的律师团队以法律风险规避为切入口提供家族办公室服务;再者是传统的财富管理公司以海量的投资产品为切入口提供家族办公室服务。这样的家族办公室团队也有他们的先天劣势,在还没有弄明白家族办公室到底是怎么回事儿的情况,就开始提供家族办公室服务,从一开始就跑偏了,部分机构甚至偏的离谱,完全是打着家族办公室的名义在卖自己的行业产品,我管这类叫“伪家族办公室”。

中国私人银行家于洋先生讲到,我之所以创立“内务府式”家族资产配置体系,就是要和目前社会上存在的“伪家族办公室”区分开来。近年来,家族财富管理以及与其相关的家族信托、家族办公室变成了风口,业内出现很多伪家族办公室,依靠贩卖危机或信息差蒙蔽了众多高净值家族客户。很多号称的家族办公室却是单一服务产品,而不能真正提供家族办公室服务,我常见私人银行出身的伪家办在卖基金、信托等金融产品;律师出身的伪家办在卖自己的法律服务;财富管理公司出身的伪家办在卖五花八门的理财产品。通过这次专访我要强调,真正的家族办公室的存在意义是要让家族财富循环增长和精神文化传承,而不是单纯管账、处理法务、或定制理财计划那么简单。

“内务府式”家族办公室体系

采访中,中国私人银行家于洋先生讲到,所创立的“内务府式”家族资产配置体系是把家族办公室服务分为两个部分:策划和落实。

第一部分是家族资产配置策划。这个部分的工作,是由我本人或者我亲授的家族办公室架构师来完成。有些家族多个子女分布全球各地,同时企业存在历史遗留的税务风险,就要先进行身份规划和对企业现有税务风险进行排查管理。架构师根据尽调结果为这个家族未来的发展提供顶层设计,提供家族办公室总策划方案。

第二部分是家族办公室落实。家族办公室服务的策划方案在执行的过程中需要根据情况不断的调整。家族办公室的执行过程,是个相当漫长的过程。比如比尔盖茨家族办公室,曾经的微软大股东,在家族办公室成立后逐步卖出微软的股票,然后进行多元化投资。到目前为止,比尔盖茨只剩下1%左右的微软股票,依然不耽误人家二十多年没有跌出世界富豪排名。家族办公室方案方案的落实,就用到了强大的智囊团队。先处理完历史积淀的法律风险和税务风险,再调动银行、证券、保险、基金、信托等金融资源进行家族办公室具体服务的落地。

对于超高净值家族办公室运行过程当中,避不开的就是资产全球配置,对中国家族来讲,相当一部分投资属于海外投资。一个中国法律专家,正常情况下不会是其它国家法律专家。一个中国的税务专家,即使懂其它国家的税务,也不会是其它国家的税务专家,一个中国银行家,不一定能调动另外一个国家的金融资源,更何况其它国家不是一个国家,而是几十个国家。

作为中国第一代私人银行家于洋先生讲到,一个真正的家族办公室服务商,应该具备以下两个特点:第一、有非常专业的家族办公室架构设计师。第二、要有世界主要国家和地区的丰富的法律、税务、金融相关资源。而我用十余年的在专研和完善“内务府式”家族资产管理体系,我也将毕生精力和热情投入到为高净值家族搭建家族办公室,并持续匹配和培养优质内务府式运营人才。