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EPFO用户是否应该加息他们的ETF投资

2019-06-28 17:19:28 来源:

退休基金机构EPFO的五亿以上用户有好消息。很快,他们可以选择通过当前财政年度的交易所交易基金(ETF)增加或减少其公积金投资股票。在上次会议上,中央董事会决定探讨是否有可能增加或减少通过ETF超过15%上限的订户的股权分配。

2015年8月,员工公积金组织(EPFO)开始从可投资存款投资ETF。2016财年,它投资了5%的可投资存款,随后在2017财年增加到10%,在FY18增加到15%。然而,订户对股票投资增加并不满意。有些人不想冒着通过EPF路线建立的退休语料库的风险。虽然其他订户热衷于增加股票投资以获得更长期的更好回报。

那么,当期权开放时,金融专家对EPFO订户有什么建议,希望通过ETF路线增加他们的股票投资?

谁应该增加或减少对ETF的投资?

一些投资者在看到市场波动时,对他们的积极投资和恐慌情绪并不合理。Chenthil Iyer,Sebi注册投资顾问,“每个人都关注你的钱包”一书的作者!你呢?' 这些投资者通常只投资于定期存款和邮局计划。“对于此类投资者而言,通过EPF路线增加股权风险可能是一个不错的选择,因为它是一种被动的投资模式,并确保了长期承诺。”

对于管理其活跃投资并拥有多元化投资组合的投资者,Iyer建议最低股权投资。

JLT副首席执行官Arvind Laddha谨慎行事。“过去,连续两到三年甚至更多来自股票市场都有负收益,这可能会影响他们不习惯的EPFO用户的储蓄。”

由于并非所有投资者都了解股票风险及其回报的波动性,德勤印度合伙人Kalpesh Mehta认为投资者还应考虑一个人的年龄,风险偏好,财务义务和总净值,然后再通过ETF增加股票投资。

增加ETF投资的好处

以下是通过EPF 贡献增加ETF投资的好处 ,印度人寿资本高级副总裁Amit Gopal解释:1)由于强制性贡献,每月定期提供SIP; 2)由于员工(贡献者)不需要在当前的EPF模型中支付基金管理费,因此价格低廉; 3)捐款的税收优惠。对此,Hum Fauji Initiatives首席执行官Sanjeev Govila上校列出了在投资时负责股票选择和研究的制度框架。

增加ETF投资的缺点

Gopal强调了诸如行政记录不足,与退休基金产品相关的非流动性,基金经理和产品缺乏选择等缺点。

对此,Iyer警告说,“将该基金的股权暴露责任归于个人可能会使其暴露于个人风险认知的变幻莫测,导致可能过度曝光。”

让EPF更加投资者友好

EPF需要具有投资者友好性,增加和减少股权分配的额外设施,可能会在未来两到三个月内提供。Iyer认为应定期向订户邮寄电子报表,明确提及ETF中可用单位的数量和数量。

“此外,应根据个人的年龄,如同NPS一样,提供将贡献分配给股权和债务的自动模式。”他认为,这将确保在股权风险方面做出最小的人工干预决策。

根据Goyal的说法,虽然EPFO已经描述了一些传递回报的方法,但没有具体实施。“目前尚不清楚他们将如何推动可能出现的系统和治理挑战。”

因此,在实施增加的分配和员工选择之前解决这些问题会很好。投资者需要为了自己的利益而跟踪这些发展。

利用现有选项而不是重复工作

EPFO提供这些选择以增加和减少股权投资的整个主题是重复工作和设计的情况。金融专家建议投资者利用现有的选择。

“NPS已经提供了相同的结构和好处。将其与EPFO集成并允许可移植性是增强员工选择的更有效方式。NPS已经拥有管理员工选择模式的架构和跟踪记录,“Gopal补充道。

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