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Robinhood没有给关键行业监管机构提供有关其免费支票账户推出的提醒

2019-03-30 18:21:50 来源:

这家非营利性保险公司的负责人保证投资者在经纪人失败的情况下免受损失,周五他对于听到Robinhood计划提供支票和储蓄账户3%的利息感到惊讶。

SIPC总裁兼首席执行官斯蒂芬哈伯克告诉CNBC,他对该计划表示严重担忧,并已联系美国证券交易委员会的交易和市场部门。他说,美国证券交易委员会最早可能会在星期五与Robinhood谈论此事。Robinhood尚未与SIPC联系,他补充说。

哈贝克说,这个问题对金融服务业具有“深远的意义”。

Robinhood周四宣布,它将提供免费支票和储蓄账户以及经纪账户,年利率为3%。它被视为横跨传统银行的一个镜头。

在Robinhood的网站上,它解释了用户需要注册一个Robinhood帐户才能获得支票和储蓄账户。但它表示用户不需要投资来使用账户,Harbeck说这是矛盾的。

哈贝克说,经纪公司经常为客户提供持有现金的账户,直到它可以投资于证券,但这些账户并不是严格意义上的储蓄。SIPC可以不支付这些账户中的资金但不打算购买证券,SIPC可以保证在经纪人失败的情况下可以获得高达250,000美元的现金。

哈贝克在2003年担任首席执行官时担任证券投资者保护公司(Securities Investors Protection Corp.)的任期,涉及雷曼兄弟(Lehman Brothers),伯纳德麦道夫证券(Bernard L. Madoff Securities)和MF Global的清算。

哈贝克说,长期收取利息的账户中的现金余额也违背了SIPC关于崩溃事件的规定。它可能属于贷款类别,因为经纪人可以拿走这笔钱并将其投资于像国库券那样的创收投资。基金不承担贷款。“我们希望确保投资者知道那里存在一些风险,”他告诉CNBC。

监管SIPC的美国证券交易委员会拒绝发表评论。

Robinhood没有立即回复电话和电子邮件发表评论。

前任代表巴尼·弗兰克(Barney Frank)是危机后金融改革的主要设计师,他以自己的名字命名,为新罗宾汉产品的某些方面提出了标志。他表示,SIPC保险总体上比FDIC保险更“全面”。

“如果对监管保护存在任何不确定性,那么人们就有可能被误导,”弗兰克告诉CNBC。

Robinhood建立在金融民主化和银行业“银行不足”的使命之上。但这位前国会议员表示,这也意味着该公司可能会吸引那些不太熟悉非FDIC保险产品风险的精通财务的观众。

Robinhood账户的SIPC保险金额高达250,000美元,但该机构并不保证客户会在任何情况下都能获得退款。资产可以由其中一个机构(FDIC或SIPC)支持,但不能同时支持两者。

弗兰克说:“你正在接触那些倾向于没有银行账户的人,他们可能在经济上不那么老练,而不是那些完全理解它的人。” “需要确定 - 如果没有覆盖的东西,它需要在页面顶部以粗体显示。

金融科技越来越多地进入银行领域。但他们并不总是受到同样的监管审查。弗兰克引用了“社区再投资法案”作为一个例子,这项法律要求商业银行满足低收入客户的需求,并旨在减少歧视性信贷行为。但是金融科技在很大程度上是免税的。

“银行现在不得不与没有这些义务的人竞争,”弗兰克说。

金融危机之后,金融稳定的风险仍然存在。如果美联储提高自己的基准利率,Robinhood的3%利率可能正朝着正确的方向前进。如果没有,这位前立法者表示,除政府级国债外,还可以鼓励初创企业研究风险更高,收益率更高的资产。

“他们中的一些人会失败,”弗兰克说。“我们有什么样的保障措施来管理他们的风险水平?”

Robinhood的首席执行官Baiju Bhatt本周告诉CNBC,3%的利率“不是预告片”,但如果其利率政策有任何变化,它将清楚地传达给客户。

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