商务和消费者事务部长Kris Faafoi建立了针对新信贷产品的新监管权力

商务和消费者事务部长Kris Faafoi表示，他正在建立新的权力，允许他潜在地监管新的信贷产品，例如现在购买，因为他们进入市场。

现在向消费者购买的公司在澳大利亚和新西兰都在快速增长。它们允许人们购买产品并在以后分期付款。虽然他们不收取利率，但他们通常会收取延迟付款的罚款。

Faafoi指出，政府在去年对“信贷合同和消费者金融法案”(CCCFA)的审查中考虑了这些付款方式，但商业，创新和就业部(MBIE)没有发现任何严重损害的证据。

“然而，我正在创造一种新的监管制定能力，如果将来需要，可以根据信用合同和消费者金融法案带来这些新产品，”Faafoi说。

“我知道新的购买后付款方式，例如Afterpay，其中预先收到货物并分期付款而不产生利息。我建议借款人在使用这些产品之前检查这些产品的状况，因为如果他们没有支付任何分期付款或者延迟付款，可以收取违约费用，这些费用可能很大。根据“公平交易法”，任何购买的商品都有通常的消费者保护。“

美国商务部委员会的一位发言人表示，它也意识到此类购买的增长现在支付新西兰的后期计划。

“这些产品大多数不是消费者信贷合同，供应商不受CCCFA的主要消费者保护规定的约束。这些交易有可能造成消费者伤害，我们知道澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)最近完成的报告。“

去年11月，ASIC发布了一份报告，该报告着眼于现在购买塔斯曼的后来供应商。

审查发现，供应商正在影响消费者的消费习惯，特别是年轻人的消费习惯。该委员会透露，澳大利亚消费者现在使用购买服务已经从2015 - 2016年的40万客户增加到2017年的200万 - 2018。虽然交易数量从2016年4月的约50,000增加到2018年6月的190万。截至去年6月30日，澳大利亚人欠下了9.03亿澳元的未偿还购买债务。

10月，MBIE发布了监管影响声明以及政府对CCCFA的拟议修改。它强调了免息购买的增长现在支付后来的提供商，包括Afterpay，PartPay，Laybuy和OxiPay。

但MBIE表示，这个初出茅庐的行业 不会受到政府对CCCFA修正案的监管控制。

“近年来，信贷市场引入了许多新产品，这些产品具有消费者信贷合同的特征，但不属于CCCFA的严格定义，”MBIE说。

“这些产品包括免费'立即购买后付款'产品，如Afterpay，PartPay，Laybuy和Oxipay。消费者权益倡导者和一些贷款人已经对这些产品表示担忧，尽管迄今为止他们对这些产品的伤害非常有限。我们有目前尚未考虑将它们纳入CCCFA的范围，但如果出现这些产品的变种会导致消费者受到伤害，则可以重新考虑这一点。“

快速上涨：澳大利亚证券和投资委员会图表显示，自2016年以来，买入的指数增长现在支付澳大利亚的后续交易。