依托真实场景，供应链金融借助科技有效服务小微企业发展

近年来，迅速发展的供应链金融被视作是金融服务实体经济的有效手段之一，是缓解中小微企业融资难等问题的重要力量。

近年，我国金融管理部门和金融机构通过制度创新、产品创新和服务创新，切实加大对小微企业的金融支持力度，但同时也应看到，小微企业金融服务仍是薄弱环节。2019年6月，央行联合银保监会发布的《中国小微企业金融服务报告》数据显示，截至2018年末，我国小微企业法人贷款余额26万亿元，占全部企业贷款的32.1%。

强调产业供应链场景

供应链金融的宗旨在于优化整个产业的现金流，缩短现金流量周期，让利益各方都能用较低资金成本实现较高的经营绩效，因此，从这个意义上讲，供应链金融不仅仅是融资借贷，它包括更为广泛的金融服务活动。

2017年10月，国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，其中明确提出发展目标，“到2020年，形成一批适合我国国情的供应链发展新技术和新模式，基本形成覆盖我国重点产业的智慧供应链体系。供应链在促进降本增效、供需匹配和产业升级中的作用显著增强，成为供给侧结构性改革的重要支撑。培育100家左右的全球供应链领先企业，重点产业的供应链竞争力进入世界前列，中国成为全球供应链创新与应用的重要中心。”

供应链金融是立足在产业供应链基础上的金融行为，因此只有在吃透产业场景和产业供应链各参与主体价值痛点和价值诉诸点的基础上，才能有效地开展金融活动以及实现金融服务实体经济的目标。

相较于传统的商业银行，国美金融的优势是有着自身的闭合生态圈。国美金融依托零售业巨头国美深耕零售领域30余年,服务了1.8个亿会员，合作供应商1万多家;2016年8月,国美金融还全面接入人行征信系统;接入独立数据源40多家。

因具备天然实业基因，让国美金融更加深刻了解实体经济在发展过程中的融资痛点。对此，国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作，与核心企业实现系统对接，做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势，国美金融便可利用科技力量，对于链上中小企业的经营状况有了充分了解，这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

风控能力是供应链金融健康持续发展的关键

科技的发展，使得供应链金融逐步智慧化。从行业发展来看，国美金融相关负责人认为，金融企业在从事小微企业融资业务，国内与国外处于不同情况，特别是在风控方面。国内金融企业服务长尾用户时，面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息，在更好地评估小微企业的信用水平时，行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。

供应链金融的风控能力是供应链金融健康持续发展的关键。基于大数据、云计算等新技术，国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作，与核心企业实现系统对接，做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送，对于链上中小企业的经营状况有了充分了解，国美金融便可以做到主动分析、主动授信，很好地解决小微企业因抵押物、信用不足等难以获得资金的困境。

例如，国美金融在服务物流企业时，与核心企业ERP系统实现对接，在确认物流企业妥投后，国美金融便可对物流企业开展保理和授信业务，提高物流企业的资金效率。

据了解，截至2018年6月，国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务，而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户，并非完全为大体量机构，更多为中小微企业。