春季清洁你的投资组合如何弊大于利

春天在空中，日子越来越长，树木正在崭露头角，敞篷车顶部瘙痒下来。这是一年中人们经常做出重大生活方式改变的时候，例如决定扩大家庭，最终提前退休或拉动购买新房屋或车辆。

但春天也是税收季节，这意味着现在是投资者关注其投资组合的时代，这个过程也可能导致该部门的变化。

不幸的是，投资组合评估期间的重点往往是为什么管理费用过高的几个基点和/或为什么业绩落后于被动基准或其他投资经理几个基点。

投资

春季清洁你的投资组合如何弊大于利

虽然季节正在改变，但这并不意味着您的投资组合需要。

春天在空中，日子越来越长，树木正在崭露头角，敞篷车顶部瘙痒下来。这是一年中人们经常做出重大生活方式改变的时候，例如决定扩大家庭，最终提前退休或拉动购买新房屋或车辆。

但春天也是税收季节，这意味着现在是投资者关注其投资组合的时代，这个过程也可能导致该部门的变化。

不幸的是，投资组合评估期间的重点往往是为什么管理费用过高的几个基点和/或为什么业绩落后于被动基准或其他投资经理几个基点。

对于那些无法印钞的人来说，反转的收益率曲线并不值得琐碎

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一个共同的行业反应是确保市场走向，近期经济前景，或增加最新和最令人兴奋的投资产品。

问题是这种方法最终会造成弊大于利。投资者不会让主要的生活方式因素决定投资组合的管理，而是会分散他们的长期目标和目标。

例如，2014年Vanguard报告显示，与简单的买入持有策略相比，追逐绩效导致投资组合的表现低于30%至40%。根据John Hancock的报告，那些从1998年到2017年在标准普尔500指数中投资1万美元，但错过了40个最佳日子的人看到他们的投资组合收缩至7,190美元，而在此期间完全投资的收益为53,497美元。

在今天的环境下，那些因经济前景疲软而削减股票风险的人士已经错过了一些稳健的回报，标准普尔/多伦多证券交易所今年涨幅超过12%，这是19年来最强劲的开局。

关于费用，虽然重要的是不要过度支付，但寻找最低费用的替代方案并不一定意味着可靠性，当然也不意味着不会出错。对于那些承诺高回报但同时剥夺流动性并改变投资组合风险状况的高收益替代方案也可以这样说。

任何投资组合评估应从您的投资政策声明开始，并确保它反映您的个人情况，财务状况和具体目标。然后应测量您的投资组合的当前设计，以确保其结构符合这些目标。

下一步，通过查看回报的可变性以及是否有望实现目标，尝试确定投资组合的管理情况。重要的是要记住，绩效不仅仅取决于良好的老式选股，还能通过市场的好时坏来管理现金流，投资组合资产配置和风险。

确保您的顾问了解您的个人情况发生的任何重大变化：资产权重可能需要在重大生活方式事件和/或市场物质移动后重新平衡。

将注意力转移到这些因素上也有助于防止情绪 - 例如损失厌恶，锚定和失去恐惧 - 影响你的投资组合。

最后，重要的是要记住旧的公理，如果“它没有破坏，不要解决它。”虽然季节正在改变，但这并不意味着你的投资组合需要。