大多数美国人为退休而存的钱少得惊人

退休是一项昂贵的事业。毕竟，你将不得不在没有薪水的情况下养活自己几十年。社会保障会有所帮助，但它不足以提供你所需的资金，因为当专家说你至少需要80%的收入时，社会保障计划只会替代退休前收入的40%左右。由于大多数雇主不再以固定的养老金福利的形式提供有保障的收入，所以你需要存足够的钱来保证退休后的安全。

不幸的是，美国人在实现这一目标方面远远落后。斯坦福大学长寿研究中心(Stanford Center on Longevity)的一项研究显示，我们在每个年龄段都节省了多少钱——但事实证明，这远远不够。

美国人为退休储蓄多少?

斯坦福大学的数据研究了符合条件的家庭为基于工作的退休计划所做的贡献。下面的图表显示了每个年龄段的储蓄中值，基于收入的百分比，包括雇员的贡献和包括雇主401(k)匹配的总贡献。正如数据所显示的，包括雇主匹配在内，每个年龄段的平均总贡献都远低于10%。而且，如果只考虑雇员的供款，所有年龄段的雇员对雇主提供的退休计划的供款中值都不到年收入的5%。

斯坦福还评估了员工是否可能在工作之外为ira或其他税收优惠的退休计划做出贡献，从而增加了每年的退休贡献总额。不幸的是，对于大多数员工来说，情况并非如此。25岁至34岁的工人中只有17.7%拥有ira或Keogh账户。拥有外部账户的家庭数量随着年龄的增长略有增加:在35岁至44岁的劳动者中，拥有外部账户的比例为26.9%;年龄在45-54岁之间的工人中，有30.1%的人这样认为;55 - 64岁之间的工人中，有36.4%的人这样认为。

这意味着调查中包括的大多数家庭并没有通过为其他地方的退休储蓄来弥补雇主资助计划的低缴款。事实上，斯坦福还研究了每个年龄段中达到一定退休储蓄门槛的家庭所占的比例。他们发现:

在25-34岁的家庭中，只有29.3%的家庭将至少10%的收入存入退休账户。只有10.2%的人贡献了至少15%的收入。

在35-44岁的家庭中，30.8%的家庭至少为退休贡献了10%的收入，而只有12.3%的家庭至少贡献了15%。

在45-54岁的家庭中，38%的人至少将收入的10%用于退休，15.8%的人至少将收入的15%用于退休。

在55-54岁的家庭中，36.8%的人至少将收入的10%用于退休，18.3%的人至少将收入的15%用于退休。

在任何情况下，大多数美国人都不会将至少10%的收入存入退休储蓄账户。

为什么低储蓄率是个问题?

根据斯坦福大学的报告，各个年龄段员工的平均储蓄水平都远低于员工应该储蓄的水平。事实上，根据专家的预测，斯坦福总结道:

25岁开始储蓄的工人需要至少将收入的10%到17%存起来，才能在65岁退休。

35岁开始储蓄的工人至少需要将收入的15%到20%存起来，到65岁退休。

45岁开始储蓄的工人需要至少将收入的25%到27%存起来，才能在65岁退休。

本文中的图表还显示了，如果你从不同年龄开始，将收入中值的10%存起来，最终会得到多少钱。如果你在30岁之前就开始储蓄，那么把收入中值的10%存起来，就能存下超过100万美元的储蓄，而且到你退休的时候，100万美元很可能已经不够了。

不幸的是，大多数美国人甚至还没有接近10%的目标，而储蓄只占收入的6.21%到8.14%，就会让你在大四的时候远远没有足够的钱来养活自己。

从今天开始为退休攒更多的钱

如果你要把你的收入存起来，你已经迈出了最重要的第一步，为一个安全的退休生活做准备。现在你只需要把你的努力提升到下一个层次。

你应该尽快把家庭收入的15%到20%存起来，这样你就有足够的钱了。当你开始储蓄的时候，你越年轻，你的收入占比越大，你就越有经济保障，所以这是值得努力的。

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