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如何实现税收优惠和退休计划 以确保安心

2019-06-27 11:45:00 来源:

问一个受薪个人最困扰他的是什么,在大多数情况下,回复将是 - 失业。人们担心失业并不是因为他喜欢工作,而是因为失业会导致现金流入的流失。如果你是其中之一,那么你应该更加担心退休,因为退休人员没有工资。为了克服你的担忧,你应该计划退休。 为什么你现在必须计划它,在这里你可以阅读你应该跟踪的因素。

大多数受薪个人担心的下一件大事是税收法案。如果您想计划税收,您可以考虑计划退休。以下是如何减少税收和计划退休的方法:

EPF和PPF

如果您相信在很长一段时间内创造缓慢但稳定的财富,这些传统投资仍然具有相关性。最近,政府已将公共公积金的应付利息率提高40个基点至8%。“PPF是一种电子电气设备投资工具,其中的贡献享有税收优惠,贡献的利息也是如此。提款也是免税的,“孟买税务和投资专家Balwant Jain说。根据“所得税法”第80C条,您可以在一个财政年度内扣除最多150万卢比的扣除额。您对EPF和PPF的贡献是符合条件的投资。“从资产配置的角度来看,这两种车辆很重要。他们提供债务风险和投资组合回报的可见性,“TBNG Capital Advisors创始人兼董事Tarun Birani表示。

第80C部分稳定的另一个竞争者是股票挂钩储蓄(ELSS)计划,通常被称为共同基金的节税计划。“对于远离退休等财务目标,你应该对股票进行高额配置,”Balwant Jain指出。在过去五年中,ELSS作为一个类别给出了12%的回报率。这些计划可以为投资者创造长期价值。“虽然节税基金确实在三年内锁定,但三年后无需出售。Tarun Birani说:“你可以坚持自己的投资并从复利中受益。”

NPS

如果您在黄金年份寻找固定收入,您应该考虑投资国家养老金计划。除了第80C节允许的各种其他工具之外,它还为您提供了每年节省500卢比到NPS的税收的机会。“在退休金账户中,40%的NPS账户中累积的资金可用于取消,其余资金可用于购买年金。当你的收入很低时,这有效地将税务责任转移到遥远的未来,“Balwant Jain指出。

“已故的NPS已开始为股票提供高额配置。从财富创造的角度来看,这使其更具吸引力,“Tarun Birani说。较早年份的较高股权分配使其能够更好地长期积累财富。

投资积极的混合型共同基金

积极的混合型股票基金也是为退休储蓄的好选择。这些基金通常将最低65%的资金投入股票。股票投资上限为75%。其余的资金投资于债券。预计基金经理将坚持这项资产配置。它导致重新平衡而不会引起任何纳税义务。如果按照25:75的比例继续重新平衡债券基金和股票基金之间的资产配置,那么他最终将支付短期资本收益 - 以债券基金的边际税率和15%的股权基金税率。当一个人通过积极的混合基金时,这就得救了。积极的混合型基金在过去五年中的平均回报率为12.1%。

但是,您应该准备好在不稳定的时期坚持您的投资。这些基金与任何其他股票基金一样,可以在短期内提供亏损。投资时采取系统投资计划 - SIP方式更好。

ULIP

虽然大多数理财规划师更愿意将保险和投资分开,但也有一些投资者希望加入这两者并进一步希望享受投资。根据“所得税法”第80C条,向ULIP支付的保费可以享受税收减免,最高可达到15万卢比,以及其他符合条件的投资。通过退休计划进行的税务筹划可以确保您投入更多资金并在税后获得更高的回报。缓慢但稳定的方法也确保了对投资者的较小压力。

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