平衡的股权和债务组合可以帮助您的投资产生潜在的回报

退休这个词带来了很多焦虑和担忧。接近退休的人最关心的是在他们现在的生活与他们想要在退休后生活的生活之间建立平衡。虽然最大的错误是没有计划退休和随意投资。我们列出了退休计划中避免的七大财务陷阱。

1.低估退休后所需的收入

大多数人对退休后享受经济独立生活所需的近似收入毫无头绪。一个模糊的假设是人们在解决哪些问题，如果太高可能无法实现，如果太低可能会导致以后的金融危机。每个人都有不同的需求，遵循任何一般规则都可能产生误导。退休人员倾向于花在不同的事情上并考虑他们的生活方式，退休后需要的收入需要计算。然后，这可以转化为年度或每月的储蓄数字。

2.不计划医疗保健

在今天快节奏的生活中，保持身体健康往往是一项繁琐的工作。由于老年人患有许多疾病和医疗条件，治疗费用会在您的口袋里烧掉一个洞，迫使您提前打破储蓄或获得金钱帮助。为了避免这种情况，建议您使用健康保险计划，该计划将照顾您年老时所谓的医疗费用和住院费用。

2.所有鸡蛋放在一个篮子里

无论是员工股票期权还是对公司的纯粹信任，大多数人都倾向于积累大量选定公司的股票。他们选择不分散，因为他们认为他们对这些公司了如指掌。这是一种高风险行为，它可以减少其他投资途径。平衡的股权和债务组合可以帮助您的投资产生潜在的回报。

4.易于获取的资金 - 如果我需要资金怎么办?

退休计划在年轻时开始储蓄时有效。这是一个长期目标，在生命过程中，各种情况增加了利用节省的资金的机会。因此，这些投资必须具有锁定期或在到期日之前撤回的处罚。这可以起到威慑作用，有助于抑制定期突破投资的趋势。

5.缺乏分析 - 评估 - 适应方法

世界正在经历社会经济变革; 比以往任何时候都更多。坚持长期财务计划而不进行分析会导致产出不稳定。工作，城市，孩子的出生，市场的变化以及许多这样的因素的变化需要改变储蓄模式。使用Analyze-Assess-Adapt方法，每隔几年重新检查一次退休计划有助于考虑市场和生活方式的变化，并使计划更具相关性。

6.不对您的债务进行分类

长期债务，如住房贷款，房地产贷款，车辆贷款，以及每月EMI的支付，用于与儿童教育，婚姻，购买第二套住房等相关的各种长期和短期投资目标，将从你的月收入。现在想象一下，即使你退休，这种债务仍在继续。这些付款将在退休后对您的财务状况造成严重影响。在这种情况下没有人想要自己。如果您在退休年龄之前处理所有债务，则可以避免这种情况。

7.不允许投资增长

有几个人计划在生命的最后阶段退休，因此他们的投资只有几年才能成熟。同样，个人确实有打破投资以克服财务困难或紧急情况的习惯。为了获得投资的预期回报，建议不要在到期日之前进行部分或全部提取，从而帮助您获得最佳回报。

退休后的财务独立是退休计划的基本目标。避免上述错误可以帮助您实现目标，并以尊严与和平走进您生命的最后阶段。