婴儿潮一代的5项重要退休计划决定

绝大多数婴儿潮一代没有积累足够的储蓄，以65岁退休后的生活标准完全退休。这是斯坦福长寿中心和人力资源咨询公司Aon最近研究的结论。

因此，婴儿潮一代将需要更长时间的工作，降低他们退休后的生活水平，或者将两者结合起来。此外，至关重要的是，他们从他们适度的财政资源中获取最多。

这意味着婴儿潮一代必须做出一些选择。以下是对大多数老年工人的财务安全影响最大的五大退休计划决策。如果您属于此类别，则需要确定：

何时以及如何退休(包括是否兼职工作一段时间)

何时开始享受社会保障福利

如何建立您的退休收入组合，包括部署退休储蓄，以及为幸运的少数人提供任何养老金福利

有关Medicare和医疗保险的选择

哪些生活费减少

五种情景

让我们考虑一个例子来说明前三个选择的力量。我们将看看一对62岁的已婚夫妇，他们有35万美元的退休储蓄(顺便说一下，这个数字高于类似老年工人的平均储蓄金额)。让我们考虑以下五种可能做出的决策：

在62岁退休，立即开始收集社会保障，并开始减少退休储蓄

通过兼职工作实施降档策略，足以支付生活费用，但没有额外的储蓄贡献，然后在66岁开始社会保障和储蓄缩减

全职工作到66岁，同时继续增加储蓄，然后开始社会保障和储蓄缩减

降低到70岁，然后开始社会保障和储蓄缩减

全职工作到70岁，然后开始社会保障和储蓄缩减

下图显示了每种情景的估计年退休收入(根据我的计算)。以下是我们可以从该图中得出的一些关键结论：

62岁退休，估计退休总收入为42,586美元，退休年龄为70岁，估计退休收入总额为73,167美元。因此，62至70岁之间的时期是“退休机会区”。在此期间有关工作和退休的决定可能会对您的退休保障产生重大影响。

比较情景2和3 - 在62和66岁之间降档并在此期间全职工作。这两种情景并没有显示出退休收入的巨大差异。因此，想要腾出一些时间享受生活的老年工人如果有能力做出这种选择，可能会考虑降档。情景4和5还将降档策略与全职工作直到70岁进行比较。

社会保障福利可以防止通货膨胀风险，投资风险，长寿风险，认知能力下降和配偶死亡。该图表显示，社会保障是大多数工人退休福利的最大部分。这就是为什么优化您的利益很重要。

股票市场投资引入的退休收入的任何波动都集中在图表中相对较小的浅绿色部分。这可能会让退休人员了解他们可能投资于股票的退休储蓄金额。

你的退休计划工作

退休计划工作的一个重要部分就是在停止工作后尽可能多地学习如何创造收入，并了解退休时间和方式的影响。您可能想要准备自己的上述图表版本，或者找一位 可以帮助您进行此分析的 合格财务顾问。

我的最新着作“ 退休游戏改变者：健康，财务安全和实现长寿命的策略 ”详细介绍了降级战略的优势和问题，以及老年工人转型时面临的其他关键决策退休。

无论哪种方式，花一些时间了解您在自己的退休机会区域应该做出的选择是明智的。