财务顾问采取额外措施保护老年客户免受欺诈或滥用

更多的财务顾问正在调查他们的客户是否有迹象表明他们有可能做出糟糕的决定或成为欺诈或滥用的受害者。

“大多数顾问的客户都是60多岁和70多岁，这些类型的问题都在前面，”Whealthcare Planning的联合创始人Chris Heye说道，这是一个帮助人们为衰老做准备并测试决策能力的平台。

如果顾问怀疑正在进行金融剥削，他们可以阻止交易并引入家庭成员。Cooneys走进办公室听取他们的测试结果。

79岁的退休电视体育节目主管马特库尼被告知他的财务决策能力受到威胁。Dobe Cooney承认她的丈夫最近几次失去了他们的账单。

这位75岁的前护士说：“我们不会把牙齿放在冰箱里或类似的东西上。” “但随着年龄的增长，我们似乎忘了很多。”

考试不是由他们的医生管理，而是由他们的财务顾问Carolyn McClanahan管理。

McClanahan是经过认证的理财规划师和医生，是佛罗里达州杰克逊维尔Life Planning Partners的创始人。根据她的建议，马特去找他自己的医生。

事实证明，马特确实在这些年里曾经有过几次沉默。这些发现在全国各地的财务顾问办公室中浮出水面，因为金融专业人士越来越普遍地向客户探讨他们有可能做出糟糕决定或成为欺诈或滥用行为受害者的迹象。

“顾问往往与他们的[客户]非常接近，” 金融业监管局副总裁兼副总法律顾问Jim Wrona表示。金融业监管局是一家自筹资金的经纪行业监管机构。“他们处于相当有利的位置，无法知道什么时候出现异常情况。”人口变化是顾问越来越多地讨论记忆与风险承受能力的原因之一。到2035年，美国将有大约7800万 65岁及以上的人。

65岁以上的人中有多达20%患有某种形式的认知障碍，超过85岁的人中有一半以上患有阿尔茨海默病或其他类型的痴呆症。

因此，老年投资者是剥削的主要目标。根据参议院老龄问题特别委员会的数据，老年人每年因欺诈或经济虐待而损失约29亿美元。

“大多数顾问的客户都是60多岁和70多岁，这些类型的问题都在前面考虑，” Whealthcare Planning的联合创始人Chris Heye 说道，该平台帮助人们为老龄化做好准备并测试他们的决策能力。一系列新的法规是顾问关注客户心理状态的另一个原因。

去年，两项旨在保护老年投资者的新FINRA规则生效。

其中一个要求财务顾问要求他们的客户建立一个可靠的联系人，以防他们出现危险信号，例如想要将他们的终身储蓄投入比特币。另一方允许财务顾问如果怀疑正在进行剥削，则暂时搁置其客户的银行账户。

可以肯定的是，一些老年客户可能会发现他们的顾问过度了。去年，一名妇女起诉Fidelity，因为该公司在担心她的判决后冻结了她的资产。结果，该女子声称，她无法支付电费，去看牙医或带狗去看兽医。

尽管如此，Wrona说，顾问经常听到他们的老客户提出可疑请求，并且不确定如何回应。

“[客户]会说，'我赢了彩票，但我需要先付税才能获得奖项，'”Wrona说。如果客户要求钱，即使顾问已经解释说这是一个骗局，他或她可以暂时暂停他们的资产并进一步调查。

十多个州也通过了法律，允许金融公司在怀疑金融剥削时暂停支付。

去年，国会通过了一项名为“高级安全法”的法律，该法鼓励顾问接受有关发现欺诈或滥用行为的培训，并向执法部门报告任何此类情况。

美国退休人员协会(AARP)金融安全和消费者事务副总裁克里斯蒂娜·马丁·菲尔维达(Cristina Martin Firvida)表示，“接受培训将会阻止大量的金融剥削。”除了寻找明显的骗局和威胁之外，更多的顾问正在积极地规划他们的客户在他们爬上后几十年时可能面临的问题。

30多年的财务顾问加里·沃特(Gary Vawter)和俄亥俄州哥伦布市的沃特金融公司(Vawter Financial)的老板说，他几乎所有60岁以上的客户都在为他们的决策能力进行测验。(他使用Whealthcare Planning平台这样做)。

关于它的一个问题是：“它是几个月?” 还有其他数学和金融知识问题。

“当客户吹嘘他们的财务顾问让他们进行这些测试以了解他们是多么脆弱时，这非常简洁，”Vawter说。“他们的朋友很惊讶他们的医生没有这样做。”

Vawter这样做的另一个原因是：他所在州的新法律要求顾问向当局报告金融剥削事件。在McClanahan和Cooneys讨论他们的问题之后，他们谈到了如何保护自己。现在，这对夫妇更频繁地审查他们的银行账户并一起支付账单。

如果他们两个都发现他们的财务决策能力在下降，麦克拉纳汉已经要求他们的孩子投入。

“孩子们只是松了一口气，我们正在向外看，我们有一个行动计划，”她说。

许多老年人的财务计划涉及其家庭成员。然而，经常是这些亲戚才是问题所在。