使用Spotify和Netflix付款来建立您的信用评分

订阅和日常付款可用于帮助建立或重建信用评分吗?总部位于洛杉矶的Grow Credit认为如此。这项服务于本月早些时候推出，是来自企业的一系列新想法之一，这些企业正在努力帮助那些不能(或不会)获得信用卡或正在重建的人们建立信用评分他们的功劳。该公司是洛杉矶连续企业家Joe Bayen基于信贷的金融服务方式的最新发展。

Bayen最后一家创业公司是Lenny，一家信用监控和贷款服务公司，旨在帮助人们更好地管理他们的付款，以避免损害他们的信用评分。

在意识到他很难找到债务融资合作伙伴之后，Bayen取消了Lenny的商业模式。所以Bayen决定更多地成为新客户的采购合作伙伴，而不是自己开发信贷和贷款业务。

Hirs Bank是Firstrust Bank的新业务部门，是Grow Credit的安全Mastercard信贷业务的记录贷方。

Bayen一直专注于帮助欠款银行做出更好的决策，而在Grow Credit和Lenny之间还有另一种Bayen想要尝试的商业模式。

它本来就是一个名为LennyBike的平台，它本来是一个订阅服务，让顾客每个月可以获得30美元的自行车，然后这些付款将用于建立信贷。

然而，让人们使用他们现有的订阅服务作为信用建设设备而不是试图让人们为新事物付费是一个更简单的主张......因此，Grow Credit诞生了。(在Lenny Bike试图进入市场的时候，Bird也筹集了3亿美元和Lime另外2.5亿美元。)

该公司使用虚拟万事达卡，允许消费者仅支付在线订阅费用。“我们已经能够转变一种健康，积极的习惯，这种习惯正在进行订阅支付，我们已将其转变为信贷建设机会，”贝滕说。

这是解决问题的一种非常优雅的方式，这是进入大量金融服务的真正障碍。信用评分可以影响抵押贷款，获得小企业贷款的能力以及其他一些提升经济机会的服务。

该公司甚至带来了经验丰富的高管，如Acorns前首席营销官Nick Roberts ， 帮助他们发送消息。

Roberts说，市场上有一些像Grow Credit这样的服务的主要竞争对手提供建立信用评分的机会。一个是强制储蓄计划，另一个是使用固定限额信用卡和大笔费用。许多新服务将使用报告实用程序，租赁，移动电话支付和其他月度支出来进行信用评分，这些服务尚未获得成功。

Grow Credit为其服务提供0%的APR融资，但有两层。免费套餐，无限制25美元循环信用额度和订阅服务，12个月服务收费4.99美元，定期信用额度最高可达300美元。免费版和订阅版都提供免费的FICO分数和自动订阅检测。

该公司通过为订阅服务提供使用信用额度向上销售客户的机会来赚钱。ClassPass 据贝恩说，已经作为合作伙伴签约。

“这正在建立小额美元贷款和信贷额度，”罗伯茨说。“人们使用借记卡和储值卡......他们正在使用借记卡，因此这些钱会立即从他们的帐户中扣除。我们正在做的是支付账单并建立信贷额度并在月底获得回报。“

使用更多数据来源和替代数据来了解信用局如何确定信用评分的想法已经引起了一些民主党总统提名竞选者的共鸣。

参议员卡马拉哈里斯 已经要求修改“公平信用报告法”，要求信贷机构在其信用评分计算中包括租金，手机账单和公用事业支付等。

根据消费者金融保护局的数据，大约有2600万人对信用评级不可见，另有1900万人有不可识别的文件。这些人缺乏足够的银行或信用合作社账户来获得信用评分 - 他们是一个更有可能包括非裔美国人和拉丁美洲消费者的群体。

根据MarketWatch所引述的消费者金融保护局的数据，大约15%的非洲裔美国人和拉丁美洲消费者无法获得信用评级。

哈里斯网站的数据显示，“扩大信用评分的计算范围，包括对租金，电话费和其他公用事业进行的支付，将增加信用记录有限或”无形“或信用评分不佳的人获得信贷的机会。